作为重疾险的两大热门IP,超级玛丽系列和达尔文系列基础保障扎实、性价比又高,确实很受欢迎。
如今在售的超级玛丽9号和达尔文8号,不少人都不清楚两款产品的区别。
今天奶爸将从保障内容、可选责任和价格等多方面角度,为大家进行对比。
一、超级玛丽9号和达尔文8号重疾险基础保障对比
我们先来看看超级玛丽9号和达尔文8号重疾险的基础保障情况:
投保规则都差不多,
但超级玛丽9号可选保至70周岁和保终身;达尔文8号只有保障终身选项。
而且超级玛丽9号最长缴费期为35年,达尔文8号是30年。
相对来说,超级玛丽9号可以通过拉长缴费期,或者缩短保障期,来降低保费。
预算有限的朋友选择超级玛丽9号更好一些。
重点说一下保障内容:
1、重疾保障
超级玛丽9号和达尔文8号都包含110种重疾。
我国保险保险行业协会联合中国医师行业协会,统一定义了28种重大疾病,占了重疾赔付的95%以上。
剩下占理赔比例不到5%的疾病,由各保司自行定义,赔付概率也不高。
如果家族有特定疾病遗传基因、或是特别担心罹患某些特定疾病的,投保时可以详细看看条款。
2、轻中症保障
疾病数量上,
超级玛丽9号和达尔文8号都是保35种种症、40种轻症,没有太大区别。
看看超级玛丽9号中症的条款截图:
而法定必保轻中症,只有3种:
恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗死和轻微脑中风后遗症。
其他的都是保司自定义。
还要看看28种高发重疾对应的轻中症情况:
不管是超级玛丽9号,还是达尔文8号,基本都涵盖了。
像最近的红斑狼疮,这两款产品也都有保障。
赔付比例方面:
两款产品的赔付比例都是一样的:中症赔60%保额,轻症赔30%
区别在赔付次数上:
超级玛丽9号是轻中症累计赔6次;达尔文8号是轻症赔4次,中症赔3次。
达尔文8号合计赔付次数多1次,
但超级玛丽9号的理赔门槛更低一些,有机会获得较高的赔付。
3、其他保障
主要是被保人豁免,被保人得了轻中症或重疾后,可以豁免剩余保费,且合同继续有效,有效减轻被保人的家庭经济负担。
两款产品都有这个保障。
超级玛丽9号条款截图:
达尔文8号条款截图:
超级玛丽9号还多了一项额外的增值服务:
对于就医协助、检查等,都非常有帮助。
看中这一块服务的,可以考虑超级玛丽9号。
总的来说:
疾病种类上,两款产品都涵盖了核心疾病种类;
赔付力度上,两款产品重疾赔付比例和次数都是一样,
轻中症赔付比例一样,但赔付次数不同。
相对来说,超级玛丽9号更有机会获得较高赔付,还额外享有增值服务,有这一块需求的,可以考虑它。
二、超级玛丽9号和达尔文8号重疾险可选保障对比
奶爸也汇总了两款产品的可选保障内容:
我们逐个来说一下:
1、身故保障
18岁前两款产品赔付规则一致,18岁后虽然赔付规则有些许不同,但最终到手的钱都差不多。
比如达尔文8号是赔已交保费/现金价值/100%基本保额,三者的较大者;
超级玛丽9号是赔100%保额。
但达尔文8号跟赔保额差不多,因为保额基本在各阶段都是完胜的,不过两款产品差别不大。
2、重疾多次赔
先来看看超级玛丽9号的赔付:
60岁前首次确诊重疾,间隔期3年后,
再次确诊同种重疾(复发/新发/转移,不含同种重疾的持续)/不同种重疾,
额外赔1次,赔120%基本保额(无年龄限制)。
举个例子:
老王买了30万的超级玛丽9号,55岁时得了直肠癌,赔了30万;
65岁时直肠癌术后复发,符合理赔,可再次获赔30*120%=36万。
超级玛丽9号实现了同种重疾加量赔,解决了两大核心难题:
一是同种重疾无法再次;二是重疾发病年轻化理赔后保障缺失。
而且可以和其他责任进行叠加(身故/全残除外),比如癌症额外赔,一定程度是提供了赔付的力度。
再来看看达尔文8号的赔付:
60周岁前首次确诊重疾,间隔1年,再次确诊不同种重疾,
最多可额外赔2次,每次赔120%基本保额(第2次/第3次无年龄限制)。
虽然赔付次数比超级玛丽9号多了一次,但赔付规则却和超级玛丽9号不同。
超级玛丽9号是同种重疾(不含持续)、不同种也可以赔,达尔文8号只赔不同种。
像前面提到的超级玛丽9号的例子,达尔文8号是无法获赔的。
3、疾病关爱金
超级玛丽9号:60周岁前,首次确诊重疾/中症,额外赔80%/30%保额;
达尔文8号:60周岁前,首次确诊重疾/中症/轻症,额外赔80%/30%/15%保额。
相对来说,达尔文8号的赔付更给力,包含了轻症额外赔。
4、癌症保障
先来看看超级玛丽9号的保障内容,它分两个可选责任:
一是恶性肿瘤-重度津贴:
首次确诊非恶性肿瘤-重度/恶性肿瘤-重度,间隔180天/1年后,
再次患恶性肿瘤-重度可额外赔付3次,分别是40%/40%/20%保额。
需要注意的是,此后每次赔的间隔期都是1年。
虽然额外赔总共只赔了100%保额,但间隔周期更短,更容易获得赔付;
可以持续每年都给到用户一笔治疗基金,提高用户治疗水平。
二是恶性肿瘤-重度拓展金:
首次确诊恶性肿瘤-轻度/原位癌,之后确诊恶性肿瘤-重度,额外赔50%保额。
两个可选责任同时叠加,就能覆盖恶性肿瘤-轻度、原位癌和恶性肿瘤-重度等保障。
达尔文8号是这样赔的:
轻度恶性肿瘤和原位癌仅限不同器官赔付,且两者合计只能赔付一次,30%基础保额;
重度恶性肿瘤额外保障1次,额外赔付120%基本保额。
两款产品的保障内容各有特色,怎么选,就看个人喜欢。
5、可选责任
超级玛丽9号的可选保障有投保人豁免:
即投保人首次确诊重疾/中症/轻症/身故/全残,豁免后续保费,合同继续有效。
如果是夫妻互投,这个保障责任还是蛮实用的。
达尔文8号可选责任有2个:
一是心脑特疾二次赔,
10种特疾,赔1次,赔120%保额,
像家族有心脑血管类疾病史的用户,我们也更建议附加多一次这类型的保障。
二是住院津贴,
60周岁前未发生重疾,60周岁后住院,每天赔0.1%基本保额,每年限赔90天。
随着年龄增长,身体各项技能也在逐渐退化,
住院津贴等于多了一份健康保障,不用担心重疾保单用不上,或者保费白交等问题。
不过,如果后面发生重疾或者身故/全残,将会扣减已经给付的“住院津贴保险金”,再进行理赔。
这些特色的保障责任,大家根据自己实际情况考虑进行选择。
三、超级玛丽9号和达尔文8号重疾险价格对比
看完保障内容,我们来看看大家最关心的保费情况,
奶爸以30万保额,30年交,保终身为例,看看其保费情况:
PS:想要对比更多的投保计划,可以加奶爸保规划师进行了解。
如果只选必选责任,超级玛丽9号和达尔文8号其实保费差别不大。
如果附加重疾多次赔、癌症额外赔和疾病关爱金等几种情况,
超级玛丽9号的保费更便宜一点。
比如30万保额,30年交,必选责任,保终身+重疾多次赔+癌症额外赔+疾病关爱金,
超级玛丽9号比达尔文8号还要便宜300~400元左右。
如果单纯只附加身故保障,达尔文8号更便宜,
30岁人群保费差价大概在100元左右。
四、超级玛丽9号和达尔文8号重疾险怎么选?
整体来说,超级玛丽9号普适性更强,适合更多人投保。
比如只买基础保障,价格都差不多,但超级玛丽9号轻中症赔付次数更灵活,有机会获得更高的赔付,还有实用的增值服务。
比如可选责任中的重疾多次赔保障,
超级玛丽9号同种(不含同种重疾的持续)、不同种重疾都能保,而达尔文8号不行。
像前面的老王直肠癌术后复发一样能赔,就是变相的癌症二次赔保障,还能叠加其他可选责任来赔,获赔的保额就更高了。
但附加可选责任的保费,比达尔文8号还要便宜,性价比很不错。
需要注意的是,两款产品都要在60岁前要发生过重疾理赔,重疾多次赔才能启动。
五、奶爸总结
不管是超级玛丽9号还是达尔文8号,保障内容都很不错的,大家根据自己的需求选择就行。
投保前建议大家再仔细看看产品的健康告知,有任何问题,欢迎加奶爸,1v1聊一聊!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽11号
轻中症保障全面:轻中症累计赔付次数高达6次,且在重疾赔付后,非同组轻中症保障继续有效,无需等待期。
癌症保障扩展:首次确诊原位癌或轻度癌症后,若后续确诊恶性肿瘤重度,将额外获得100%保额赔付。
高比例疾病赔付:重疾二次赔付:65岁前首次确诊重疾,间隔1年或3年后再次罹患重疾,可获得额外120%保额赔付。
心脑血管二次赔付:针对10种心脑血管疾病,提供额外120%保额赔付,限1次。
注意:重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。
癌症津贴与多次赔付:
癌症津贴:首次重疾为恶性肿瘤后,额外赔付3次,比例分别为40%、50%、30%保额。
间隔期根据首次重疾类型有所不同。
癌症多次赔付:癌疗津贴理赔完毕后,可享受无限次赔付,每次50%基础保额,间隔期3年。
注意:癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。
核保政策宽松:支持智能核保加费与人为核保加费,为患病人群提供投保机会。
增值服务实用:提供肺结节健康管理服务,以及优惠购买权益和常规健康多项服务。
【适合人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,轻/中症分组无限制
可选责任丰富:多达7项,新增重疾保费补偿,缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费
价格实惠:同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的价格很实惠
【适合人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
君龙人寿完美人生(多倍版)
重疾不分组4次赔:第1次,赔付100%保额/现金价值/已交保费(取较大者);第2-4次,100%保额,不分组,间隔365天
可以跟成人特定疾病、疾病关爱金(可选)等保障叠加,进行叠加赔付
轻中症保障设为了可选责任:共享6次赔付,重疾赔付后,轻中症责任依然有效
可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔:前者不限赔付次数,间隔期后复发、持续、转移、新发都包含
一站式增值服务:包含诊前到诊后全流程,看诊排队、住院排队、康复护理等
日常的小健康问题可以及时在线咨询;确诊重疾,还能享受门诊、住院/手术绿色通道,大大节省就医时间,出院后享受身心双重照护
【适合人群】
注重高发重疾保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群
富德满天星2024
职业要求宽松:大部分重疾险支持1-4类职业投保,这款支持1-6类职业投保
重疾多次赔:重疾赔付3次,且每次赔付间隔期1年;重疾赔付后,非同组的中轻症仍可赔付
自带身故全残保障:18岁前,赔付300%已交保费;18岁后,赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。
病症豁免:确诊合同约定疾病,可免交后续保费
包含2项可选责任:
疾病关爱金:18岁前投保,60岁后患上重疾,额外赔付100%保额;18岁后投保,70岁后额外赔付100%保额。
重疾医疗津贴:确诊重疾并度过3年间隔期后,若持续治疗,额外赔付100%保额。
【适合人群】
预算有限,追求重疾保障的人
君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多赔6次,每次赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,有6大可选责任
可选保障丰富,投保灵活:轻中症保障,重疾额外赔(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【适合人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?