增额终身寿险可以加保吗？如何选择靠谱的增额终身寿险？

增额终身寿险融合了身故保障和财富积累，受到不少朋友的关注。

究竟增额终身寿险可以加保吗？如何选择靠谱的增额终身寿险？

奶爸来为大家解读：

增额终身寿险可以加保吗？

如何选择靠谱的增额终身寿险？

奶爸总结

一、增额终身寿险可以加保吗？

首先，我们要明确“增额终身寿险”的概念。

这种保险产品是一种保障期限为终身，并且保额会随时间逐年递增的寿险。

它不仅具有身故赔偿的功能，还能通过现金价值的增长实现资产增值和财富传承。

对于是否可以加保的问题，答案是部分增额终身寿险产品确实支持加保功能，但并非所有此类产品都有此特性。

部分保险公司为了满足客户在不同生命阶段对保障需求的变化，设计了允许投保人在符合一定条件的情况下增加保额的服务条款。

比如火爆全网的金玉满堂3.0增额终身寿险，（产品测评可私聊奶爸获取）

它允许我们在犹豫期后加保，但操作时要在特定的年龄范围内、每次加保的保费有最低要求。

同时，如果保单还有续期保费没交，或者保单已经被减额缴清或是存在保费豁免的，加保是不被允许的。

因此，就目前来看，支持加保的增额终身寿险是比较少见的。

且增额操作一般会受制于保险公司的具体规定，包括但不限于加保的时间窗口、可加保额度上限以及加保时可能需要重新进行健康告知等。

此外，每次加保可能会导致后续保费相应增加，投保人在决定加保前需充分评估自身的经济能力和未来预期的财务安排。

二、如何选择靠谱的增额终身寿险？

要想选到一款好的增额终身寿险，仅仅关注是否可以加保还不够全面，还需综合考虑以下几个方面：

1、现金价值增长

优质的增额终身寿险应具有稳健且相对较高的现金价值增长潜力，

确保随着时间推移，保单不仅能提供充足的身故赔偿，还能积累可观的现金资产供投保人灵活使用或传承给下一代。

现金价值我们一般用IRR来衡量，IRR可以简单理解为年复利。

一般推荐大家选择IRR能够接近预定利率的。

目前的预定利率是3%，IRR达到2.9%以上可以算是优秀，特别出色的可以达到2.99%+。

当然，如果不想长期持有，那么还得看现金价值超过保费的时间，时间越早，就能早点结束封闭期，就能让我们早点无损失提取保单的现金价值。

2、资金使用灵活性

除了加保外，考察产品的其他灵活性设计也很重要，例如是否支持提取现金价值以应对临时的资金需求，或者通过保单贷款来获取应急资金。

3、增值服务

评估产品是否包含丰富的增值服务，

比如对接信托服务，可以帮助投保人更好地实现财富管理和传承规划；

养老社区对接则为晚年生活提供了更多选择；第二投保人机制能够确保保单在原投保人身故后仍能按照预期执行；隔代投保功能则方便为孙辈设立长期保障计划。

三、奶爸总结

总结来说，增额终身寿险是否可以加保，取决于具体产品的设计。

在选购增额终身寿险时，不仅要明确产品是否支持加保，还要根据自身的经济状况、生命周期阶段、财富管理目标等因素，全面审视产品的各项条件与增值功能。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

现在关注“奶爸保”公众号，回复“官网”，还可以免费领取价值199元的保障大礼包哦，让您买保险变得更简单。