近几年,受利率下降、投资市场的影响,越来越多人开始选择安全、稳健的防御性资产,利益稳定、安全性强的增额终身寿险热度也随之走高。
富德生命人寿推出鑫享1号增额终身寿险,不仅利益表现可观,后期IRR超2.856%,而且现金价值增长快,封闭期超短,保单权益丰富。
一、富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险保障内容
先来看看富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险的保障内容表格:
富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险70周岁以内的人群皆能投保,保障期限为终身。
1-6类职业皆可投保,承保职业非常宽松。
并且,该产品的缴费期限丰富,支持趸交/3/5/10/15/20年缴费,投保非常灵活。
值得一提的是,该产品最低5000元起投,大幅度的降低了投保门槛,可以满足各个经济能力层次客户的投保需求。
富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险还有以下4个亮点:
1)一次投保,保障终身
自保单生效日起,鑫享1号为被保人提供终身保障,没有保障空窗期,更加安心。
2)含航空意外额外赔付
富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险不仅涵盖基本的身故/全残保障,
还涵盖航空意外身故/全残保险金,
被保险人70周岁前,在乘坐民航班机期间因意外导致身故或全残,
保险公司除给付身故或全残保险金外,
额外给付已交保费为航空意外身故/全残保险金,“加保不加价”,帮助被保人在人生重要阶段加码保障。
3)保单权益丰富
支持减保和保单贷款,且白纸黑字写入合同,保证了保单的使用稳定性。
我们来看一下富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险的减保规则:
在保单生效满5年后可以申请减保,每年可以多次减保,累计减少的保额对应的现金价值之和,不超过累计已交保费的20%
需要注意的是,如果被保人在申请减保时有贷款未还,是不可以减保的。
总的来说,减保还是比较灵活宽松的。
再来看看保单贷款规则:
能够为我们提高资金流动性,实现资金高效周转,防止资金周转不足导致的利益损失。
4)可附加万能账户
投保后,可以附加保底2%,目前结算利率4.3%的富德生命如意宝B款终身寿险(万能型)万能账户。
二、富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险保单利益
奶爸以30岁男性,5年交,每年交10万,一共投入50万为例,看看它的保单利益:
这款产品的封闭期很短,35岁时,现金价值达到505970元,超过了已交保费。
随着时间的推移,现金价值也不断上涨。
到60岁时,现金价值有1055950元,此时IRR可达到2.703%,
到70岁时,现金价值达到1419060元,是已交保费的2.84倍,此时IRR已经达到2.781%;
退保时间越晚,IRR也更高,
到了80岁时,现金价值高达190.71万元,退保IRR为2.827%;
到了90岁时,现金价值高达256.3万元,退保IRR为2.856%
可以说,这款产品的利益表现还是很不错的。
以30岁男性,年交10万为例,看看不同缴费期的利益情况:
先说现金价值增长速度:
富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险的现金价值增长速度快,封闭期短,
趸交/3年交在保单第5年就能回本,
5年交在缴费结束当年就能回本,
10/15/20年交的现金价值增长速度也不错,10年交在保单第9年回本,15/20年交在保单第12年回本。
再来看IRR表现:
富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险的优势集中在趸交/3/5年交,现金价值在整个周期的表现上极有优势。
趸交在60岁时达到2.791%,并且IRR随着时间的推移不断增长,
80岁时达到了2.875%,在100岁时达到2.911%,总的来说还是很不错的。
3年交表现最为理想,
在60岁时就能达到2.813%,而其他很多“大公司”产品,要到90岁、100岁才能达到这个水平。
在80岁时达到了2.889%,在100岁时达到2.921%,IRR表现相当出色。
5年交的表现也很可观,60岁时能达到2.703%,80岁时达到了2.827%,在100岁时达到2.878%
当然,10/15/20年交的IRR表现也很不错,
10年交后期IRR可以突破2.87%,15年交后期IRR可以突破2.875%,20年交后期IRR可以突破2.874%
三、富德生命人寿怎么样?
富德生命人寿成立于2002年,总部位于深圳,注册资本117.52亿元,总资产超5100亿元。
目前在全国拥有35家分公司、1000多个分支机构及其服务网点,对喜欢线下服务的朋友来说非常友好。
公司规模在业内位于前十,仅次于国寿、平安等老七家,
也是国内屈指可数的持有全投资牌照的保险机构。
再来看看它的最新风险偿付能力情况:
富德生命人寿综合偿付能力充足率为103%,高于监管规定的100%,说明经营情况稳定,能够兑付保单。
风险评级方面,
富德生命人寿最新的风险综合评级成绩为B,也超过了银保监会规定的服务能力标准。
总的来说,富德生命人寿是一家名副其实的“大公司”,可以放心选择。
四、奶爸总结
富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险不仅投保灵活,封闭期短,而且保单权益丰富,承保公司实力雄厚,
想要强制储蓄,追求较短封闭期和资金灵活性的朋友,可以看看这款。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:
1、光明至尊2024版(分红型)
综合实力强:由光大集团和加拿大永明人寿联合推出,公司实力雄厚,过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2%;第20年超3%,最高无限接近3.5%
可附加万能账户:可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险,保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0(分红型)
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2.6%,最高无限接近3.3%
保单权益丰富:满足一定保费,还提供养老社区对接和VIP服务,还可附加万能账户,
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0(分红型)
2025年1月31日前放宽投保门槛,如3年交是3万元起投。
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,保单第5年现金价值就能超过已交保费,保单第10年,红利收益超过2.3%,最高无限接近3.3%
身故保障全面:除基础保障外,还自带重大自然灾害意外身故保障,非常全面
保单权益丰富:满足一定保费,有望对接养老社区、享受对应VIP服务,还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度,兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低:最高支持75岁人群投保;投保门槛低,年交最低5000元起,大部分人都能买
收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第20年,复利IRR超过2%,长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区:满足一定保费,可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短:30岁男性,年交10万,5年交,现金价值>已交保费时间仅需6年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,保单第20年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户:可附加金管家(稳赢版)万能险,保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富:短缴可选趸交、3/5/6/7年交;长缴可选10/15/20年交,比同类产品可选性更多
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第30年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多:满足一定保费,可以对接养老社区、享受对应增值服务,还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~