监管调降万能险结算利率，万能险还值得买吗？

在这个金融产品日趋丰富的时代，消费者对于稳健投资的需求依然旺盛。

随着监管部门对万能险结算利率的调整，市场上关于万能险是否仍具投资价值的讨论也愈发热烈。

今天奶爸也将和大家一起探讨监管调降万能险结算利率背后的原因，以及在当前环境下，万能险是否仍然是值得投资的选择。

一起看看：监管调降万能险结算利率，万能险还值得买吗？

一、监管调降万能险结算利率，万能险还值得买吗？

时间进入2024年2月份，我们迎来了新一次的万能结算利率公布。

如我们心知肚明的那样，这次公布的结算利率大家手拉手下调了，最高利率为3.95%，也有个别公司定在3.9%。

还是老规矩，先上图：

注：以上只包含部分公司的部分万能险，若数据和官方有差异，请自行和公司官方公布数据对齐颗粒度。

这次主要看一下最新公布的数据和特点，主要是用深色标注出来的几个。

可以看出，不管是对应去年12月还是今年1月的数据，但凡最近才公布的，最高都不超过3.95%。

国寿、平安、友邦、中宏、中意，皆是如此，PICC则定在了3.9%，大差不差。

还没有公布的公司，也没什么悬念，到时候新公布的最高结算利率都不会超过3.95%。

当然，这个是“最高统一价”，是公司给予高端客户的，普通产品的利率在3%和3.6%之间不等。

对于这个调整，其实早就有风声，只不过靴子落在了2月份。

根据财联社的消息，后续还持续调降，6月起不得超过3.8%。

这样的调整对不少公司/代理人还是有较大影响的。

但是只要你稍微关注一下过往和金融市场其他产品的表现，就应该坦然迎接或者说早有心理准备。

实际上，去年9月份，万能险结算利率4%以上的已不足3成。

同步再看国债收益率的数据，就知道万能险此番调整，没什么值得大惊小怪的：

不过我们选择购买年金和万能险，就不是冲着短期收益或结算利率去的。

虽然以前还有5%，甚至更高的结算利率，但现在市场整体行情下行了，万能险结算利率也跟着下滑。

尽管万能账户的结算利率有可能下降，但这并不意味着它就不会再回升。

人生长着呢，同样很长的还有万能的保障，不要急于一时，“长期主义”也适用在万能的结算利率上。

从曾经的高达6%+，进出无任何费用/限制，随意追加提取，几乎是一个好得令人难以置信的香饽饽。

但是后来，134号文出台，再到去年的630，以及如今频出的“窗口指导意见”。

万能险不是不香了，只是渐渐回归到它的本来面貌，该有的灵活性它依然存在，涨跌随行就市，也是它自带的属性。

这种情况下，万能还是分红还是确定性更高的增额终身寿？

还是那句话，存在即合理，这三类产品的特性不同，适合的客户也不一样。

万能险的最低保证利率如今大多维持在2%水平而且持续终身，在一个低利率市场依然难能可贵；

分红险虽可能为0但是预期增长可能更高；

而非分红的增额终身寿，虽然锁定了相对较高的终身定价利率，也同时失去了市场上涨时利益随之浮动的可能性；

万能和分红这种东西，除了看产品，真的还要看公司，马上我们就可以看到去年四季度最新的偿付能力报告了，到时候大家可以再反过头来看看。

增额终身寿也一样，虽说是确定利益，但是一辈子的事儿，还是选个靠谱点的公司踏实；

我们永远需要保险，不是因为万能结算利率比银行存款高，也不是因为3.0%的增额终身寿的利益终身确定。

而是因为重疾险转嫁大病风险，能够挽救一个家庭的经济生命；

寿险让我们在无奈离开时继续守护家人；而年金险则让我们老了之后仍然活得潇洒、滋润、鲜活。

在监管调降万能险结算利率的大背景下，投资者需重新审视万能险的投资价值。

虽然短期内可能面临收益下降的局面，但万能险的灵活性和保障功能依然是其不容忽视的优势。

如果有这方面需求的朋友，依旧是可以考虑配置万能险的。

有需要了解具体产品的朋友，也可以联系奶爸获取产品清单，或看看奶爸的理财险测评文章：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

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