相比于重疾险、医疗险和意外险,定期寿险实在是太简单了。
定期寿险的保障责任,就是在约定的时间内,如果身故或者全残,赔钱,完事。
它保费低,保额高,杠杆很高,可谓家庭顶梁柱的必备险种。
然而,大家对它的了解却不是很多。
今天就来了解一下定期寿险,并且了解如何挑选一款合适的定期寿险。
定期寿险怎么买最合适?
热门定期寿险测评!
奶爸总结
一、定期寿险怎么买最合适?
首先,我们需要了解寿险的本质,它是一种为被保人在身故时提供经济保障的保险。
赔付的条件是被保人身故,保险公司在这种情况下支付相应的保额。
定期寿险的保障期限是由我们自己选择的,通常有20年、30年,或者至60岁/70岁等选择。
那我们应该如何选择最适合我们的产品呢?奶爸总结了六个关键点。
1.看购买额度
定期寿险的保额是在发生身故时留给家庭的金额。
选择保额时,需要考虑适中,既不能太少以致无法发挥作用,也不能太多以致保费压力太大。
可以根据家庭的收入或支出来确定,通常建议留下10年左右的年收入。
同时,单个公司的保额一般在300万左右,如果需要更高保额,可以考虑多家公司组合。
2.看是否包含全残
全残在生活中很常见。定期寿险的目的是在被保险人身故后提供赔偿,以继续履行其赡养父母和抚养子女的责任,保证家人的生活不被完全改变。
因此,如果被保险人不是身故而是全残,对家庭的影响相似甚至比身故更大,因此一定要选择包含全残赔付责任的产品。
3.看健康告知
寿险的健康告知相对较少,但不同产品仍有差异。
建议选择健康告知较宽松的产品,最好咨询保险经纪公司的从业人员,因为他们通常能帮助挑选到合适的产品。
4.看附加责任
一些定期寿险可以附加一些责任,以满足不同客户的特殊需求。
常见的附加责任包括猝死关爱保险金和交通工具额外保险金。
根据个人的生活和工作情况,选择合适的附加责任。
5.看免责条款
选择一些免责条款较少的产品。
定期寿险责任相对简单,主要是身故时支付赔偿金。
免责条款越少越好,目前市场上最少的免责条款是3条,如下:
还有一些7条免责的,就不够友好。
二、热门定期寿险测评
预定利率下调后,新上的定期寿险不多,目前有3款值得选:
1、华贵大麦2024
1)保额高,可附加交通意外保障
最高可投保保额400万,依然是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,
其中的航空意外保额也是创新高:
主险100万以内,航空意外保额最高4倍;
而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,
不附加航空意外保额保额为1102元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1144元。
非常适合经常出差的人群。
2)健康告知宽松
健康告知只有3条,不询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎。
3)费率低,投保门槛低
1-6类职业均可投保华贵大麦2024,且维持了一贯的低价优势,
30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,每年保费男性1102元,女性599元,价格很实惠。
2、北京人寿擎天柱9号
1)保障全面,赔付门槛低
基础责任包含意外、疾病、自然身亡导致的身故、高残,保障全面。
相比其他产品需要达到全残条件,高残理赔门槛更低一些。
2)可选责任丰富
可选责任也非常多,有常见的猝死、交通意外额外赔,
还有未成年子女家庭关爱金和法定节假日自驾车意外保障等。
预算充裕时,可以附加这些保障,更加全面。
3)健康告知宽松
健康告知仅4条,有甲状腺结节、肺结节抑郁症、地中海贫血、先天性心脏病等疾病也有机会投保。
3、同方全球臻爱2024
1)缴费期、保障期选择多
市面上大多数定期寿险产品,缴费期或者保障期最高是70岁,
而臻爱2024最高可以选保至80岁、交至80岁,一定程度上等于是保终身了。
适合追求保障期更久的朋友。
2)保单权益丰富,可选责任实用
除了身故/全残保障,臻爱2024还有3项可选责任:
猝死保障:65岁前额外赔30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障:65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障:水陆交通工具意外额外赔100%保额,民航班机意外额外赔400%保额。
此外,还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。
3)投保限制较宽松
健康告知只有4条,对部分疾病是非常宽松的,
比如急性肾功能不全,痊愈已满半年,目前肾功能正常,可以投保。
常见的甲状腺结节、乳腺结节,都有机会投保。
免责条款有5条,比同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。
也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,不用担心因为超重或者吸烟调整保费或无法投保。
三、奶爸总结
以上3款,就是目前值得推荐的定期寿险,和老产品相比,变化最多的只是价格,调整幅度也不大,只有3%左右。
按照经验,后续的新产品基本也是这个路子,可选保障或增或减一些,基础保障的价格上,不会有太大变化了。
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:
1、华贵大麦2024
1)保额高,可附加交通意外保障
最高可投保保额400万,依然是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,
其中的航空意外保额也是创新高:
主险100万以内,航空意外保额最高4倍;
而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,
不附加航空意外保额保额为1102元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1144元。
非常适合经常出差的人群。
2)健康告知宽松
健康告知只有3条,非常宽松:
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎,非常友好!
3)费率低,投保门槛低
1-6类职业均可投保华贵大麦2024,且维持了一贯的低价优势,
30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,每年保费男性1102元,女性599元。
华贵人寿系列定期寿险性价比高,保障内容也很实用,价格也很实惠,给整个市场做足了榜样。
2、北京人寿擎天柱9号
1)保障全面,赔付门槛低
基础责任包含意外、疾病、自然身亡导致的身故、高残,保障全面。
相比其他产品需要达到全残条件,高残理赔门槛更低一些。
2)可选责任丰富
可选责任也非常多,有常见的猝死、交通意外额外赔,
还有未成年子女家庭关爱金和法定节假日自驾车意外保障等。
预算充裕时,可以附加这些保障,更加全面。
3)健康告知宽松
健康告知仅4条,有甲状腺结节、肺结节抑郁症、地中海贫血、先天性心脏病等疾病也有机会投保。
3、同方全球臻爱2024
1)缴费期、保障期选择多
市面上大多数定期寿险产品,缴费期或者保障期最高是70岁,
而臻爱2024最高可以选保至80岁、交至80岁,一定程度上等于是保终身了。
适合追求保障期更久的朋友。
2)保单权益丰富,可选责任实用
除了身故/全残保障,臻爱2024还有3项可选责任:
猝死保障:65岁前额外赔30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障:65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障:水陆交通工具意外额外赔100%保额,民航班机意外额外赔400%保额。
此外,还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。
3)投保限制较宽松
健康告知只有4条,对部分疾病是非常宽松的,
比如说急性肾功能不全,痊愈已满半年,目前肾功能正常,可以投保。
常见的甲状腺结节、乳腺结节,都有机会投保。
免责条款有5条,比同类新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。
也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,
不用担心因为超重或者吸烟单独调整保费或无法投保。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评,也可以联系奶爸~