不少朋友在选择产品时,也会比较偏爱大公司出品的保险。
但是大保司通常运营成本较高,因此有些时候推出的产品跟同类产品相比,会缺乏一些竞争力。
不过目前也还是有一些表现不错的大公司产品的,例如这一款太平洋健康蓝鲸1号重疾险。
奶爸今天也带来了这一款产品的详细测评,一起来看看:太平洋健康蓝鲸1号重疾险产品深度解读,保费、保司、亮点等
太平洋健康蓝鲸1号重疾险产品深度解读,保费、保司、亮点等
奶爸总结
一、太平洋健康蓝鲸1号重疾险产品深度解读,保费、保司、亮点等
太平洋健康蓝鲸1号重疾险重点优势:
1、终身保障覆盖长期重疾风险
2、重疾高发阶段可享额外保障
3、ICU住院可享关爱金更实用
4、大保司提供更全面健康服务
1、产品形态:
(1)投保规则
蓝鲸1号支持出生满30天-55周岁的人群投保,最重要的是其保障期限为终身。
可以说是一次性解决了长期重疾风险的问题,做到重疾保障一步到位。
缴费期支持10年、20年、30年,满足不同客户的需求。
基本保额最高可以投保60万,是高于其他同类产品的50万的。
并且等待期只有90天,市场上很多长期重疾险的等待期需要180天。
(2)基本保障
蓝鲸1号的基础责任是一款单次赔付重疾,包含了120种重疾种类,赔付100%基本保额。
身故或全残保险金有两种方案选择,方案一为发生身故/全残则赔付累计已交保费,方案二为赔付基本保额(满18周岁)。
比较特殊的是蓝鲸1号的基础责任里包含了ICU住院关爱金,这项责任细则为:
这项责任不限疾病范围,被保险人如果不是因为疾病原因需要入住ICU病房,超过7天同样也都可以获得5%基本保额的赔付。
产品设计时也是考虑到,ICU的治疗费用是非常高的,有津贴关爱金其实是能在关键时刻提供雪中送炭的经济支持,更加的暖心与实用。
(3)可选保障
中轻度疾病保险金责任,包含了轻症40种,轻症可赔付3次,每次30%基本保额;
还包含中症20种,中症可赔付2次,每次60%基本保额。
并且发生轻中症后,是豁免剩余保费的。
第二个可选责任是首次重度疾病关爱保险金,对于55周岁后首次确诊重疾的情况下,除了给付100%基本保额的重疾保险金外,还会额外给付30%基本保额作为首次重度疾病关爱保险金。
根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》,55周岁后发生重疾的概率会程指数型上升。
如果在退休后发生了重疾,其实我们承担的风险是更加高的。
不仅自己收入减少但医疗费用增长了,而且自己的子女可能因为上有老下有小而精力有限顾此失彼。
在者老年阶段患病后的康复护理更为重要,会有更多的开销。
因此,对于重疾高发年龄段可以有额外的资金保障也是更加安心的。
第三个可选责任是第二次重度疾病保险金,在首次重疾给付后,间隔满1年,确诊其他重疾会再次给付120%作为第二次重度疾病保险金赔付。
随着现在医疗科技的发展,重度疾病的治愈率以及生存率也有显著的提升。
医学上有个概念叫“5年生存率”,重疾患者如果5年后还生存着,那医学上就认为他的生存概率与常人一样。
根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》,25 种重大疾病的平均 5 年生存率达到了 60%。
其中4大手术类重疾(冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、重大器官移植术或造血干细胞移植术)以及严重Ⅲ度烧伤和良性脑肿瘤的5年生存率都在90%以上。
癌症的5年生存率也接近60%。
其中甲状腺癌(目前定义为轻症)5年累计生存率接近100%;
膀胱癌、肾癌、女性乳腺癌和部分生殖系统癌症、男性部分生殖系统癌症的生存率也在70%以上。
所以,第二次重疾保险金这项责任,可以让我们不必担心首次重疾给付之后合同结束,我们未来的人生失去保障。
2、产品横向测评
蓝鲸1号的产品责任还是非常清晰简单的,那我们一起来看一看产品的价格:
这里奶爸选用了其他高流量平台的同类网红产品进行对比,蓝鲸1号的性价比还是非常不错的。
同样包含重疾单次、轻中症多次和身故赔付保费的情况下,蓝鲸1号可以比其他产品价格低1%-8%。
同样包含重疾单次、轻中症多次和身故赔付保额的情况下,蓝鲸1号可以比其他同类产品价格低1%-2%。
3、保险公司背景
奶爸开头就和大家透露过,蓝鲸1号是由太平洋健康研发承保的。
太平洋健康成立于2014年12月,是中国太平洋保险(集团)股份有限公司(以下简称“太平洋保险”)旗下专业健康险公司。
太平洋保险是国内领先的综合性保险集团,并是首家A+H+G(上海、香港、伦敦)三地上市的保险公司,连续12年入选《财富》世界500强。
太平洋健康的运营指标也都非常稳健,最新一期(2023年第三季度)偿付能力报告中显示了其综合偿付能力充足率高达269%,并稳定维持在200%以上。
同时太保健近3年平均综合投资收益率为5.61%。
并且在2023年的SARMRA评估结果中分数超过80分,在参与评分的保司中排名前30%。
由国家金管总局直接管理的中国银保信,基本每年会公布一次保险公司的服务质量指数。
2022年健康险公司服务质量指数排名前三的就包含了太平洋健康。
并且作为一家大保司,太平洋健康也可以为客户提供更好的绿通服务:
4、结语
蓝鲸1号,无论是产品本身还是保司稳健度以及服务因素上以及产品性价比上,可以称之为六边形战士,每一项技能点都被点的满满的。
有这样一款产品给我们的人生未来保驾护航肯定是满满的安心。
最后奶爸再和大家一起总结一下蓝鲸1号的亮点吧:
①承保保司实力强劲
②疾病保障全面,重疾120种,中症20种,轻症40种,覆盖常见高发病种
③独特责任实用,ICU住院超7天,可获取额外赔付,雪中送炭的经济支持
④守护疾病高发年龄段,超过55周岁后发生首次重疾,可以额外赔付30%,提供更多经济保障
⑤可附加二次重疾保险金,不担心首次赔付后,未来人生失去保障
⑥产品性价比高,保费低于同类产品,性价比市场第一梯队
⑦大保司提供更好的健康管理服务,可使用重疾专案管理服务
二、奶爸总结
有关太平洋健康蓝鲸1号重疾险这一款产品,奶爸就介绍到这里。
若是还想进一步了解这一款产品,或想要了解更多重疾险产品的话,也可以来联系奶爸,或看看奶爸的测评文章:2024年重疾险榜单,重疾险哪款性价比高?
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽11号
轻中症保障全面:轻中症累计赔付次数高达6次,且在重疾赔付后,非同组轻中症保障继续有效,无需等待期。
癌症保障扩展:首次确诊原位癌或轻度癌症后,若后续确诊恶性肿瘤重度,将额外获得100%保额赔付。
高比例疾病赔付:重疾二次赔付:65岁前首次确诊重疾,间隔1年或3年后再次罹患重疾,可获得额外120%保额赔付。
心脑血管二次赔付:针对10种心脑血管疾病,提供额外120%保额赔付,限1次。
注意:重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。
癌症津贴与多次赔付:
癌症津贴:首次重疾为恶性肿瘤后,额外赔付3次,比例分别为40%、50%、30%保额。
间隔期根据首次重疾类型有所不同。
癌症多次赔付:癌疗津贴理赔完毕后,可享受无限次赔付,每次50%基础保额,间隔期3年。
注意:癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。
核保政策宽松:支持智能核保加费与人为核保加费,为患病人群提供投保机会。
增值服务实用:提供肺结节健康管理服务,以及优惠购买权益和常规健康多项服务。
【适合人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,轻/中症分组无限制
可选责任丰富:多达7项,新增重疾保费补偿,缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费
价格实惠:同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的价格很实惠
【适合人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
君龙人寿完美人生(多倍版)
重疾不分组4次赔:第1次,赔付100%保额/现金价值/已交保费(取较大者);第2-4次,100%保额,不分组,间隔365天
可以跟成人特定疾病、疾病关爱金(可选)等保障叠加,进行叠加赔付
轻中症保障设为了可选责任:共享6次赔付,重疾赔付后,轻中症责任依然有效
可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔:前者不限赔付次数,间隔期后复发、持续、转移、新发都包含
一站式增值服务:包含诊前到诊后全流程,看诊排队、住院排队、康复护理等
日常的小健康问题可以及时在线咨询;确诊重疾,还能享受门诊、住院/手术绿色通道,大大节省就医时间,出院后享受身心双重照护
【适合人群】
注重高发重疾保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群
富德满天星2024
职业要求宽松:大部分重疾险支持1-4类职业投保,这款支持1-6类职业投保
重疾多次赔:重疾赔付3次,且每次赔付间隔期1年;重疾赔付后,非同组的中轻症仍可赔付
自带身故全残保障:18岁前,赔付300%已交保费;18岁后,赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。
病症豁免:确诊合同约定疾病,可免交后续保费
包含2项可选责任:
疾病关爱金:18岁前投保,60岁后患上重疾,额外赔付100%保额;18岁后投保,70岁后额外赔付100%保额。
重疾医疗津贴:确诊重疾并度过3年间隔期后,若持续治疗,额外赔付100%保额。
【适合人群】
预算有限,追求重疾保障的人
君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多赔6次,每次赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,有6大可选责任
可选保障丰富,投保灵活:轻中症保障,重疾额外赔(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【适合人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?