海保人寿乐满满5号详细测评,保障分析、收益测算等

奶爸保 2023-12-06 17:35:00
原创

海保人寿乐满满5号是海保人寿旗下的一款增额终身寿险产品,各方面表现都很有特色。

 

这款产品也算是增额终身寿险市场上的热门产品了,这个系列的产品一直都很受关注。

 

接下来奶爸就对海保人寿乐满满5号进行详细测评,看看产品的保障和收益表现如何:

 

| 海保人寿乐满满5号保障分析

| 海保人寿乐满满5号收益测算

| 奶爸总结

 



一、海保人寿乐满满5号保障分析

 

首先,大家可以通过奶爸整理的保障表格,对海保人寿乐满满5号这款产品有一个大概了解:

 



从保障方面来看,海保人寿乐满满5号这款增额终身寿险有很不少亮点。

 

海保人寿乐满满5号支持75周岁以下的人群投保,1-6类职业皆可投,保障范围非常广泛,退休人群也有机会投保。

 

缴费期限选择丰富,有趸交、3年、5年、8年、10年、20年交的选项,非常灵活,

 

选择不同的缴费期限,投保门槛也不同,趸交30000元起投,期交10000元起投,有一定的投保门槛。

 

海保人寿乐满满5号的增额比例为3%,有效保额和现金价值会随着时间推移不断增长,兼顾收益和保障。

 

需要注意的是产品主要提供身故和全残保障,保险期限是终身,保障那个方面比较单一,

 

相关的给付规则和比例大家可以参考表格内容,若想获得更全面的保障,还需另外配置其他险种。

 

其次,海保人寿乐满满5号还支持保单贷款和减保,客户在资金取用方面更加灵活,

 

而且减保规则还写入保险合同中,更加有保障,减保规则也比较宽松,

 

每个保单年度减保之和不得超过实际已交保险费的20%,减保后,本合同的保险费不得低于规定的最低标准即可。

 

二、海保人寿乐满满5号收益测算

 

另一方面,海保人寿乐满满5号的收益表现也非常不错,属于目前市场的第一梯队产品。

 

接下来奶爸就以30岁男性、年交10万元,交5年,共50万元为例,进行简单测算:

 



5年交的情况下,保单的第六年,即被保人36岁时就可以实现回本,现金价值达到51.47万元。

 

在被保人40岁时现金价值为61.28万、50岁的现金价值为82.31万,中途不取出的话,现价还会不断增长;

 

在60岁时现金价值达到110.62万,收益翻倍;在80岁时现金价值为199.79万,约为已交保费的4倍;

 

可以看出海保人寿乐满满5号的长期收益表现也很不错,保单持有的时间越长,收益越可观。

 

在后期现金价值较高,若是客户有需求的话,还可以通过减保/保单贷款的方式,灵活取用,满足不同需求。

 

三、奶爸总结

 

总的来说,海保人寿乐满满5号的各方面表现其实都不错,如果是希望锁定未来利率,实现利益稳定增值的朋友,不妨考虑一下这款增额终身寿险产品。

 

大家若是对海保人寿乐满满5号感兴趣,或者还想了解其他产品的话,可以来咨询奶爸。



奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:


 

1、光明至尊2024版(分红型)

 

综合实力强:由光大集团和加拿大永明人寿联合推出,公司实力雄厚,过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2%;第20年超3%,最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户:可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险,保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0(分红型)

 

综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2.6%,最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富:满足一定保费,还提供养老社区对接和VIP服务,还可附加万能账户,

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0(分红型)

 

2025年1月31日前放宽投保门槛,如3年交是3万元起投。

 

综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,保单第5年现金价值就能超过已交保费,保单第10年,红利收益超过2.3%,最高无限接近3.3%

 

身故保障全面:除基础保障外,还自带重大自然灾害意外身故保障,非常全面

 

保单权益丰富:满足一定保费,有望对接养老社区、享受对应VIP服务,还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度,兼顾保单权益等人群

 

4、福有余2024终身寿险

 

投保门槛低:最高支持75岁人群投保;投保门槛低,年交最低5000元起,大部分人都能买

 

收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第20年,复利IRR超过2%,长期IRR无限接近2.4%

 

有望对接养老社区:满足一定保费,可享受高端的养老社区服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

 

5、鑫享福终身寿险

 

封闭期短:30岁男性,年交10万,5年交,现金价值>已交保费时间仅需6年,优于不少同类产品

 

保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,保单第20年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.4%

 

可附加万能账户:可附加金管家(稳赢版)万能险,保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、资金使用灵活等人群

 

6、启明星悦享版终身寿险

 

可选缴费期丰富:短缴可选趸交、3/5/6/7年交;长缴可选10/15/20年交,比同类产品可选性更多

 

保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第30年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.3%

 

保单权益多:满足一定保费,可以对接养老社区、享受对应增值服务,还提供信托服务

 

【适合人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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