第十一节：保险要不要在多家公司买？

一个完善的保障体系，往往需要寿险、重疾险、医疗险和意外险，多种产品搭配才能搭建起来！

 

很多人为了方便，在一家保险公司就配置了所有的产品；但也有人，在不同的保险公司投保，搭配自己的保险方案。

 

那么保险是在一家公司买比较好，还是不同公司选择优质险种组合买比较好？

奶爸的建议是，在预算范围内，把保障做到最合理，才是我们应该重点考虑的。

 

我们先来看看两种购买方式的区别：

 

从保险的赔付原则来说，主要分为两类，补偿型与给付型。像医疗险就是补偿型保险，它的报销额度不会超过你的医疗费用。

 

而重疾险、意外险、寿险都是给付型的，只要达到理赔条件就会直接赔付保额。

 

也就是说，当你保额足够的情况下，医疗险没有必要在多家保险公司购买，因为赔付的金额是有限制的。而给付型的保险买的保额越多，赔付就越多，因此有需要的情况下可以购买多家保险公司的产品。

 

从理赔流程来说，如果在多家保险公司投保，出险的时候，只需要把病历复印几份再分别邮寄给保险公司，手续上并不会很麻烦，但保额差距可能是几十万。

 

从保额来说，10岁以下身故保额不得超过20万、18岁以下不得超过50万，不管买了多少家公司的保险，加起来都不能超过这个上限。

 

而意外险与定寿的保额一般与年收入有关，如果产品没有限制同行业最高保额，就可以采取购买多家公司产品的方法来提高保额。

 

总的来说，目前的保险市场可以说是垄断竞争型市场，产品也是各有所长，性价比各有千秋。因此聪明的消费者自然会挑选各家保险公司竞争力大的产品，配置一套综合的、性价比高的保险方案，这样的保障责任更好、更全，保费也不至于太高。

 

如果一家公司能搞定，并且产品不会太差，在一家全部搞定是个不错的选择，这样看起来更加省心省力。

但是往往全部保险在一家公司买，很难达到最优的产品组合。因此奶爸认为在不同的公司搭配不同的产品，这样的性价比较高。

 

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关于叠加保额，还有两点是需要注意的：

1、有很多保单的朋友，应该做好保单管理，包括保额、保险责任等。

2、正在考虑购买保险的朋友，重疾险、定寿、意外险的额度可以叠加，医疗险、少儿身故不超过限制即可。

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