保险科普：什么是健康告知？体检能否代替健康告知？

购买健康类的保险，比如重疾险、百万医疗险时，一般是需要进行健康告知的。

这是影响到后期出险能否顺利理赔的关键因素，但很多人也不是很懂。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、什么是健康告知？

健康告知是指客户在投保之前，保险公司要求其填写的关于健康情况的说明，客户需要按照询问的事项进行一一的告知。

以I无忧2.0重疾险的健康告知为例，会问询到被保人的就医行为和既往症等信息。

接下来保险公司会根据客户所填写的健康告知状况，做出正常承保、加费承保、延期承保、拒绝承保的决定。

健康告知是保险公司判断客户是否满足承保条件的重要依据，因此一定要如实告知。

一旦出现健康告知隐瞒、作假的情况，未来发生保险事故时，很有可能就理赔不了了。

不论是对于保险公司还是对于客户来说，健康告知是投保时非常重要的步骤。

保险公司可以通过健康告知从源头减少骗保事件的发生，大家也可以通过健康告知筛选适合自己健康状况的保险产品。

二、体检能否代替健康告知？

体检并不能代替健康告知。

首先，保险公司要求被保险人去体检是保险公司风控的手段。

再者，《保险法》司法解释三第五条明确规定：

“被保险人在保险合同订立时根据保险人要求到指定医疗机构进行体检，投保人如实告知义务不能免除，鼓励最大诚信；

保险人知道被保险人的体检结果仍同意订立保险合同，构成弃权，不得再以投保人未就相关情况未履行如实告知义务为由要求解除合同，否则有违诚信。”

且体检只是保险公司评估保险人健康状况的辅助手段，只涉及既往病史、目前症状、投保记录等情况，两者范围和作用不同，所以体检不能代替健康告知。  

之前理赔过，重新投保需要告知吗？

需要，如实告知是投保人的义务，不能因为已经在保险公司进行理赔就取消，理赔史也不能代替如实告知。因此，投保人重新投保后还是需要如实告知保险公司的。  

什么情况下要体检？

买保险一般是不需要体检的，但是以下几种情况可能会被要求体检：

1、高龄人群和具有患病史的人群

在投保重疾险的时候，高龄人群一般会被要求体检；具备患病史的人群，如果以前存在健康告知或核保上面问到的疾病，而以往的诊疗结果不太清楚的话，也可能会被要求体检。

2、投保的保额超过免体检标准

例如市面上的定期寿险，一般都会有个免体检的保额标准，超过了这个数额就会要求体检了。

3、保险公司抽查

保险公司也有可能会根据要求，对已有的保单进行抽查，体检费用由保险公司承担。

4、健康状况不达标

如因为肥胖、抽烟、酗酒等因素导致健康状况不达标，则也会被要求体检。

三、奶爸总结

买保险进行健康告知时，大家需要根据自己的实际情况填写，也方便后续出险时不造成不必要的麻烦。

当然，如果你是带病投保，也不太懂能不能买上产品，可以咨询奶爸，可以协助您进行投保。

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