大家慧选自上线以来,热度一直还是挺高的。
近期也有不少朋友来咨询这一款产品,奶爸今天也做了详细的梳理。
接下来就一起看看:大家慧选养老年金三个版本各有哪些优势?哪款收益表现好?
大家慧选养老年金三个版本各有哪些优势?
大家慧选养老年金哪款收益表现好?
奶爸总结
一、大家慧选养老年金三个版本各有哪些优势?
先来看看三个版本的区别:
从表格里面可以看到,ABC三款有各自的侧重点。
A款,中规中矩型,求的就是一个「稳」。
跟外面的养老年金区别不大,活多久领多久,长期的IRR有机会超过4%。
有20年的保证领取时间,哪怕意外早逝,保险公司也会一次性把剩下该给的钱一次性给到家属。
比较符合大众的「审美」,无论怎样都不会太吃亏。
B款,高领取型年金险,同样的缴费条件下,每年能领的钱会明显高于A跟C款。
不过它只能保证不会亏掉保费,一旦开始领取就没有现金价值了,如果有急事也无法减保或者退保,身故也给家人留不了多少钱。
只有活得足够长才能薅保险公司羊毛。
它更适合那种对自己寿命很有自信的,或者不在乎「保底收益」只想简单粗暴每年多拿点钱自己爽的人(例如丁克一族)。
C款,定期领取型,只保20年。
虽然只是保定期,但也能有15年的保证领取时间。
如果最后一年仍生存,还能一次性拿15年的钱,相当于提前把81-95岁的养老金拿出来(60岁开始领取)。
这也是我们最推荐的版本。
二、大家慧选养老年金哪款收益表现好?
为什么推荐大家慧选C款?
其实很简单,不是所有人对自己的寿命都有高预期的。
大家慧选A款或者B款,长期IRR确实是很高,确实是有机会到4%以上,不过是得活到90、100岁IRR才到那么高。
反观现在的打工人,天天996,一身基础病,要活那么久真的是没!信!心!
大家慧选C款就正正针对这一批用户有了折中的解决方案:
开始领钱后,只有前20年给钱,第20年一次性给一大笔钱,将未来15年的养老金袋袋平安。
IRR也能到3.5%+,不用跟保险公司赌命长。
活到75岁、80岁,还是相对容易的。
毕竟现在大城市,人均年龄都到80+岁了,就更不用说以后的医疗技术进步了寿命还能拉长。
可以从表格上看到,C款确实每年会A款和B款少领一些钱,但从IRR来看,它们俩得到90岁前后才能追平C款的收益。
何况C款在期满的时候,就能拿到一笔「巨款」,要是没病没痛就正常养老,万一需要请护工或者看病,也能掏出钱来,在养老年金的「死板」中获得了一些「灵活性」。
除了这些特点以外,C款还尤其适合给65岁的父母买。
假如给60岁的爸爸买,一次性交30万,到他65岁每年可以领1.86万,85岁期满的时候一共可以领65.1万,IRR直接到4.41%,折合单利就是6.16%。
这时候大家慧选C款就相当于是一份封闭期5年的储蓄险了。
收益秒杀市场上大部分固收类的产品,还能让本金安全地翻了个倍。
如果一定要说C款的缺点,那就是保证领取15年到20年期满之间会有5年的身故「空窗期」。
空窗期里没有及时退保,IRR会不太好看,这个也有解决方案,就不在这延展了,可以找奶爸了解一下。
三、奶爸总结
总的来说,大家慧选养老年金综合实力强,表现优秀。
如果有朋友正在寻找一个合适的养老工具,不妨考虑一下它。
当然,每个人的情况都不同,如果你有任何疑问或需要更详细的建议,欢迎来联系奶爸帮忙规划。
目前表现不错的年金险产品,奶爸也都整理好了,有需要了解的朋友,可以点击链接查看:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?