海港人寿启明星龙腾版终身寿险收益演示，理财保险靠谱吗？

此前海港人寿推出了更名后的首款增额终身寿险——启明星臻享版。

近期“启明星”系列也上线了新品，就是奶爸今天要介绍的这一款启明星龙腾版终身寿险。

这款产品同样是固收类增额终身寿险，究竟启明星龙腾版终身寿险在收益上会带给我们怎样的惊喜呢？

一起看看：海港人寿启明星龙腾版终身寿险收益演示，对比康乾5号有优势吗？

理财保险是什么？

海港人寿启明星龙腾版终身寿险收益演示，对比康乾5号有优势吗？

理财保险靠谱吗？

购买保险理财需要注意什么？

奶爸总结

一、理财保险是什么？

理财保险的核心在于将投保人支付的保费部分用于提供传统保险保障，

另一部分则通过保险公司专业的资产管理团队投放于资本市场或其他投资项目，以此寻求资产的保值增值。

市场上有增额终身寿险、年金险、万能险和投资连结险、分红险等多种类型的理财保险产品，它们各自有不同的风险收益特性。

二、海港人寿启明星龙腾版终身寿险收益演示，对比康乾5号有优势吗？

正如上文所言，启明星龙腾版终身寿险是一款增额终身寿险。

为了帮助用户更好地理解启明星龙腾版终身寿险收益情况，奶爸将其与康乾5号终身寿险进行收益对比分析，如下：

首先，以30岁男性分别投保这两款产品为例，每年交10万保费，连续交3年，具体情况如下：

从回本速度的角度看，两款产品的回本速度比较快，都是在保单第5年实现超保费。

从现金价值情况的角度看，康乾5号终身寿险的现金价值明显高于启明星龙腾版终身寿险。

从年末31岁到105岁，康乾5号终身寿险的现金价值均高于启明星龙腾版终身寿险。

尤其是在晚年时期，两者间的现金价值差距更大。

比如，60岁时，康乾5号的现价为68.33万元，启明星龙腾终身寿险的现价为65.09万元；

100岁时，康乾5号的现价为267.35万元，启明星龙腾终身寿险的现价245.91为万元。

这表明康乾5号终身寿险在长期持有的情况下具有更好的增值效果。

综上所述，从现金价值情况来看，启明星龙腾版终身寿险略差于康乾5号终身寿险。

当然，除了关注收益之外，在选择保险产品时，还需要考虑其他因素，如保险公司的信誉、服务质量和理赔效率等。

因此，建议在购买保险产品时，要进行全面的比较和评估，以确保利益得到最大程度的保护。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、理财保险靠谱吗？

分红险也是理财保险当中最为复杂的一种，它通常会附加在增额终身寿险、年金险等其它险种之上，

其核心特点是根据保险公司的年度实际盈利情况向投保人分配红利。

它的收益构成为固定收益+浮动分红，其中分红与保险公司的经营状况、投资回报以及市场环境变化紧密相连，具有不确定性。

以增额终身寿险型的分红险，一生中意为例，其产品形态如下：

之所以选一生中意为代表，是因为其收益与保司实力俱佳。

具体来说，收益层面，一生中意下有2.2%-2.3%的年化复利作为保底，当分红实现率达到100%时，其加上分红的年化复利可达3.5%以上。

而一生中意的承保公司中意人寿，背靠中石油和意大利忠利两大世界五百强企业，要比普通保险公司更容易接触到优质的投资项目，有实力给我们长期稳定的投资回报。

它过往的分红实现率和投资收益率就是一个很好的证明。

要注意的是，近期理财保险市场动作频频，很多高收益产品都要停录，一生中意预计也会在本月底停录，有意向的朋友还请尽早投保。

关于理财保险的靠谱程度，可以从多个角度来考量：

1、安全性

从监管角度来看，理财保险产品是由正规保险公司发行并受金管局严格监管的，

保险公司的偿付能力、风险管理水平都受到严密监控，因此在正常情况下，理财保险产品的本金安全度相对较高。

2、收益性

理财保险的收益主要分为两部分，一是保障部分（如身故赔偿或满期金等），二是固定部分的现金价值或分红、投资收益。

保障部份和固定部分的现金价值都是写进合同的，安全稳定，而分红、投资收益则与市场情况和保险公司投资业绩有关，有一定的不确定性。

通常来说，理财保险的预期收益率相对于银行存款可能更高，但相比股票、基金等直接投资工具，其收益可能并不突出，尤其是短期之内可能不如其他投资产品明显。

3、流动性

理财保险的一大特点是资金锁定周期较长，很多产品在前5-10年内退保会有较大的损失，适合长期持有和规划未来的财务目标。

因此，对于短期内可能需要用到的资金，选择理财保险可能并非最佳方案。

4、适应性

是否购买理财保险需结合投资者个人的财务状况、风险承受能力、投资期限以及具体的理财目标。

如果投资者具备充足的流动资金，并希望为长期退休规划或者子女教育储备一笔稳定增值的资金，那么理财保险可以作为一种稳健的投资渠道。

四、购买保险理财需要注意什么？

在购买保险理财产品时，投资者应该注意以下几个方面，以避免掉入保险理财的陷阱：

1、选择信誉良好的保险公司

选择信誉良好的保险公司是避免掉入保险理财陷阱的重要一步。

投资者可以通过查看保险公司的信誉评级、历史业绩、客户口碑等方面来选择保司。

同时，也要注意选择正规的销售渠道，避免因为贪图便宜而购买假冒伪劣的保险理财产品。

2、了解保险理财产品的特点

不同的保险理财产品有不同的特点和风险，投资者需要了解产品的特点和风险，以便选择适合自己的产品。

例如，一些养老保险产品可能更注重长期储蓄收益和养老保障，而一些医疗保险产品可能更注重就医绿通和医疗费用报销。

3、谨慎对待高收益

投资者在购买保险理财产品时，不要被高收益迷惑而忽略了风险。

要了解产品的收益来源和风险情况，谨慎评估产品的价值和风险，避免因为追求高收益而忽略风险。

4、认真阅读合同条款

合同条款是购买保险理财产品的法律依据，投资者在购买前要认真阅读合同条款，了解保险责任、理赔流程、费用结构等细节。

如果发现不明确的条款或存在疑问的地方，可以向保险公司咨询或寻求专业人士的建议。

5、保持理性态度

投资者在购买保险理财产品时，要保持理性态度，不要盲目跟风或贪图小便宜。

要根据经济实力和财务目标，选择适合自己的产品，避免因为冲动而购买不适合自己的产品。

总之，投资者在购买保险理财产品时需要谨慎对待。

了解产品特点和风险，选择信誉良好的保险公司，认真阅读合同条款并保持理性态度，

这样才能避免掉入保险理财的陷阱，实现风险和收益的平衡。

五、奶爸总结

海港人寿启明星龙腾版终身寿险收益优势明显，其现金价值增长速度十分快速，但是从长期收益的角度出发，则与第一梯队的理财险有一些差距。

因此具体是否要选择海港人寿启明星龙腾版终身寿险收益，还要看看自身需求是怎么样的了。

更偏好高收益产品的话，也可以联系奶爸获取更多产品信息。

奶爸也把目前市场上表现不错的理财险产品整理出来了，具体可戳：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~