华夏保险此前在我国保险市场中可谓是相当知名的,目前其由瑞众人寿接手,注册资本位居首位。
许多朋友也来咨询奶爸,若是此前购买了华夏年金保险,现在其是否还可靠。
同时也有许多朋友想了解一下华夏更名后推出的年金险产品。
奶爸也整理了相关资料,一起来看看:2023华夏年金保险可靠吗?附华夏明爱悦盈养老年金险详细测评,保障内容、收益等
2023华夏年金保险可靠吗?
2023华夏明爱悦盈养老年金险详细测评,保障内容、收益等
奶爸总结
一、2023华夏年金保险可靠吗?
华夏年金保险作为一家华夏保险公司推出的养老保险产品,即使华夏已经更名为瑞众人寿,其依旧是可靠的,原因如下:
具有以下优势和可靠性:
1、法律规定
如果是此前购买了华夏年金保险的朋友,不用担心,保险合同的保障责任会由新公司,即瑞众人寿来接手。
这一点是明确写在《保险保障基金管理办法》中的。
因此可以理解为,保单只是换了个保司名字。
并且我们的年金收益都是实打实写在合同中的,不会受到影响,该拿多少就是多少。
目前华夏的相关业务已经进行了迁移,如果需要兑付,需要移步到瑞众保险的官方账户,并进行信息绑定。
如果有不会操作的地方,也可以在平台上联系瑞众的工作人员。
2、品牌实力
目前瑞众人寿的实力可谓是相当强大,注册资本高达565亿,远超平安的338亿。
瑞众的两位股东分别是:九州启航(深圳国资委),持股60%;中国保险保障基金有限责任公司,持股40%。
如果细分一下,还可以看到在出资控股股东中,中国人寿占比20%,人保、太保、太平共占8.9%。
因此综合来看,瑞众人寿不仅具有雄厚的资本实力,背后股东还具有丰富的保险运营经验。
二、2023华夏明爱悦盈养老年金险详细测评,保障内容、收益等
目前瑞众(原华夏)也推出了一款新的年金保险产品:明爱悦盈养老年金险,究竟好不好,跟奶爸一起来测评一下:
1、投保规则
华夏明爱悦盈养老年金险支持0-60周岁群体投保,可以提供终身的现金流收入。
其在缴费方式和起投保费设置上是很有意思的。
除了常规的趸交,剩余的缴费方式为交至指定年龄,如交至35岁/40岁/50岁/55岁/60岁。
同时起投保费门槛低,月交100元起即可投保。
这对于目前储蓄不多,但又想提前准备养老金的年轻人来说可谓是相当友好的。
能月缴的产品意味着我们每个月只需抽出几百元,不知不觉中便可以“无痛”攒出小金库。
2、保障内容
在养老金领取方面,华夏明爱悦盈养老年金险提供了较为丰富的起领年龄,女性最早可在55周岁领取。
华夏明爱悦盈养老年金险是可以保证领取的,可以根据自身需求选择保证领取20年或已交保费。
需要注意的是,在开始领取之后,华夏明爱悦盈养老年金险不再享有现金价值。
3、其他权益
华夏明爱悦盈养老年金险同其他产品一样,支持保单贷款与保费垫交。
同时支持附加万能账户——金管家2023版,目前该产品保底利率为2%,结算利率为4%。
在退保及部分领取方面扣费也不高,为3%、1%、1%、1%、1%,此后为零。
4、收益表现
至于华夏明爱悦盈养老年金险收益如何,奶爸以30岁女性,月交2500元,即年交3万元,交至55周岁,60周岁起领为例。
可以看到,从60周岁开始,我们每年可领6万元的养老金,即每个月可领5000元养老金。
到75周岁时,累计领取可达96.9万,已经远远超过已交保费很。
到80周岁时,累计领取达到127万元;90周岁时,累计领取达187万元。
长期来看,华夏明爱悦盈养老年金险的年金领取可达278万元,是已交保费的3.71倍,表现还是可以的。
三、奶爸总结
综上所述,2023华夏年金保险是可靠的,目前华夏推出的明爱悦盈养老年金险在年金领取方面也表现不错。
然而,我们在选择年金险产品时还需综合考虑,明爱悦盈养老年金险在起领后不能享有现价。
如果在意这一点的话,可能会更适合其他年金产品,具体产品榜单可点击文章了解:
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?