寿险怎么买？买定期寿险还是买终身寿险？投保寿险要注意什么？

寿险产品比较特殊，在个人规划中，寿险越来越成为重要的工具。

从时间上划分，寿险会分为终身寿险和定期寿险。

很多朋友不知道该如何选择。

究竟寿险怎么买？买定期寿险还是买终身寿险？投保寿险要注意什么？

奶爸来为大家解读：

寿险怎么买？买定期寿险还是买终身寿险？

哪些人适合买寿险？

奶爸总结

一、寿险怎么买？买定期寿险还是买终身寿险？

首先，我们回顾一下定期寿险的特点，它提供的是特定时间段内的固定保障，在保险期限内发生身故或全残，保险公司将按约定金额赔付；

若期满被保险人健在，则保险责任终止且不退还保费。

定期寿险以其经济实惠的价格和明确的阶段性保障，尤其适合家庭经济支柱、负债较重的家庭成员以及希望在子女成长关键阶段提供额外保护的人士。

接下来，我们来看看终身寿险。

顾名思义，终身寿险保障期限直至被保险人身故，即只要购买了终身寿险，无论何时身故，保险公司都会进行赔付，因此也被称为“必赔险”。

而终身寿险又有定额和增额两种形式。

定额终身寿险，因其保额固定不变的特点，为被保人提供了明确且持久的生命保障。

它的核心价值在于确保无论何时身故，受益人都能获得确定无疑的保险金赔付，这使得定额终身寿险成为家庭财富传承规划的理想工具。

尤其对于那些已经积累了可观资产，希望为后代留下稳定遗产，或者对冲可能面临的遗产税风险的人士来说，购买一份定额终身寿险，可以在提供必要生活保障的同时，实现资产的安全、有序传承。

而增额终身寿险，则是在传统终身寿险基础上增加了保额随时间递增的功能。

其保费通常会相对较高，但随着保单现金价值的积累和保额的增长，能够抵御通货膨胀带来的货币贬值影响，从而长期保持保障力度。

此外，增额终身寿险还具有较强的灵活性，投保人在需要时可以提取部分现金价值用于教育、养老或其他投资需求，或者申请保单贷款以应对临时资金不足难题。

因此，增额终身寿险更适合于追求资产增长、有中长期财务规划需求以及希望通过保险产品进行灵活财务管理的消费者。

二、哪些人适合买寿险？

1、理解保险条款

认真阅读保险合同中的条款、条件、责任免除部分以及保险利益说明，确保对保单的保障内容、赔付标准及条件有清晰认识。

2、如实告知与填写信息

在填写申请表格时，务必提供真实完整的个人信息和健康状况等资料，避免因隐瞒重要事实导致日后理赔纠纷。

3、确定保险需求与预算

根据个人和家庭的经济状况、债务负担、家庭支出、子女教育费用和退休规划等因素，合理选择适合自己的保额和保费支付方式。

4、宽限期与续保规定

注意保险费缴纳期限及其宽限期政策，了解在宽限期内缴费的权利和责任，以及逾期未交可能产生的后果。

5、保险金给付方式

明确保险金的给付方式、受益人设定及变更规则，确保在发生保险事故后，受益人能按照约定顺利领取保险金。

6、犹豫期权利

利用好犹豫期的权利，在此期间可以无理由退保且通常只需支付少量工本费。

7、后续服务与查询

了解保险公司的客户服务流程，包括如何查询保单状态、更新信息和提出理赔申请等。

三、奶爸总结

总的来说，投保寿险是一项长期的金融安排，需要慎重对待每个环节。

至于选择定期寿险还是终身寿险，甚至是具体的终身寿险类型，应当基于个人或家庭的经济状况、生活阶段、未来预期以及风险管理目标等多个维度综合考虑。

关于更多寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的寿险榜单：

定期寿险的作用是什么？2023年定期寿险哪家公司好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16163.html

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~