富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险详细测评、保障内容、亮点、收益等

奶爸保 2024-01-02 17:18:00
原创

近几年,受利率下降、投资市场的影响,越来越多人开始选择安全、稳健的防御性资产,利益稳定、安全性强的增额终身寿险热度也随之走高。

 

富德生命人寿推出鑫享1号增额终身寿险,不仅利益表现可观,后期IRR超2.856%,而且现金价值增长快,封闭期超短,保单权益丰富。

 

一、富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险保障内容

 

先来看看富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险的保障内容表格:

 

 

富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险70周岁以内的人群皆能投保,保障期限为终身。

 

1-6类职业皆可投保,承保职业非常宽松。

 

并且,该产品的缴费期限丰富,支持趸交/3/5/10/15/20年缴费,投保非常灵活。

 

值得一提的是,该产品最低5000元起投,大幅度的降低了投保门槛,可以满足各个经济能力层次客户的投保需求。

 

富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险还有以下4个亮点:


1)一次投保,保障终身

 

自保单生效日起,鑫享1号为被保人提供终身保障,没有保障空窗期,更加安心。

 

2)含航空意外额外赔付

 

富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险不仅涵盖基本的身故/全残保障,

 

还涵盖航空意外身故/全残保险金,

 

被保险人70周岁前,在乘坐民航班机期间因意外导致身故或全残,

 

保险公司除给付身故或全残保险金外,

 

额外给付已交保费为航空意外身故/全残保险金,“加保不加价”,帮助被保人在人生重要阶段加码保障。

 

3)保单权益丰富

 

支持减保和保单贷款,且白纸黑字写入合同,保证了保单的使用稳定性。

 

我们来看一下富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险的减保规则: 

 

 

在保单生效满5年后可以申请减保,每年可以多次减保,累计减少的保额对应的现金价值之和,不超过累计已交保费的20%

 

需要注意的是,如果被保人在申请减保时有贷款未还,是不可以减保的。

 

总的来说,减保还是比较灵活宽松的。

   

再来看看保单贷款规则: 

 

能够为我们提高资金流动性,实现资金高效周转,防止资金周转不足导致的利益损失。

 

4)可附加万能账户

 

投保后,可以附加保底2%,目前结算利率4.3%的富德生命如意宝B款终身寿险(万能型)万能账户。 

 

二、富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险保单利益

 

奶爸以30岁男性,5年交,每年交10万,一共投入50万为例,看看它的保单利益: 

 

 

这款产品的封闭期很短,35岁时,现金价值达到505970元,超过了已交保费。

 

随着时间的推移,现金价值也不断上涨。

 

到60岁时,现金价值有1055950元,此时IRR可达到2.703%,

 

到70岁时,现金价值达到1419060元,是已交保费的2.84倍,此时IRR已经达到2.781%;

 

退保时间越晚,IRR也更高,

 

到了80岁时,现金价值高达190.71万元,退保IRR为2.827%;

 

到了90岁时,现金价值高达256.3万元,退保IRR为2.856%

 

可以说,这款产品的利益表现还是很不错的。 

 

30岁男性,年交10万为例,看看不同缴费期的利益情况: 

 

 

先说现金价值增长速度:

 

富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险的现金价值增长速度快,封闭期短,

 

趸交/3年交在保单第5年就能回本,

 

5年交在缴费结束当年就能回本,

 

10/15/20年交的现金价值增长速度也不错,10年交在保单第9年回本,15/20年交在保单第12年回本。

 

再来看IRR表现:

 

富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险的优势集中在趸交/3/5年交,现金价值在整个周期的表现上极有优势。

 

趸交在60岁时达到2.791%,并且IRR随着时间的推移不断增长,

 

80岁时达到了2.875%,在100岁时达到2.911%,总的来说还是很不错的。

 

3年交表现最为理想,

 

在60岁时就能达到2.813%,而其他很多“大公司”产品,要到90岁、100岁才能达到这个水平。

 

在80岁时达到了2.889%,在100岁时达到2.921%,IRR表现相当出色。

 

5年交的表现也很可观,60岁时能达到2.703%,80岁时达到了2.827%,在100岁时达到2.878%

 

当然,10/15/20年交的IRR表现也很不错,

 

10年交后期IRR可以突破2.87%,15年交后期IRR可以突破2.875%,20年交后期IRR可以突破2.874%

 

三、富德生命人寿怎么样?

 

富德生命人寿成立于2002年,总部位于深圳,注册资本117.52亿元,总资产超5100亿元。

 

目前在全国拥有35家分公司、1000多个分支机构及其服务网点,对喜欢线下服务的朋友来说非常友好。

 

公司规模在业内位于前十,仅次于国寿、平安等老七家,

 

也是国内屈指可数的持有全投资牌照的保险机构。


再来看看它的最新风险偿付能力情况:

 

 

富德生命人寿综合偿付能力充足率为103%,高于监管规定的100%,说明经营情况稳定,能够兑付保单。

 

风险评级方面,

 

富德生命人寿最新的风险综合评级成绩为B,也超过了银保监会规定的服务能力标准。

 

总的来说,富德生命人寿是一家名副其实的“大公司”,可以放心选择。

 

四、奶爸总结

 

富德生命人寿鑫享1号增额终身寿险不仅投保灵活,封闭期短,而且保单权益丰富,承保公司实力雄厚,

 

想要强制储蓄,追求较短封闭期和资金灵活性的朋友,可以看看这款。


奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:


 

1、光明至尊2024版(分红型)

 

综合实力强:由光大集团和加拿大永明人寿联合推出,公司实力雄厚,过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2%;第20年超3%,最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户:可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险,保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0(分红型)

 

综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2.6%,最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富:满足一定保费,还提供养老社区对接和VIP服务,还可附加万能账户,

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0(分红型)

 

2025年1月31日前放宽投保门槛,如3年交是3万元起投。

 

综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,保单第5年现金价值就能超过已交保费,保单第10年,红利收益超过2.3%,最高无限接近3.3%

 

身故保障全面:除基础保障外,还自带重大自然灾害意外身故保障,非常全面

 

保单权益丰富:满足一定保费,有望对接养老社区、享受对应VIP服务,还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度,兼顾保单权益等人群

 

4、福有余2024终身寿险

 

投保门槛低:最高支持75岁人群投保;投保门槛低,年交最低5000元起,大部分人都能买

 

收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第20年,复利IRR超过2%,长期IRR无限接近2.4%

 

有望对接养老社区:满足一定保费,可享受高端的养老社区服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

 

5、鑫享福终身寿险

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,5年交,现金价值>已交保费时间仅需6年,优于不少同类产品

 

保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,保单第20年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.4%

 

可附加万能账户:可附加金管家(稳赢版)万能险,保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、资金使用灵活等人群

 

6、启明星悦享版终身寿险

 

可选缴费期丰富:短缴可选趸交、3/5/6/7年交;长缴可选10/15/20年交,比同类产品可选性更多

 

保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第30年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.3%

 

保单权益多:满足一定保费,可以对接养老社区、享受对应增值服务,还提供信托服务

 

【适合人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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