近期有很多小伙伴来问奶爸，支付宝上的教育金靠不靠谱？

今天奶爸就医金色前程教育金为例，看看其收益如何？

金色前程教育金是由人保寿险承保的一款分红型教育金。

其返还的的时间早，并且每年返还的年金是会进入万能账户二次增值的。

但需要注意的是，从万能账户中提取年金，是有一定限制的，资金存入的前五年提取，是要收取一定的手续费用。

下面我们就来看看支付宝金色前程教育金收益高不高，值不值得买？

∣ 金色前程教育金基本内容

∣ 金色前程教育金收益如何？

∣ 金色前程教育金适合谁买

∣ 奶爸总结

01 金色前程教育金基本内容

金色前程教育金属于分红型产品，是比较复杂的，奶爸研究了一下，总结如下：

（点击查看大图）

先来看看参保的规则：

投保年龄：28天-12周岁

保障期限：保至30岁

缴费年限：3/5/10年

需要注意的是，万能账户的保障期限是终身，如果暂时无需用到这笔资金的话，可以放在万能账户中一直增值。

金色前程教育金每份的保额是2000元，可以通过投保多份来提高保额。

金色前程的增值是分为，年金账户跟万能账户，我们先来看看年金账户是如何领取的：

成长关爱金：5 - 30岁，每年领100元；

教育关爱金：18 - 24岁，每年领600元；

学业有成金：18、21、24岁，分别领取800元；

满期立业金：30岁，一次性领取2000元；

因为金色前程年金险是属于分红型教育金，所以除了以上返还固定金额的钱以外，每年还有不确定的分红。

每年固定返还的钱以及分红会统一进入万能账户再次增值。

金色前程教育金选择的万能账户是《人保寿险品质金账户年金保险（万能型）（B款）》，最低的保底收益是3%。

不过需要注意的是万能账户中提钱的时候，前5年是需要收取手续费的，前5年的手续费是依次递减的，分别为5%、4%、3%、2%、1%。

而且因为《人保寿险品质金账户年金保险（万能型）（B款）》是年金型的，每年领取的金额是不能超过已交保费的20%。

下面就来看看金色前程教育金的IRR是多少。

02 金色前程教育金收益如何？

奶爸举个例子，让大家更好的理解金色前程教育金的收益如何：

以为父亲为0岁的孩子购买了一份金色前程教育金，选择10年缴费，每年缴费842元，保额为2000元。

当孩子30岁的时候，一共可以领取9900元，这还仅仅是年金账户返还的，不包括未知的年金分红，以及万能账户的增值。

就以中档分红来计算的话，我们一起来看看支付宝金色前程教育金的IRR是多少：

（收益演算）

到被保人保障期满也就是到30岁后，金色前症最高的收益率是可以达到4.69%，就算是中档利率收益率也是接近4%的，收益率还是不错的。

不过大家一定要清楚，因为具体的分红不是固定的，所以最终的收益率也有可能会低于演算的收益的。

03 金色前程教育金适合谁买

金色前程教育金返还的钱会在年金账户中锁定几十年，在30岁的时候才会全额转入万能账户。

而万能账户的资金转入的钱在5年内提取的话，是会产生手续费的。

所以金色前程教育金并不适合，短期内有大额消费计划的人群。

奶爸建议，要做好保障型保险的配置，并且有一笔长期都不用的闲钱，再来考虑配置年金险产品。

更多关于教育金产品的测评，可以点击查看《想给孩子最好的，教育金你准备好了吗？》

04 奶爸总结

市面上的教育金产品都是非常的相似的，先存一笔钱到保险公司，经过一段时间后再从保险公司领钱。

大家在选择的时候，条鱼预定利率比较高的就行。

如果收益稳定，可以将缴费时间拉长，较少缴费压力；闲钱比较多也是可以选择趸交的。

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奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

1、鑫禧年年锦鲤版

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

【适合人群】

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

2、富年年1号

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

【适合人群】

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

3、快享福2号

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

【适合人群】

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

4、福裕未来

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

【适合人群】

看重封闭期短、年金领取高等人群

5、星海赢家火凤版

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

【适合人群】

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

6、龙抬头龙行版A款

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

【适合人群】

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~