不少朋友看到重疾险的价格,可能会望而却步。
但实际上,重疾险的功能还是很强大的。
奶爸今天也来对重疾险做一个全面的介绍,针对大家关系的问题一一做解答。
接下来就看看:买重疾险是不是个坑呀?重疾险有哪些常见误区呢?
买重疾险是不是个坑呀?
重疾险有哪些常见误区呢?
重疾险怎样买划算?
高性价比重疾险有哪些种类?
奶爸总结
一、买重疾险是不是个坑呀?
首先,咱们得搞清楚,重疾险不是“骗人”的东西。
它就像你的备用金库,在你不幸得了合同中约定的重大疾病时,能够一次性给你一大笔赔偿金,用来支付医疗费用,减轻家庭经济负担,让你可以安心治病、好好休养。
所以,好的重疾险本质上是一种应对未来不确定风险的保障措施,尤其是对于那些担心高额医疗开支的家庭来说,更显得尤为重要。
然而,为啥有人会说“重疾险是个坑”呢?
原因主要有两个方面。
一方面,市面上保险产品五花八门,条款复杂难懂,很多人在没有充分了解的情况下就匆忙投保,结果买到的产品可能并不符合自己实际需求;
另一方面,部分消费者对保险合同中的赔付条件、责任免除等关键信息理解不清,导致理赔时出现困难,感觉自己被“坑”了。
那么,怎样才能避免把重疾险当成“坑”,而是让它真正成为守护健康的利器呢?这里有几个实用的小建议:
1、知己知彼:
首先要了解自身及家人的身体状况、生活习惯以及家族病史,评估自己可能面临的风险;
2、货比三家:
仔细对比不同保险公司的重疾险产品,看清楚它们能保哪些病种、赔付比例是多少、有没有保费豁免政策等核心内容;
3、读懂条款:
别怕麻烦,一定要认真阅读保险合同,特别是关于什么情况下能赔、什么情况下不能赔的部分,确保自己心中有数。
二、重疾险有哪些常见误区呢?
购买重疾险时,消费者常常会陷入一些误区。以下是几个常见的重疾险购买误区:
1、只看保额不看保障范围
误区描述:许多人过于关注保额的大小,认为保额越高就越好,却忽视了保障疾病种类的重要性。不同的重疾险产品可能覆盖的病种不同,有些甚至对同一疾病的定义和赔付标准有所差异。
正确做法:在选择重疾险时,应仔细阅读保险条款,确保所购产品的保障范围包含了常见及高发的重大疾病,并了解赔付条件。
2、确诊即赔的误解
误区描述:部分消费者错误地以为只要被确诊为重大疾病,保险公司就会立即赔付保险金。实际上,重疾险并非所有病种都是确诊后立即理赔的。
正确理解:重疾险通常根据疾病的严重程度、治疗手段以及疾病状态是否达到合同约定的标准来决定是否理赔。有的疾病是“确诊即赔”,如恶性肿瘤;而有的则需要满足特定条件或经过一段时间的生存期验证。
3、忽视轻症与中症保障
误区描述:只考虑重疾保障,忽略轻症和中症的保障内容,殊不知许多轻症和中症虽然不如重疾严重,但同样会对个人生活造成较大影响并带来经济负担。
正确做法:在选购重疾险时,可以优先考虑那些包含轻症、中症额外赔付的产品,增加全面保障。
4、只买一种保险即可
误区描述:有人认为拥有一份重疾险就可以完全抵御健康风险,忽略了多元化配置的重要性。
正确规划:综合自身情况,除了重疾险外,可能还需要补充医疗险、意外险等其他类型的保险产品,形成完整的保障体系。
5、忽视健康告知与如实告知义务
误区描述:部分投保人误以为填写健康告知时无需详尽,或者刻意隐瞒既往病史,导致后期发生理赔纠纷。
正确操作:务必按照要求准确、完整地填写健康告知,如有既往病史或家族遗传病史等情况需如实告知,避免因未如实告知而导致保险合同无效或拒赔。
三、重疾险怎样买划算?
针对不同年龄段的人群,我们应有策略性地选择适合自己的重疾险方案。
1、孩童及青少年
对于孩童及青少年群体,投保重疾险不仅是为了预防潜在的重大疾病风险,更是对家庭财务安全的一种长远规划。
建议优先考虑包含少儿特定疾病保障,并设有父母保费豁免功能的产品,即使家长不幸患病,孩子的保障也不会因此中断。
2、青壮年
当迈入青壮年时期,作为家庭的主要经济支柱,所面临的健康与经济压力均有所增大。
此时,选择重疾险应当关注保额是否充足,覆盖病种是否广泛且重点突出心脑血管、恶性肿瘤等高发病种,并可考虑选择具有多次赔付或逐年递增保额设计的产品,以便有效抵御因长期治疗带来的收入损失。
3、中老年
随着步入中老年阶段,身体健康状况的变化使得重疾险的选择更加精细化。
需特别留意产品的投保年龄限制及健康告知条件,寻找涵盖老年高发疾病种类、核保相对宽松的产品。
同时,附加的长期护理、特定疾病额外给付等保障也是值得纳入考量的因素,以更充分应对晚年可能出现的健康问题。
而在购买渠道方面,线上和线下各有优势。
线上投保以其便捷高效、信息透明、成本优势等特点受到现代消费者的青睐;而线下购买则能够享受一对一的专业咨询服务,更为灵活的核保政策以及周到的售后服务。
消费者可以根据自身的熟悉程度、操作习惯及服务需求,权衡利弊,选择最适合自己的购买方式。
四、高性价比重疾险有哪些种类?
重疾险的保费不算便宜,因此性价比成了大家挑选产品时的一个重要参考因素。
奶爸测评过几百款重疾险,为大家选出了当下市场上最具性价比的重疾险产品,清单如下:
可以看到,以上几款重疾险的保障责任都很全面。
能够保障多种重疾、中症、轻症,出险后能够豁免保费,赔付比例和次数在市场当中也是处于领先水平。
有的重疾险还兼具灵活性,可以自由挑选想要的保障责任。
比如龙安心和守卫者6号,将中症和轻症列为可选责任,不需要可以不添加,能够有效降低保费。
保费方面,30岁投保,买30万保额,包含必选责任、身故责任,分30年缴费,一年的保费在5000-7000元之间。
相比于同类竞品,保费要低上不少。
不过,以上只能作为参考,具体到每个人,投保重疾险的保费之间可能会存在差异。
有需要的可以私聊奶爸,找奶爸帮忙测算保费~
五、奶爸总结
总结一下,重疾险并不是一个坑,它能够帮助我们撬动高额的重疾保障,有重要的意义。
有需要根据自身情况及预算选择合适重疾险的朋友,可以联系奶爸帮忙制定投保方案。
更多重疾险产品详细测评,也可以点击链接查看:2024年重疾险榜单,重疾险哪款性价比高?
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽11号
轻中症保障全面:轻中症累计赔付次数高达6次,且在重疾赔付后,非同组轻中症保障继续有效,无需等待期。
癌症保障扩展:首次确诊原位癌或轻度癌症后,若后续确诊恶性肿瘤重度,将额外获得100%保额赔付。
高比例疾病赔付:重疾二次赔付:65岁前首次确诊重疾,间隔1年或3年后再次罹患重疾,可获得额外120%保额赔付。
心脑血管二次赔付:针对10种心脑血管疾病,提供额外120%保额赔付,限1次。
注意:重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。
癌症津贴与多次赔付:
癌症津贴:首次重疾为恶性肿瘤后,额外赔付3次,比例分别为40%、50%、30%保额。
间隔期根据首次重疾类型有所不同。
癌症多次赔付:癌疗津贴理赔完毕后,可享受无限次赔付,每次50%基础保额,间隔期3年。
注意:癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。
核保政策宽松:支持智能核保加费与人为核保加费,为患病人群提供投保机会。
增值服务实用:提供肺结节健康管理服务,以及优惠购买权益和常规健康多项服务。
【适合人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,轻/中症分组无限制
可选责任丰富:多达7项,新增重疾保费补偿,缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费
价格实惠:同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的价格很实惠
【适合人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
君龙人寿完美人生(多倍版)
重疾不分组4次赔:第1次,赔付100%保额/现金价值/已交保费(取较大者);第2-4次,100%保额,不分组,间隔365天
可以跟成人特定疾病、疾病关爱金(可选)等保障叠加,进行叠加赔付
轻中症保障设为了可选责任:共享6次赔付,重疾赔付后,轻中症责任依然有效
可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔:前者不限赔付次数,间隔期后复发、持续、转移、新发都包含
一站式增值服务:包含诊前到诊后全流程,看诊排队、住院排队、康复护理等
日常的小健康问题可以及时在线咨询;确诊重疾,还能享受门诊、住院/手术绿色通道,大大节省就医时间,出院后享受身心双重照护
【适合人群】
注重高发重疾保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群
富德满天星2024
职业要求宽松:大部分重疾险支持1-4类职业投保,这款支持1-6类职业投保
重疾多次赔:重疾赔付3次,且每次赔付间隔期1年;重疾赔付后,非同组的中轻症仍可赔付
自带身故全残保障:18岁前,赔付300%已交保费;18岁后,赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。
病症豁免:确诊合同约定疾病,可免交后续保费
包含2项可选责任:
疾病关爱金:18岁前投保,60岁后患上重疾,额外赔付100%保额;18岁后投保,70岁后额外赔付100%保额。
重疾医疗津贴:确诊重疾并度过3年间隔期后,若持续治疗,额外赔付100%保额。
【适合人群】
预算有限,追求重疾保障的人
君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多赔6次,每次赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,有6大可选责任
可选保障丰富,投保灵活:轻中症保障,重疾额外赔(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【适合人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?