海保福满满3号养老年金险（尊享版）亮点解析，收益情况怎么样？

近期储蓄险产品不断调整，第4套生命表也即将更新，要想买到收益较高的年金险，似乎变得越来越难。

不过目前也还有不少好产品，就像是今天这款海保福满满3号养老年金险（尊享版）。

奶爸也对海保福满满3号养老年金险（尊享版）的亮点进行了整理。

接下来就一起看看：海保福满满3号养老年金险（尊享版）亮点解析，收益情况怎么样？

新的生命周期表对保险的影响是什么？

海保福满满3号养老年金险（尊享版）亮点解析，收益情况怎么样？

奶爸总结

一、新的生命周期表对保险的影响是什么？

正如奶爸上文所言，保险业内迎来了一则重磅新闻：

中国精算师协会向各人身险、再保险公司下发了《中国人身保险业经验生命表（2023）（征求意见稿）》。

至此生命表已经更迭到第四版，从历史发布情况可以看到，大约每过10年，国家就会根据最新的统计情况对生命表进行一次修订更新。

这个生命表对保险行业来说有何意义呢？

本质上看，它是对相当数量的人口自出生（或一定年龄）开始，直至这些人口全都去世为止的生存与死亡记录，为人口的结构、变化和预期寿命等相关的分析，提供了数据支撑。

它也是人身险公司在进行产品定价时，会重点参考的一份资料。

相较上一版生命表，最新数据较显著的变化在于两个方面：一是死亡率明显下降，二是预期寿命有所提升。

以我们目前热销的养老年金险为例，作为一类活到老养老年金领到老的保险，被保人的预期寿命越长，意味着保司可能将给付越多的保险金。

在这样的趋势之下，为了控制经营风险，后续精算师在进行产品定价推算时，就可能会出现保费上调的情况。

当然，除了生命表更新，近来预定利率调整等政策的推行也都在影响着未来保险产品的走向，所以说投保高收益且符合自身需求的产品，确实是经不起拖延了！

福满满3号养老年金险（尊享版）充分展示了“顶梁柱”的实力，为咱们的养老生活品质提升起到了关键助力！

二、海保福满满3号养老年金险（尊享版）亮点解析，收益情况怎么样？

1、年金领取豪华，市场第一梯队水准

选择养老年金险的好处之一在于可以获得稳定持续的养老现金流。

福满满3号保障终身，即使未来人均寿命再怎么延长，都保证一直有钱领。

我们以30岁与40岁男性投保为例：

30岁正处于事业上升期，可以提早着手进行一定的养老准备。

假设A先生投保福满满3号，年交保费10万，交5年，选择保证返还保费。

60岁起每年养老年金72600元，平均每月可补充约6000元，将退休后降低的收入水平及时抬高。

40岁养老需求更急迫，本身也有了一定的积蓄。

假设B先生投保福满满3号，年交保费20万，交5年，选择保证返还保费。

60岁起每年养老年金高达106600元，年收入暴增10w+！

能否减少对子女的依靠，提升晚年的生活质量，养老金是决定性因素之一。

从案例中我们可以看到，福满满3号具备的养老金补充功能是非常强大的，长寿状态下累计领取的养老年金可以达到总保费的多倍。

2、现价伴随终身，保单总利益亮眼

福满满3号的另一大惊艳之处在于它的保单现价与养老年金一样可伴随终身。

我们还是以前文B先生的案例为例，来看下福满满3号的现价表现：

选择5年交，现价第11年反超已交保费，速度在养老年金险产品中也属于佼佼者。

开始领取养老年金后，直到70岁时，保单现价仍高于总保费。

在长期持有的情况下，领取+现价IRR（非实际收益率）最高有机会突破4%！

像是子女教育金、婚嫁金等方面的开销，期间通过申请减保领取现价或保单贷款来灵活规划也不成问题。

如果有较大的资金周转需求，想要退保领取全部现价，福满满3号持久的现价同样是大家坚实的后盾。

3、保证领取随心选择，满足不同需求

福满满3号的保证领取有两项选择，一是保证返还已交保费，二是保证领取12年。

福满满3号本身的身故责任截止到养老年金起领日（不含）。

如果在起领后不幸身故，选择保证返还已交保费，是确保至少将已交保费领回来；

选择保证领取12年，则是至少可以拿到12年应领的这笔养老年金。

更注重每年领取水平的朋友可以选择前者，希望保证到手金额更高的朋友，选择后者会更安心。

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三、奶爸总结

总结一下，福满满3号不仅保单利益高，其还支持附加万能账户，这位保单持有人提供了更多潜在的收益增值空间。

如果是需要购买养老年金险产品的朋友，福满满3号值得考虑。

还想将福满满3号与其他产品做对比的话，也可以看看奶爸的理财险测评文章：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~