富德鑫禧年年尊享版保障如何？万能账户是什么？有用吗？

富德鑫禧年年尊享版是一款养老年金，将于近期面临调整。

这款产品除了的养老金之外，还有祝寿金、可附加万能账户等多项责任和权益，能进一步拉高整体的收益水平，性价比很高。

究竟富德鑫禧年年尊享版保障如何？万能账户是什么？有用吗？

奶爸来为大家解读：

富德鑫禧年年尊享版保障如何？

万能账户是什么？有用吗？

奶爸总结

一、富德鑫禧年年尊享版保障如何？

德鑫禧年年尊享版共有两个版本。

两个版本之间主要的区别在于领取养老金后的身故保障，方案一领取后身故赔现金价值，方案二在现金价值和已交保费两者当中取大赔付。

而在养老年金的身故保障、养老金、现金价值之间，往往是牵一发而动全身，所以身故保障的不同也会导致其余两项的变化。

因此，这两个版本之间本质上的不同，其实就是收益。

下面，我们以30岁男性、年交10万元、交10年作为投保案例，选择60岁起领，两个方案之间的收益情况如下：

从表格当中，我们能够直观看到，

方案一每年领取的金额高，有124800元，到100岁时累计领取将达到5116800元，是总保费的5倍多。

但是它的现金价值少，到100岁时账户现价就只剩123480元。

而方案二则截然相反，

它用每年3万多的养老金，换取了长期的高额现金价值。到被保人100岁时，方案二的现金价值还有104万+。

再结合两者身故赔付的规则来看，

方案一比较适合看重当下，希望活着的时候能多领点钱的朋友们。

而方案二则适合有较多资金使用需求或是想要给后代留一大笔钱作为财富传承的朋友们。

此外，前面还提到富德鑫禧年年尊享版有祝寿金，被保人在88周岁仍然活着，可以多领一笔基本保额作为祝寿金。

所以，如果你对自己寿命有信心、想要补充养老金，也很适合投保。

不过，投保时还需满足年龄、保费等方面的要求，具体如表格所示，如果不清楚在哪投保或是有其他疑问，可以私聊奶爸获取解答~

二、万能账户是什么？有用吗？

万能账户，可以看成我们在保险公司开设的一个“储蓄账户”。

它有一个最低的保证利率，目前是1.5%到2.0%不等，

这是写进条款里、确保我们在任何市场环境下都能获得基础且稳定的收益。

与此同时，万能账户还有一个结算利率，这也是我们账户里面的资金实际增长的一个利率，

通常来讲，它会高于保证利率，但如果保司经营不善、赚钱不多，也会出现结算利率与保证利率相等的情况。

因此，在选择万能账户时，投资者既要关注那份“稳赚不赔”的最低保证利率，也要考察结算利率的历史走势及其现行水平。

富德鑫禧年年尊享版关联的万能账户为如意宝B款，保证利率为2%，2023年12月结算利率为4.3%，表现是比较突出的。

要注意的是，在万能账户当中投入或取出资金，会收取一定比例的手续费（不同产品约定不一样。

所以，这类保险更适合一些拥有闲置资金、且预期至少5年以上不会动用的客户投保。

三、奶爸总结

总的来说，富德鑫禧年年尊享版是很有实力的。

它的两个领取方案各有特点，不管你是想要每年多领点钱，还是希望保单里有更多的现金价值，能让自己灵活支配，都能达成所愿。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

2、大富翁 3.0

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

【适用人群】

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【适用人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

4、龙抬头3.0（A/B款）

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

【适用人群】

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

5、快享福

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

【适用人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？