人生旅途中,我们既希望拥有稳定的人身保障,又想拥有一笔稳定现金流,并获得不错的收益。
中英人寿推出的福满佳终身寿险(分红型),由中外合资大保司承保,多种红利领取方式,还有丰富的增值服务。
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
一、中英人寿福满佳终身寿险(分红型)保障内容
我们先来看看中英人寿福满佳终身寿险(分红型)的主要内容:
中英人寿福满佳终身寿险(分红型)的缴费期选择多,提供趸交、年交、月交等多种方式。
除了常规设置,还支持分6年缴费,对于有中期资金规划的人群比较友好。
不同缴费期限支持的投保年龄如下:
起投保费门槛较高,趸交最低20万起投,15年交最低1万元起投。
不过,开售的3个月内,最低保费要求可以按照原有政策50%执行。
保障内容跟市面上主流产品一致。
增额比例2.5%,有效保额会逐年增长,保单现金价值稳步增长,能有效抵御通货膨胀的影响。
提供了身故/全残保障,根据不同年龄段和缴费情况,给付比例也不同:
好处在于考虑了不同年龄段的风险差异。
中英人寿福满佳终身寿险(分红型)还支持保单贷款、减额交清、年金转换等多项功能。
以保单贷款为例,在合同有效期内,可以申请保单贷款。
累计贷款金额最高不得超过当时现金价值的80%,每次贷款期限不超过六个月。
二、中英人寿福满佳终身寿险(分红型)亮点
1、保单分红,提高收益预期
中英人寿福满佳终身寿险(分红型)的总体收益由保证利益和分红利益组成。
保证利益是指一定能拿到手的收益。
分红利益则需要和保险公司共享经营成果。
保司每年根据分红型产品的实际经营情况,确定红利分配方案,但保单红利部分是不确定的。
2、支持多种红利领取
中英人寿福满佳终身寿险(分红型)的红利分配方式选项丰富。
现金领取:字面意思。
累积生息:红利将留存在保险公司,按照红利累积利率以年复利方式累积。
抵交保费:红利用于抵交到期保险费。
交清增额:红利作为一次性交清的净保险费,购买交清增额保险,可增加后续分红额度,获取更高的收益。
转入万能账户:将现金红利转入约定的万能险账户,有机会获取更多收益,可按万能险的约定进行领取。
如果交费期满前没有通知保司红利领取方式,默认按照累积生息方式办理。
3、保单权益丰富,理财养老两头抓
除了保单贷款、减额交清、年金转换等权益。
还提供万能账户、中英人寿VIP服务、保险信托、养老社区等权益。
如果您的手里有闲钱,可以定期追加鑫如意悦享版(保底2%,2024年2月结算利率3.10%)、鑫如意尊享版(保底2%,2024年2月结算利率3.8%)。
由专业的投资管理人进行投资管理,实现账户价值稳健增长的目标。
中英人寿VIP服务包括了MR肿瘤筛查、尊享体检、SOS全球紧急援助服务,为您的生命健康保驾护航。
比如MR肿瘤筛查服务,采取磁共振弥散加权成像技术,经由权威专家阅片,排除潜在的身体健康风险。
比如尊享体检,通过全国知名体检机构,为客户提高综合性健康检查,实现疾病早预警、健康早管理。
比如SOS全球紧急援助服务,提供人性关怀援助服务,但能享受多少服务内容,跟我们交的保费多少有关。
三、中英人寿福满佳终身寿险(分红型)收益
奶爸以30岁女性投保中英福满佳分红险,分10年缴费,年交10万,分红选择累积生息为例,收益演示如下:
缴费期满时,保单的保证收益部分的现金价值为934900元,并未实现回本。
如果叠加了分红,保单第10年现金价值就会超过已交保费(即封闭期)。
这意味着,这款产品的保证利益和红利利益的封闭期都很快。
再看IRR情况:
保证利益最高都在2.3%以内,而红利利益在60-80周岁,IRR一般会超过3.30%
被保人60岁时,保底利益为1713600元,IRR为2.127%
如果有分红加持,分红利益为2316209元,IRR为3.331%
如果活到100岁,收益可以达到累计已交保费的8倍多。
不过分红险的分红是不确定的,能否获得红利受到保险公司的经营成果、投资收益等因素影响。
在“报行合一”政策落地、利率持续下行等背景下,想通过固收类理财险产品博取高收益的时代一去不复返。
而中英福满佳分红险则做到了保司共享经营成果,在确定保障利益的基础上,享受保单红利。
若是您想要了解不同投保条件下保单现金价值情况,可以点击这里1对1咨询。
四、中英人寿实力如何?
投保了中英福满佳分红险,则与中英人寿共享经营成果。
意味着产品最终红利多少,跟中英分红型保险产品的盈利情况挂钩。
中英人寿由中国中粮资本投资有限公司与英国英杰华集团合资组建,成立于2003年。
凭借英杰华集团300多年专业保险经验,和中粮集团的强大实力,扎根于国内市场。
根据中英人寿官网公布的数据:
2023年4季度核心偿付能力充足率167.09%,4季度综合偿付能力充足率273.46%,2023年2、3季度风险评级均为AAA,是保险公司评价体系里的最高级别。
上述数据均满足监管要求,证明公司经营稳定。
据中英披露的2022年其他产品分红实现率均在100%以上。
中英人寿福满佳终身寿险(分红型)作为旗下产品,未来分红利益是值得期待的。
五、奶爸总结
中英人寿福满佳终身寿险(分红型)终身保障,还有灵活交费方式和丰富的增值服务。
对于求稳或有养老规划需求的朋友,是值得考虑的。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现价就能超过已交保费
保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现价有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现价有582万多。
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【适用人群】
希望追求较高收益,又看中产品增值服务人群
3、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【适用人群】
传统大保司承保,保单权益丰富
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?