2024年不同年龄段如何购买意外险？选购指南有哪些？另附意外险产品合集

生活中不可预见的风险和意外我们都是无法预测的。

面对这样的现实，购买意外险或许可以应对部分的意外风险。  

但是对于不同年龄段的人群来说，保障各有侧重，因此，最好选择专为不同年龄段设计的意外险投保。

又因为一般意外险只保1-3类职业人群，对于4-6类职业人群有更合适的中高职业意外险可投保。

无论是少儿意外险、成人意外险、中老年意外险还是中高危职业意外险，都有相对应的高性价比产品。

下面奶爸来给大家分别推荐一下。

一、2024年不同年龄段如何购买意外险？选购指南有哪些？

1、少儿意外险  

护宝侠2号专为18个月（含）-25周岁（含）青少年儿童定制，经历了一波升级过后保障更到位。

首先在意外身故、残疾责任上，护宝侠2号四个计划保额分别为20万、20万、50万、50万，远超同类产品最高20万的水准；

计划二、三、四也赔疾病身故，保额皆为10万，在同类产品的3万保额也是非常突出的；

计划二、三、四也涵盖意外和疾病住院，保额分别为2万、5万、5万；

意外住院津贴也非常实用，保额最高100元/天，每次事故免赔天数3天，住院30天为限，最长90天。

再总的来看医疗责任：100免赔额，社保内的医疗费用经社保报销后100%赔付，还扩展自费用药，报销比例65%！

很多同类产品都不报销自费药，即使报销了，比例也在50%-60%左右，没有护宝侠2号这么高。

值得一提的是，

护宝侠2号计划一、二、三还拓展了18岁以下孩子2万、2万、5万保额的监护人责任，除了常见的第三者人身伤亡责任，还含保障第三者财产损失和法律诉讼费用，每次免赔额仅100元，市场稀有！

升级后的护宝侠2号，还新增可选投保人意外伤害保险，为父母自身的保障加码：

以计划三为例，意外身故、伤残50万，意外医疗5万，意外津贴100元/天，且保费低廉，如果没有相关保障的话便可以配置上。

此外，护宝侠2号这次升级还扩展了少儿专属增值服务，

一是少儿眼科检查：被保险人适用的儿童近视检查套餐，含有儿童真假近视基础检查以及屈光不正全套检查；

二是家庭亲子咨询：投保人使用，咨询内容包括日常家庭心理疏导、未成年人心理咨询。

综合来看，护宝侠2号囊括的四个计划，奶爸也给一下投保建议：

追求超低保费，看重意外医疗和监护人责任保障，选88元/年的计划一；

什么保障都要点，与同类产品相比同档保费性价比最高，选288元/年计划二；

追求最高的保障，保费又不加太多，选380元/年的计划三；

追求最高保障，且孩子过了18岁的，350元/年的计划四就能够胜任。

2、成人意外险

对于成年人来说，青龙卫2号就是一个不错的选择。

青龙卫2号的意外身故/伤残和猝死保额最高分别可达100万和50万。

还新增了可选高风险运动意外身故/伤残保障，保额分别为10万、20万、30万，附加保费仅需30元/年、60元/年、120元/年，为客户旅途中的高风险运动项目保驾护航。

在意外医疗保额上，青龙卫2号也坚守住了超高的性价比，典藏版、尊贵版和至尊版保额分别为3万、5万和10万。

其中，典藏版免赔额100元，尊贵版和至尊版为0免赔，且三大版本的报销范围都不限社保内外。

另外，青龙卫2号新增了意外重症监护病房住院津贴，最高200元/天，与最高150元/天的意外住院津贴叠加赔付后，最高能赔付350元/天，非常贴心。

青龙卫2号的交通意外额外赔也非常优秀。

其中，航空意外保障额度高达1000万，尊贵版和至尊版的火车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车意外保额相同，都高达50万、50万、30万和30万。

值得一提的是，在交通意外保障这块，青龙卫2号还增设了骑行自行车意外身故伤残保障，最高15万保额，更加贴近生活。

青龙卫2号还有其它多种使用场景，如银行卡盗刷责任，就可以保障由于遗失、盗窃原因造成的资金损失，每次事故绝对免赔额1000元，最高可赔5万元。

最高1000元的救护车费用补偿也非常贴心。

还增加了意外伤害骨折保险金，补足发生概率较高的意外骨折医疗，保额分别为2000元/3000元/5000元。

综合来看，青龙卫2号的成人意外保障经过了一轮的升级之后，保障范围扩大，覆盖多元场景，保费也非常实惠。

3、中老年意外险

华泰天天保中老年版本，45-85岁的中老年人群也能投保。

中老年人的意外风险概率比较高，所以中老年意外险的保额相对成人意外险的保额有所降低，但是天天保中老年版的意外身故仍有15万元的保额，意外伤残的保额更是高达30万元。

除了基础的意外伤害身故/伤残保障，天天保中老年版还能提供最高5万元的意外医疗，100元免赔额，医保卡结算后90%赔付，骨折医疗费用限额为2万元。

如需要住院，天天保中老年版也有最高150/天的意外住院津贴可以赔付。

针对中老年人较常发生的意外跌倒摔伤，天天保中老年版还有意外骨折保险金，最高赔付2万元！

同时，天天保中老年版也贴心地为客户承担下了救护车费用，最高赔付2000元。

一般来说，由于中老年人意外发生频率较高，中老年人意外险的保费都比较贵，但是天天保最高保障方案也仅需328元/年，71-85岁的中老年人也只要不到400元，性价比超高。

4、中高危职业意外险

人保财险的防护符2号，是专为4-6类中高危职业人群而设的意外险。

保障内容方面，

既有最高50万的意外身故/伤残给付，也有最高3万的意外医疗费用补偿。其中门急诊医疗和住院医疗免赔额低至100元，社保范围内100%赔付。

另外，防护符2号也扩展了急性病身故（含猝死）责任，4类职业人群投保后可享有10万的保额，属于高压职业、习惯熬夜、爱好长跑人员的必备保障！

这项责任在保1-3类职业的意外险中比较常见，但在保4-6类职业的意外险中却是比较稀有的。

防护符2号提供高危职业高额保障，在保费的设置上却依然亲民。4类职业可投保的经典版和尊享版，保费分别仅为288元/年和358元/年，相当于每天不到1元钱，就能撬动高达50万的意外风险保障杠杆。

5-6类职业要承受的意外风险更高，所以保费也相对高一些，但基础的意外身故全残保额也有20万，再加上2万的意外医疗，550元/年已经非常便宜了，比动辄600-800元的同类产品亲民不少。

二、奶爸总结

以上罗列的意外险产品，覆盖少儿、成人、中老年和中高危职业人群意外保障，性价比都不错。

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