富德鑫禧年年尊享版保障如何？万能账户是什么？有用吗？

富德鑫禧年年尊享版是一款养老年金，将于近期面临调整。

这款产品除了的养老金之外，还有祝寿金、可附加万能账户等多项责任和权益，能进一步拉高整体的收益水平，性价比很高。

究竟富德鑫禧年年尊享版保障如何？万能账户是什么？有用吗？

奶爸来为大家解读：

富德鑫禧年年尊享版保障如何？

万能账户是什么？有用吗？

奶爸总结

一、富德鑫禧年年尊享版保障如何？

德鑫禧年年尊享版共有两个版本。

两个版本之间主要的区别在于领取养老金后的身故保障，方案一领取后身故赔现金价值，方案二在现金价值和已交保费两者当中取大赔付。

而在养老年金的身故保障、养老金、现金价值之间，往往是牵一发而动全身，所以身故保障的不同也会导致其余两项的变化。

因此，这两个版本之间本质上的不同，其实就是收益。

下面，我们以30岁男性、年交10万元、交10年作为投保案例，选择60岁起领，两个方案之间的收益情况如下：

从表格当中，我们能够直观看到，

方案一每年领取的金额高，有124800元，到100岁时累计领取将达到5116800元，是总保费的5倍多。

但是它的现金价值少，到100岁时账户现价就只剩123480元。

而方案二则截然相反，

它用每年3万多的养老金，换取了长期的高额现金价值。到被保人100岁时，方案二的现金价值还有104万+。

再结合两者身故赔付的规则来看，

方案一比较适合看重当下，希望活着的时候能多领点钱的朋友们。

而方案二则适合有较多资金使用需求或是想要给后代留一大笔钱作为财富传承的朋友们。

此外，前面还提到富德鑫禧年年尊享版有祝寿金，被保人在88周岁仍然活着，可以多领一笔基本保额作为祝寿金。

所以，如果你对自己寿命有信心、想要补充养老金，也很适合投保。

不过，投保时还需满足年龄、保费等方面的要求，具体如表格所示，如果不清楚在哪投保或是有其他疑问，可以私聊奶爸获取解答~

二、万能账户是什么？有用吗？

万能账户，可以看成我们在保险公司开设的一个“储蓄账户”。

它有一个最低的保证利率，目前是1.5%到2.0%不等，

这是写进条款里、确保我们在任何市场环境下都能获得基础且稳定的收益。

与此同时，万能账户还有一个结算利率，这也是我们账户里面的资金实际增长的一个利率，

通常来讲，它会高于保证利率，但如果保司经营不善、赚钱不多，也会出现结算利率与保证利率相等的情况。

因此，在选择万能账户时，投资者既要关注那份“稳赚不赔”的最低保证利率，也要考察结算利率的历史走势及其现行水平。

富德鑫禧年年尊享版关联的万能账户为如意宝B款，保证利率为2%，2023年12月结算利率为4.3%，表现是比较突出的。

要注意的是，在万能账户当中投入或取出资金，会收取一定比例的手续费（不同产品约定不一样。

所以，这类保险更适合一些拥有闲置资金、且预期至少5年以上不会动用的客户投保。

三、奶爸总结

总的来说，富德鑫禧年年尊享版是很有实力的。

它的两个领取方案各有特点，不管你是想要每年多领点钱，还是希望保单里有更多的现金价值，能让自己灵活支配，都能达成所愿。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~