成人重疾险买哪家公司性价比高？成人重疾险产品要怎么选？

2023年就要结束了，很多人除了进行工作的年终总结，也开始梳理自己的保单情况，并着手为自己和家人补充保险保障。

 

咨询最多的，还是重疾险，特别是成人重疾险，是家庭风险保障中最不可或缺的一个险种，不少重疾险产品也有放宽核保的活动。

一、成人重疾险买哪家公司性价比高？

 

这5款成人重疾险产品值得推荐：

 

 

这几款产品的基础保障都非常优秀，又各有特色，可以满足不同的保障需求。

 

我们来看详细对比：

 

1、基础保障对比

 

 

1）投保灵活宽松：超级玛丽9号、i无忧2.0、守卫者6号、如意久久守护2024

 

超级玛丽9号、i无忧2.0和守卫者6号都有支持保至70周岁的定期版本，而其他4款产品都只能保终身，

 

相对比较灵活，预算不足的人群可以优先考虑这几款产品。

 

而如意久久守护2024则支持出生满28天-60周岁的人群投保，其他4款产品最高仅支持55周岁人群投保，

 

投保年龄相对更广，如果是给56-60岁的人群投保可以考虑这款产品。

 

2）等待期短：i无忧2.0、如意久久守护2024

 

这两款产品的等待期都是90天，比其他三款产品短了3个月，可以更快获得保障。

 

3）重疾多次赔：守卫者6号、如意久久守护2024

 

守卫者6号是重疾不分组赔6次，每次赔付100%基本保额/现金价值/已交保费的较大者。

 

并且取消了多次重疾常见的三同条款，可以有效的避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面，实现了真正意义上的重疾多次赔付。

 

如意久久守护2024是重疾分6组累计最多赔6次，赔付比例依次递增，最高赔付200%基本保额。

 

这2款产品一定程度上保证了多次患重疾依然可以获赔，避免因第一次患病后而投保不了其他产品，处于“裸奔”的情况。

 

4）轻中症保障优秀：超级玛丽9号、达尔文8号、小红花致夏版、泰平卫、守卫者6号、如意久久守护2024

 

这几款产品都是重疾赔付后，轻中症还能赔，保障的含金量很高。

 

不过，守卫者6号需要再附加轻中症保障之后才能享受。

 

2、可选责任对比

这几款产品还有丰富的可选保障：

 

1）身故保障

 

除了如意久久守护2024，其他6款产品都不捆绑身故责任，更灵活，可以自由选择是否要加上。

 

2）重疾多次赔付

 

如意久久守护2024是多次赔付产品，必选的重疾6次赔付。

 

达尔文8号在60岁前发生首次重疾，可以激活第二、三次重疾保障，120%保额，两次重疾的间隔期365天，并且第二、三次重疾不限制在60周岁前。

 

小红花致夏版是重疾赔付最长延续6年，

 

60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额。

 

i无忧2.0是要求在60周岁前，且间隔1年，再次确诊不同种重疾，额外赔100%保额。

 

超级玛丽9号和泰平卫则是60岁前首次确诊重疾，间隔3年，分别额外赔付120%、80%保额。

 

3）疾病关爱金

 

如意久久守护2024的疾病关爱金保障最优秀，首次重疾、中症和轻症的额外赔付延长到了70周岁，而且赔付比例也是相对较高的100%、60%和30%。

 

其他6款产品的额外赔只到60岁终止。

 

守卫者6号分为2部分：

60岁前首次确诊重疾，额外赔付60%基本保额，限1次；

每次重疾额外赔付20%基本保额，限6次，这一点比较有亮点。

 

达尔文8号和小红花致夏版的表现也不错，首次重疾、中症和轻症额外赔付80%、30%和15%，

 

i无忧2.0也是支持重疾、中症和轻症的额外赔付，超级玛丽9号和泰平卫只支持重疾和中症的额外赔付。

 

4）癌症保障

 

几款产品的癌症保障各有不同，

 

超级玛丽9号包含2项：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/40%/20%保额；

癌症拓展保险金：首次确诊原位癌/轻度癌症之后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额。

 

达尔文8号和小红花致夏版的癌症拓展保险金，“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔，保障更人性化。

 

i无忧2.0的癌症癌症拓展保险金，首次确诊非癌/癌，间隔180天/3年后，再次患癌可额外赔付120%。

 

泰平卫则是拥有癌症双向津贴全方位保障：

癌症医疗津贴保险金：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年之后，再确诊约定癌症，可额外赔40%/50%/60%基本保额，累计最高150%保额；

癌症住院津贴保险金：因癌症住院治疗，可每天赔500元，每年最多60天，累计最多180天，即最高赔付9万元。

 

守卫者6号的癌症医疗津贴，首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年之后，可额外赔50%/40%/30%基本保额。

 

如意久久守护2024的癌症额外赔可赔2次，最高赔付150%保额。

 

5）其他保障

 

达尔文8号、小红花致夏版、i无忧2.0、泰平卫、守卫者6号和如意久久守护2024还包含了心脑疾病拓展保险金，

 

其中，如意久久守护2024可额外赔付2次，而i无忧2.0包含病种最多，保障12种心脑血管疾病。

 

达尔文8号还包含住院津贴保障，如果60岁未发生重疾，60岁以后无论大病小病住院都能进行赔付，

 

每天赔付0.1%保额，每年最多给付90天，比如投保50万保额就是500元/天。

 

但是需要注意的是，如果以后发生重疾或者身故，这些钱要从保额里扣除。

 

守卫者6号的必选责任中还有一项ICU关爱金，非重症、中症、轻症原因而入住ICU病房时间不小于7天，可额外获赔30%基本保额。

 

如意久久守护2024还能附加两全保险，包含了身故/全残保险金以及满期保险金两项保障责任。

 

此外，几款产品都包含被保人豁免责任，其中守卫者6号的轻中症豁免是需要附加轻中症的情况下才包含，

 

另外，超级玛丽9号和守卫者6号还可附加投保人豁免责任。

 

3、增值服务对比

 

 

除了达尔文8号，另外几款产品的增值服务都特别卷，而且保障内容也非常实用。

 

比如小红花致夏版，7x24小时全科医生问诊服务，不限次数、不限地域，全家共享，

 

另外一项癌症风险疾病管理，能针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务。

 

这些增值服务都可以让被保人就医更便捷顺畅，得到更及时的治疗，享受到更好的服务，更有利于后期的康复。

 

4、保费对比

 

超级玛丽9号、i无忧2.0和守卫者6号支持保至70岁，价格可以做到更低，

 

不含身故的情况下，30岁投保超级玛丽9号，保费仅需两千多，投保i无忧2.0，仅需三千多，适合预算有限的人群。

 

守卫者6号还能选择不附加轻中症，保费也仅需三千多，作为一款重疾不分组6次赔的重疾险，可以说是性价比超高。

 

而在保终身，包含身故的情况下，达尔文8号和超级玛丽9号价格更低，

 

并且在附加重疾二次赔和疾病关爱金的情况下，也是这两款产品更低。

 

不过这里需要注意的是，守卫者6号和如意久久守护2024是重疾6次赔的产品，保障更充足，保费也相对更高一些。

 

二、成人重疾险产品要怎么选？

 

看完了整体对比后，7款产品到底要怎么选呢？

 

1、预算有限，追求极致性价比：超级玛丽9号、达尔文8号、i无忧2.0和守卫者6号

 

超级玛丽9号、i无忧2.0和守卫者6号有保定期版本，

 

且守卫者6号还能选择不包含轻中症保障，保费能做到更低。

 

达尔文8号的保费也相对较低，特别是基础保障的价格，可以说是目前成人终身重疾险的最底价。

 

如果是预算有限的人群可以优先考虑这4款产品。

 

2、追求疾病额外赔付力度：如意久久守护2024、守卫者6号、达尔文8号、小红花致夏版

 

如意久久守护2024是自带的重疾最高6次赔，并且疾病关爱金的保障延长到70岁，重/中/轻症的保障力度也非常大。

 

守卫者6号是重疾不分组6次赔，疾病关爱金的保障也比较有特色，附加上之后极大提高了重疾的保障力度。

 

达尔文8号的重疾最多可赔3次，分别额外赔付120%保额，还包含了重/中/轻症的额外赔付。

 

小红花致夏版的重疾赔付最长延续6年，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额，而且疾病关爱金重/中/轻症的保障力度也比较大。

 

3、重视轻中症保障：如意久久守护2024、超级玛丽9号、达尔文8号、小红花致夏版、泰平卫和守卫者6号

 

这几款产品都是重疾赔付后，非同组轻中症还能赔。

 

超级玛丽9号的轻中症能共用6次赔付，更加灵活。

 

其中小红花致夏版还规定，等待期内得了轻症/中症，除该疾病免责外，合同继续有效，

 

而如意久久守护2024则是在6次重疾赔付完成之前，轻中症还能继续提供保障，轻中症保障更加优秀。

 

4、追求核保宽松、大公司出品：i无忧2.0

 

i无忧2.0核保宽松，对非标人群非常友好。

 

支持智能核保，部分常见拒保疾病如乙肝、甲状腺结节、胃或肠道息肉、乳房结节、子宫肌瘤等，

 

都有机会承保，无需经过复杂的人工核保流程。

 

由中国人保承保，品牌知名度高，喜欢大公司产品的朋友可以考虑这款。

 

5、预算充足，追求多次赔付：守卫者6号和如意久久守护2024

 

这两款产品都是多次赔付重疾险，并且两者的可选责任非常丰富，

 

守卫者6号的必选责任只有重疾保障和一个ICU关爱金保障，其他的中轻症、重疾关爱金、癌症医疗津贴、心脑血管疾病保险金都可以附加，还包含丰富的健康服务。

 

如意久久守护2024除了疾病额外赔，还可附加癌症和特定心脑疾病多次赔，还能附加两全保险，并且也提供了丰富且实用的绿通服务。

 

如果是预算充足，追求多次赔付的朋友可以重点考虑这2款产品。

 

三、奶爸总结

 

成年人家庭经济负担重，也需要长时间的养家，也隐藏了更高的疾病风险。

 

万一罹患重疾，家庭将会遭受巨大的打击，而购买了重疾险，确定了约定疾病，就可以一次性领取一笔保险金，解决家庭经济问题。

 

因此，奶爸也建议京东要及早为自己配置保额充足的重疾险，给到自己一份大病保障。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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