中意人寿的一生中意终身寿险分红型自推出以来,便热度不断,深受市场关注和消费者喜爱,下面奶爸给大家介绍一下。
一、一生中意终身寿险分红型好不好?
先来看看一生中意终身寿险分红型的保障内容表格:
1、身故/全残双保障,保障终身更安心
一生中意终身寿险分红型的保障责任包含身故和全残,保障更全面。终身的保障,避免了空窗期,更安心。
2、保单权益丰富,资金灵活
一生中意终身寿险分红型支持减额交清,保单贷款,转换年金,减少基本保额等权益,均写入了保险条款,不会因保险公司保全规则的变更而受影响。
这些权益提高了投保人资金使用的灵活度,既可以减额交清,避免资金紧张导致断缴,影响保单效力。
也可以通过保单贷款,减保取现,对应紧急的资金周转需求。有需要亦可以行使年金转换权,转换为年金保险,规划养老。
3、参与保司分红保险业务盈余分红
相对于传统的终身寿险,可享有保司盈余分红权益的分红型终身寿险,在保证收益的同时还增加了有更多的可能性。
一生中意终身寿险分红型的红利实现方式是增额交清,每年的红利将作为一次交清的保费增加保单保额。
这种方式的好处是,增加的保额同样能随着保单年度持续增长。
当然保单分红是不保证的,它取决于保险公司的经营状况。
但是我们可以参考中意人寿历年的分红实现率。
根据中意人寿官网披露,过去3年所有分红型保险的红利实现率均超过100%
可见中意人寿的经营能力是值得信赖的。(保单红利是不保证的,历史数据仅供参考,在某些年份分红可能为零)
4、可关联万能账户,助力财富多重增值
一生中意终身寿险分红型满足一定的保费要求,还可以关联投保中意鑫意锁终身寿险(万能型)或中意金享锁终身寿险(万能型)。
中意鑫意锁终身寿险(万能型)和中意金享锁终身寿险(万能型)最低保证利率为2%,2023年100月的实际结算利率均为4%。
5、承保公司实力强
中意人寿保险有限公司成立于2002年,由中国石油天然气集团有限公司和意大利忠利保险有限公司,是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司。
2016年9月,中方股东中国石油天然气集团有限公司将其持有的50%股权无偿划转给中国石油集团资本有限责任公司。
目前,中意人寿注册资本37亿元,总资产超过1000亿元。
忠利集团是全球最大的保险和资产管理公司之一。
成立于1831年,业务遍布全球50个国家,2021年总保费收入达758亿欧元。
集团拥有75000多名员工,为6700万客户提供服务,在欧洲处于行业领先地位,在亚洲和拉丁美洲的业务也在不断增长。
中意人寿2023年第三季度核心偿付能力充足率为164.86%,综合偿付能力充足率为221.27%,23年第二季度风险综合评级为AAA级。
二、一生中意终身寿险分红型的收益情况
我们再通过保险公司的利益演示,具体看一下一生中意终身寿险分红型的收益情况吧。
奶爸以30周岁男性,趸交10万元为例,看看其保单利益情况:
在含红利演示中,在第 4 年,保单现金价值已超过所交保费,为 104,064 元。
第 30 保单年度,含红利演示部分,现金价值为 287,941 元。287,941 /100,000 ≈ 2.88
第 50 保单年度,含红利演示部分,现金价值为 566,285 元。566,285 /100,000 ≈ 5.66
第 75 保单年度,含红利演示部分,现金价值为 1,224,307 元。1,224,307 /100,000 ≈ 12.24
从利益演示中看到,如果中意人寿能按照利益演示中的分红水平兑现红利,分红型终身寿险的现金价值确实比传统终身寿险更好。
三、奶爸总结
一生中意终身寿险分红型既保留了传统寿险产品身故和全残保障,每个保单年度还可根据保险公司的实际经营情况,向保单持有人发放分红,使其共享保险公司的经营成果,实现财富规划的目的。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现价就能超过已交保费
保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现价有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现价有582万多。
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【适用人群】
希望追求较高收益,又看中产品增值服务人群
3、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【适用人群】
传统大保司承保,保单权益丰富
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