越来越多的人开始关注养老规划,其中年金险因其稳定的收益特性成为众多人的首选。
近期海保人寿也上线了一款福满满3号年金险,不仅收益亮眼,还有丰富的权益。
奶爸也对海保人寿福满满3号年金险进行了详细的测评。
接下来一起看看海保人寿福满满3号年金险详细测评,投保规则、保障内容、收益等
海保人寿福满满3号年金险详细测评
海保人寿福满满3号年金险收益怎么样?
年金险和增额终身寿险哪个好
年金险和增额终身寿险怎么买更好
奶爸总结
一、海保人寿福满满3号年金险详细测评
先来看看海保人寿福满满3号年金险的产品形态。
1、投保规则
海保人寿福满满3号年金险的投保规则是比较中规中矩的,最高支持50岁的人群投保。
短期支持趸交、3、5年交,中长期支持10、15、20年交。
趸交最低1万元起投,期交最低5000元起投。
如果是在预算有限的朋友,奶爸建议大家选择期交来降低年交保费的压力。
2、保障内容
海保人寿福满满3号年金险支持身故金和年金领取。
其中年金领取前身故赔付已交保费或现金价值。
年金领取后身故的话,如果选择的是方案一则是赔付已交保费-已领金额;
如果选择的是方案二则是赔付保证领取的12年年金-已领年金。
和大多数产品类似,投保海保人寿福满满3号年金险的朋友,若是女性的话,最早55周岁可以开始领取年金,男性最早60周岁可以开始领取年金。
值得一提的是,海保人寿福满满3号年金险的现金价值可以持续终身,这是比较实用且罕见的。
3、保单权益
海保人寿福满满3号年金险的保单权益比较丰富,不仅支持减保和保单贷款。
满足一定条件的话,还可以对接万能账户,也可以获得海保人寿的增值服务,服务内容包含家庭医生、重疾门诊绿通等。
想进一步了解这款产品的朋友,记得来公众号【奶爸保】联系奶爸。
二、海保人寿福满满3号年金险收益怎么样?
海保人寿福满满3号年金险终身拥有现价不说,收益还很高。
具体情况,我们以30岁男性,年交10万,5年交为例,65岁起领,一起来看看。
可以看到,海保人寿福满满3号年金险在被保人45岁时,现金价值超过已交保费,
虽说回本时间可能会感觉比较久,但这款产品主要是为“养老”而设计的。
所以,我们还是紧盯它的收益情况吧。
若是中途需要使用资金的话,还有“保单贷款”这项权益可以使用。
从65岁开始,每年可以领取98500元,开始领取时,IRR就来到了2.9%。
领取10年,75岁时累计领取超过了108万。
此时的现金价值还有76万多,IRR来到了3.33%。
再领取5年,即80岁时,总领取超过了157万,IRR突破了3.5%。
若是家族有长寿基因,到了90岁时,IRR突破了3.8%,而到了100岁,IRR直接来到了4.16%,此时累计领取超过了354万。
整体来看,海保人寿福满满3号年金险的收益表现还是比较亮眼的,不仅收益不错,现金价值持续时间长,而且还可以附加万能账户,助力养老金二次增值。
三、年金险和增额终身寿险哪个好?
了解完海保人寿福满满3号年金险,我们再来探讨一个大家都很关心的问题:年金险和增额终身寿险哪个好?
年金险和增额终身寿险是两种具有不同保障功能和收益特性的保险产品,它们各自适合不同的财务规划需求和个人目标。
选择哪个更好并没有定论,因为“好”是相对的,取决于投保人的具体需求、风险承受能力、投资期限、财富传承安排以及退休规划等因素。
从客观角度来看:
首先,在安全性方面,两者都非常安全。
收益都是明明白白写进合同的,即使保险公司倒闭,国家金融监督管理总局也会保障保民的利益。
其次,在收益性方面,年金险长期收益高于增额终身寿险。
年金险的IRR最高可以接近4%,而增额终身寿险只能无限接近3.0%。
另外,年金险一般可附加万能账户等增值方式,实现资金的复利增值。
不过,增额终身寿险的优势在于资金的灵活性,现金价值回本速度更快。
再者,在流动性方面,
年金险具有强制性,能专款专用,到了约定时间,保险公司会把约定好的钱打到账上。
而增额终身寿险的流动性更强,可以根据实际需要通过减保等途径进行提取使用。
最后,在保险目的侧重点方面,
年金险以约定的时间开始定期给付年金,提供稳定的收入来源,可以用于退休、教育等。
这对于追求固定现金流和希望避免长寿风险的人来说较为合适。
增额终身寿险侧重于资产积累、保值增值及财富传承。
除了身故赔付外,还可以通过指定受益人的方式进行定向财富传承。
可见,两种类型的产品各有好处,具体哪款更好需根据自身需求来决定。
最后,想要投保的话,需要仔细考虑自身的需求来选择。
四、年金险和增额终身寿险怎么买更好?
年金险和增额终身寿险是两种不同的保险产品,各有好处。
那么,这两者分别适合哪些人买呢?该怎么买更好呢?
综合来看,选择哪种类型的产品,需要从自身需求来出发,如下:
1、侧重于现金流需求
如果需要确保未来某个时间点开始有定期现金流流入,则年金险可能是更好的选择。
2、侧重于灵活性与流动性
如果看重资金使用的灵活性和随时提取的可能性,则可能选择增额终身寿险会更好。
因为这类型的产品现金价值回本速度比较快,且可以通过减保等途径取出资金。
相对于回本速度比较慢的年金险,增额终身寿险的灵活性和流动性比较强。
3、侧重于财富传承目的
对于有明确财富传承规划情况,增额终身寿险优势明显。
4、侧重于长期收益
若是更注重长期收益,则选择年金险可能会更好。
因为年金险的IRR最高可以接近4%,而增额终身寿险只能无限接近3.0%。
因此,年金险和增额终身寿险具体选择哪款,需根据自身需求来选择。
五、奶爸总结
总结一下,海保人寿福满满3号年金险在如今的年金险市场中,还是很具有吸引力的,尤其适合计划获得长期稳定收益,且希望附加万能账户的投保人。
至于选择年金险还是增额终身寿险好,应根据个人财务状况、风险偏好和养老规划需求进行选择。
若还有疑惑的朋友,可以来联系奶爸进一步了解。
详细的理财险测评,可点击文章了解:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?