什么是终身年金保险？增额终身寿险是年金保险吗？

在保险领域，终身年金保险和增额终身寿险都是可以帮助理财，提供养老保障的保险产品。

不过可能有许多朋友还不是很清楚这两种产品有什么区别。

奶爸今天对终身年金保险和增额终身寿险做了梳理，一起来看看：什么是终身年金保险？增额终身寿险是年金保险吗？

什么是终身年金保险？

增额终身寿险是年金保险吗？

奶爸总结

点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg

一、什么是终身年金保险？

终身年金保险比较好理解，就是保障期限为终身的年金保险产品。

简单来说，只要被保险人活着，就能定期收到保险公司支付的保险金。

这种保险能够为退休人群补充养老金收入，使他们在退休后也能维持舒适的生活水平。

因此不少朋友也会选择一款终身年金保险来提高养老生活质量。

不同的年金险产品在年金领取、现金价值持续时间上会有差异，有些终身年金产品还会有丰富的权益。

因此要选择一款适合自己的终身年金保险产品还是要多方比较一下的，奶爸也把目前表现不错的终身年金保险产品整理出来了。

其中龙抬头2.0、养多多5号虽然仅能保障到106周岁，但也相当于是保障终身了，因此问题不大。

如果追求高领取的话，鼎诚诚爱一生（保证返还保费版）、富多多1号与鑫禧年年尊享版还是比较不错的。

想要做到兼具高收益和丰富权益的话，则可以看看养多多5号、成康1号星海人生以及龙抬头2.0。

二、增额终身寿险是年金保险吗？

虽然年金保险和增额终身寿险会有一定的相似性，但实际上他们是两种完全不同的保险产品。

1、增额终身寿险：

增额终身寿险以人的寿命为保险标的，保单中的保额会按预定利率复利逐年递增，现价也会随之增长。

长期来看，增额终身寿险的收益是比较可观的。

且因为增额终身寿险的保障期限为终身，因此在被保险人身故的情况下，保司将按一定标准向受益人支付保险金。

不过得益于增额终身寿险可以减保取现这一功能，在满足减保规定的情况下，我们可以根据自身需求取用资金。

故增额终身寿险相比年金险，灵活性会更高一些。

2、年金保险

年金保险同样是人身保险，但其是以被保险人生存为给付保险金条件。

简单来说，只要在保障期间内被保险人生存的情况下，保司会在约定的时间按期给付生存保险金。

与增额终身寿险需要主动领钱的情况不一样，年金保险的领取时间和领取金额都是固定的。

优点在于，保障终身的年金保险可以提供长期稳定的现金流收入。

而增额终身寿险通过减保，是有可能把现价取完的。

不过年金保险通常早期现金价值不高，需要较长的时间才能看到其较高的收益。

因此年金保险更适合作为养老保险工具，起到专款专用的作用。

但如果还没有明确理财目标，想要拥有灵活的资金支配权的话，增额终身寿险会更加合适。

三、奶爸总结

总结一下，终身年金保险和增额终身寿险都能帮助理财，但他们在保障形式和内容上的区别还是比较大的。

不过这两款产品在买入后，都可以终身锁定利率。

对于想要寻求投资工具的朋友来说，还是比较值得入手的。

若是不知道应该选择哪款产品好的话，也可以联系奶爸帮忙就心仪的产品做一下收益演算，或点击文章查看详细的产品测评：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~