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奶爸保
最新数据显示，发达国家的人均寿命已超过80岁，中国2023年全球人均寿命排51位，人均寿命为77.3岁，比2015年上升了2.7岁。
中疾控专家研究称：预计到2035年，中国人的预期寿命将达到81.3岁。
长寿是福，但面对长寿，也需要一定的经济实力。
奶爸给大家推荐一款可以帮助我们对抗长寿风险的增额终身寿险：百年人寿传世鑫禧（钻石版）终身寿险，不仅现金价值增长速度快，而且保单利益可观，保障权益丰富。
一、百年人寿传世鑫禧（钻石版）终身寿险保障内容
我们先来看一下具体的保障内容：
1、投保规则
百年人寿传世鑫禧（钻石版）终身寿险为75周岁以内的人群提供保障，投保年龄覆盖范围广泛，退休人员也有机会投保。
1-6类职业的人群都可以买，对高风险职业人群很是友好。
并且缴费期限丰富，支持趸交/3/5/10年交，投保非常灵活。
2、保障内容
百年人寿传世鑫禧（钻石版）终身寿险的保单权益丰富，不仅涵盖基本的身故/全残保障，
还支持减保和保单贷款，白纸黑字写进合同，保证了保单的使用稳定性。
我们先来看一下百年人寿传世鑫禧（钻石版）终身寿险的具体减保规则：
百年传世鑫禧终身寿险钻石版的减保规则
在保单生效满5年后可以申请减保，每年可以多次减保，累计减少保对应的现金价值之和不超过累计已交保费的20%
总的来说，减保规则比较灵活宽松的。
再来看看保单贷款规则：
百年传世鑫禧终身寿险钻石版的保单贷款规则
能够为我们提高资金流动性，实现资金高效周转。
此外，投保后，可以附加保底2%，目前结算利率4%的百年鑫禧管家(万能型)万能账户。
总的来说，从保障内容上看，百年人寿传世鑫禧（钻石版）终身寿险还是挺值得上车的。
二、百年人寿传世鑫禧（钻石版）终身寿险利益
奶爸以“30岁周先生，每年交10万，交5年”为例，看看它利益表现：
周先生37岁时，缴费结束第2年，现金价值为518622元，超过了已交保费。
60岁时，现金价值为1082460元，是已交保费的2.16倍，退保IRR为2.794%
到了70岁时，现金价值高达1454719元，退保IRR为2.848%
如果周先生罹患了重疾，可以选择退保，拿到145万元左右的现金价值，可以用来补充治疗费。
如果不急用，也可以让钱继续在保单中增值。
到了80岁时，现金价值高达1954961元，退保IRR为2.88%
到了90岁时，保单现金价值随着时间推移不断增长，高达2627070元，退保IRR达2.9%
奶爸以“30岁男性，年交10万”为例，看看不同缴费期的利益情况：
先说现金价值增长速度：
趸交的回本速度一般，3/5/10年交封闭期较短，
其中，3年交在保单第6年时，现金价值超过已交保费。
5年交在保单第7年时，现金价值超过已交保费。
10年交的现金价值增长速度最为理想，在缴费期结束当年，现金价值就能超过已交保费。
再来看IRR情况：
百年人寿传世鑫禧（钻石版）终身寿险的优势集中在趸交，在整个周期表现上极具增长优势，
80岁时达到2.885%，并且IRR随着时间的推移不断增长，100岁时超过了2.950%
其次，10年交的表现也很不错，后期IRR能突破2.934%，
3年交在后期IRR能突破2.916%，5年交在后期IRR能突破2.915%
总的来说，百年人寿传世鑫禧（钻石版）终身寿险具有长缴封闭期短、保单利益可观的特点，
在前期能够帮助我们储备资金，聚少成多，为将来的养老做准备，
在后期能灵活取现，满足各种特定需求，如退休旅游，提升养老生活品质。
三、奶爸总结
百年人寿传世鑫禧（钻石版）终身寿险的保单权益和利益表现都很不错，
想对冲长寿风险，或者有长期理财需求、追求稳定收益的朋友，不要错过它。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%
可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0（分红型）
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买
收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
