海保福满满3号养老年金险（尊享版）亮点解析，收益情况怎么样？

近期储蓄险产品不断调整，第4套生命表也即将更新，要想买到收益较高的年金险，似乎变得越来越难。

不过目前也还有不少好产品，就像是今天这款海保福满满3号养老年金险（尊享版）。

奶爸也对海保福满满3号养老年金险（尊享版）的亮点进行了整理。

接下来就一起看看：海保福满满3号养老年金险（尊享版）亮点解析，收益情况怎么样？

新的生命周期表对保险的影响是什么？

海保福满满3号养老年金险（尊享版）亮点解析，收益情况怎么样？

奶爸总结

一、新的生命周期表对保险的影响是什么？

正如奶爸上文所言，保险业内迎来了一则重磅新闻：

中国精算师协会向各人身险、再保险公司下发了《中国人身保险业经验生命表（2023）（征求意见稿）》。

至此生命表已经更迭到第四版，从历史发布情况可以看到，大约每过10年，国家就会根据最新的统计情况对生命表进行一次修订更新。

这个生命表对保险行业来说有何意义呢？

本质上看，它是对相当数量的人口自出生（或一定年龄）开始，直至这些人口全都去世为止的生存与死亡记录，为人口的结构、变化和预期寿命等相关的分析，提供了数据支撑。

它也是人身险公司在进行产品定价时，会重点参考的一份资料。

相较上一版生命表，最新数据较显著的变化在于两个方面：一是死亡率明显下降，二是预期寿命有所提升。

以我们目前热销的养老年金险为例，作为一类活到老养老年金领到老的保险，被保人的预期寿命越长，意味着保司可能将给付越多的保险金。

在这样的趋势之下，为了控制经营风险，后续精算师在进行产品定价推算时，就可能会出现保费上调的情况。

当然，除了生命表更新，近来预定利率调整等政策的推行也都在影响着未来保险产品的走向，所以说投保高收益且符合自身需求的产品，确实是经不起拖延了！

福满满3号养老年金险（尊享版）充分展示了“顶梁柱”的实力，为咱们的养老生活品质提升起到了关键助力！

二、海保福满满3号养老年金险（尊享版）亮点解析，收益情况怎么样？

1、年金领取豪华，市场第一梯队水准

选择养老年金险的好处之一在于可以获得稳定持续的养老现金流。

福满满3号保障终身，即使未来人均寿命再怎么延长，都保证一直有钱领。

我们以30岁与40岁男性投保为例：

30岁正处于事业上升期，可以提早着手进行一定的养老准备。

假设A先生投保福满满3号，年交保费10万，交5年，选择保证返还保费。

60岁起每年养老年金72600元，平均每月可补充约6000元，将退休后降低的收入水平及时抬高。

40岁养老需求更急迫，本身也有了一定的积蓄。

假设B先生投保福满满3号，年交保费20万，交5年，选择保证返还保费。

60岁起每年养老年金高达106600元，年收入暴增10w+！

能否减少对子女的依靠，提升晚年的生活质量，养老金是决定性因素之一。

从案例中我们可以看到，福满满3号具备的养老金补充功能是非常强大的，长寿状态下累计领取的养老年金可以达到总保费的多倍。

2、现价伴随终身，保单总利益亮眼

福满满3号的另一大惊艳之处在于它的保单现价与养老年金一样可伴随终身。

我们还是以前文B先生的案例为例，来看下福满满3号的现价表现：

选择5年交，现价第11年反超已交保费，速度在养老年金险产品中也属于佼佼者。

开始领取养老年金后，直到70岁时，保单现价仍高于总保费。

在长期持有的情况下，领取+现价IRR（非实际收益率）最高有机会突破4%！

像是子女教育金、婚嫁金等方面的开销，期间通过申请减保领取现价或保单贷款来灵活规划也不成问题。

如果有较大的资金周转需求，想要退保领取全部现价，福满满3号持久的现价同样是大家坚实的后盾。

3、保证领取随心选择，满足不同需求

福满满3号的保证领取有两项选择，一是保证返还已交保费，二是保证领取12年。

福满满3号本身的身故责任截止到养老年金起领日（不含）。

如果在起领后不幸身故，选择保证返还已交保费，是确保至少将已交保费领回来；

选择保证领取12年，则是至少可以拿到12年应领的这笔养老年金。

更注重每年领取水平的朋友可以选择前者，希望保证到手金额更高的朋友，选择后者会更安心。

点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg

三、奶爸总结

总结一下，福满满3号不仅保单利益高，其还支持附加万能账户，这位保单持有人提供了更多潜在的收益增值空间。

如果是需要购买养老年金险产品的朋友，福满满3号值得考虑。

还想将福满满3号与其他产品做对比的话，也可以看看奶爸的理财险测评文章：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？