中国平安鑫利两全保险分红型好不好？分红险的优缺点是什么？

随着分红险再次进入大家的视野，追求高收益的人跃跃欲试，但又苦于对分红险不太了解不敢下手。

 

中国平安推出的鑫利两全保险分红型，结合了两全保险和分红险的优点，有高额快速返还、满期双倍给付、周年保单红利等特点。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、中国平安鑫利两全保险分红型好不好？

先来看看中国平安鑫利两全保险分红型的保障内容表格：

 

中国平安鑫利两全保险分红型支持0-60周岁的人群投保，保障至80周岁，最长缴费期限可以选择30年，起投门槛是1万元。

 

承保公司平安人寿，平安人寿是平安集团的成员之一。

 

平安人寿成立于2002年，注册资本金是338亿元，背景和资本实力都很雄厚。

 

首先我们看看平安人寿的偿付能力和风险综合评级情况： 

 

平安人寿官网公布的最新的综合偿付能力充足率为213.91%；核心偿付能力充足率为121.52%；风险综合评级为BB级。

 

这几个指标都是远超监管标准的，证明保险公司经营稳定，有足够的能力承担理赔责任。

 

再看看平安人寿的投资收益情况：

 

 

平安人寿最近三年的平均投资收益率为3.95%；平均综合投资收益率为3.27%

 

如果你想了解投保中国平安鑫利险分红型的分红实现率，可以私聊奶爸~

 

综合而言，中国平安鑫利两全保险分红型的承保公司各项指标是满足监管要求的，可以放心投保。

 

二、分红险的优缺点是什么？

 

分红险是一种投资保险产品，除了可以获得保险保障，还可以参与保险公司的投资收益分配。

 

下面我们逐一盘点分红险的优缺点：

 

1、分红险的优点

 

抵御通货膨胀：分红险的收益与保险公司的投资收益挂钩，能够抵御通货膨胀带来的资产贬值风险。

 

长期收益：分红险为长期投资产品，通过长期持有和积累，可以获得相对稳定的收益。

 

风险分散：分红险将投保人的资金分散到不同的投资项目中，可以降低单一投资项目带来的风险。

 

灵活性：分红险的保单可以根据个人需求进行调整，如增加保额、缩短保险期限等。

 

2、分红险的缺点

 

分红不确定：分红险的收益取决于保险公司的投资表现，因此收益率是不确定的，有时可能会出现亏损。

 

费用较高：分红险通常需要支付较高的保险费用，对于一些收入较低的人来说可能难以承受。

 

合同条款复杂：购买前，需要仔细阅读并理解合同条款，比如分红领取方式、分红实现情况等等。

 

缺乏透明度：有些保险公司可能不会完全公开其投资策略和收益情况，导致投保人对分红险的实际收益情况了解不足。

 

三、奶爸总结

 

中国平安鑫利两全保险分红型适合既想在保险期间内获得保障，又想在年老退休后取得可观收入颐养天年的人。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

 

1、星福家（分红型）

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，只要7-8年现价就能超过已交保费

 

保单收益高：比如30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现价有91万多；60岁时就有133万多；到100岁时，更是翻了10来倍，现价有582万多。

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【适用人群】

 

希望追求较高收益，又看中产品增值服务人群

 

3、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红收益，保单利益超过3.5%，最高达3.7%以上

 

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【适用人群】

 

传统大保司承保，保单权益丰富

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？