通货膨胀让货币逐渐贬值,为了让手中持有的货币依旧能够保持购买力,许多朋友会寻找可以让资金增值的工具。
在此之中,年金险作为可以提供稳定现金流,且拥有一定增值收益的保险产品,很多人会通过购买年金险来获取更高的回报。
并且年金险能够稳定提供现金流这一特点,也让其成为了许多中老年朋友用于抵御长寿风险,获取稳定退休收入的工具。
不过究竟目前市场上哪些产品收益高?许多朋友可能还不是很了解。
奶爸在这里也整理了相关资料,一起来看看2024年金险各大保险公司对比分析,附年金险收益率排行
2024年金险各大保险公司对比分析,附年金险收益率排行
奶爸总结
一、2024年金险各大保险公司对比分析,附年金险收益率排行
奶爸汇总了几款产品的基本信息表:
PS:保单利益测算、对比我们放到后面,心急的朋友可以先跳到后面看哦~
1、年金领取
除了长城八达岭赤兔版,都支持月领或者年领,
长城八达岭赤兔版可以选择第5/7/10/15/20个保单周年日起领,满足更多用户的资产规划需求。
在保证领取上,
岁月有约(分红型)和福满满5号(分红型)分别保证领取25年和20年,更适合想要有稳定保底利益的人。
年金领取后,这几款产品依然有现金价值,且持续时间长:
鑫禧年年尊享版、长城八达岭赤兔版:现金价值持续终身;
岁月有约(分红型)、福满满5号(分红型):现金价值持续到85岁。
看中现金价值持续时间的,可以考虑鑫禧年年尊享版和长城八达岭赤兔版。
2、身故保障
这几款产品身故保障虽然都各有风格,但也有相同的地方:
比如领取前身故,基本都是赔已交保费or现金价值较大者。
如果没有保证领取的,不同产品,赔付也不同。
如果有保证领取的,且在保证领取期间内身故,比如岁月有约(分红型)和福满满5号(分红型),赔:保证领取年金总额 -已领取年金。
保证领取后身故,通常都是没有身故保障了,可以解决领取年金没几年就身故,却只能拿回保费的尴尬。
看中身故保障的,可以看看这两款产品。
3、保单权益其他保障
这几款产品都有万能账户,除岁月有约(分红型)是必选,其他三款是可选保障。
保底利率都是2%,是目前可以给到的最高收益了。
岁月有约(分红型)和福满满5号(分红型)还能入住高端养老社区,对养老品质有要求的朋友,可以看看这两款产品。
以30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领为例,看看其收益情况:
PS:岁月有约选的万能账户为嘉福1号;
长城八达岭赤兔版展示的是普惠计划,第20个保单日起领(即50岁)。
1、年金领取上
长城八达岭赤兔版50岁就开始领取,每年可领50200元,想要尽早领取的可以看看这款。
另外几款产品60岁开始领取年金,
鑫禧年年尊享版:方案1年领124800元,方案2年领90900元;
岁月有约(分红型):年领75556元;
福满满5号(分红型):年领85220元。
从每年年金领取来看,鑫禧年年尊享版稳坐第一,
其次是福满满5号(分红型)、岁月有约(分红型)和长城八达岭赤兔版。
看中高领取的,鑫禧年年尊享版还是不错的选择。
2、现金价值
鑫禧年年尊享版、长城八达岭赤兔版都是终身有现金价值,而鑫禧年年尊享版方案2的前期现金价值增长速度更快,资金回笼时间快一点。
虽然岁月有约(分红型)现金价值只持续到85岁,
但如果年金和分红都不急着使用,全部放到万能账户中,后期收益还是不错的,最高IRR可达3.9%
福满满5号(分红型)叠加分红后,总体IRR有望超过4%!
鑫禧年年尊享版方案1也不错,每年年金领取高、叠加当年现金价值,irr高达3.931%!
这几款产品怎么选?
希望退休后每年领的养老金多一些,且兼顾资金使用灵活,可以考虑鑫禧年年尊享版;
看中大品牌、保证领取时间,想要博取较高收益的,可以考虑岁月有约(分红型)和福满满5号(分红型);
想要尽早领取、看中资金使用灵活的,可以考虑长城八达岭赤兔版。
二、奶爸总结
以上就是奶爸总结的目前收益率较高的产品,实际收益可能因个人情况不同而产生变化。
在选择年金险产品时,我们应该综合考虑自身的需求,根据侧重点进行选择。
如果不知道怎么挑选好的话,也可以联系奶爸帮忙规划。
想要了解其他产品的话,也可以看看奶爸的文章:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?