2020年7月最值得买的重疾险又换了？

不知不觉就来到了2020的下半年，2020年的上半年我们经历了太多。

 

单重疾险而言，尤其是刚刚过去的6月，各路保险公司突然加大了上新的速度，尤其是信泰人寿这家保险公司，连续推出了2款超级玛丽系列和达尔文3号等重疾险。

 

如雨后春笋般出现的重疾险新品看得人眼花缭乱，其中不乏优秀重疾险，保额高达180%、中症赔75%、重疾不分组多次赔……优秀的重疾险越多，许多人的选择困难症越严重。

 

奶爸整理了7月最值得关注的优秀重疾险，方便大家对比参考。

 

∣ 预算不多，哪些重疾险性价比高？

∣ 想追求更全面的保障，哪些重疾险更好？

∣ 预算充足，想“一步到位”，哪些重疾险更划算？

∣ 本月有哪些值得关注的少儿重疾险？

∣ 奶爸总结

 一、预算不多，哪些重疾险性价比高？

 

在四大险种中，重疾险可以说是家庭保费支出的大头，动辄每年几千元的支出，并非每个家庭都能轻松应付的。

 

毕竟对于大多数家庭而言，买保险的预算不会很多，毕竟赚钱并不容易。

 

因此，对于预算不多的家庭或年轻人而言，经济适用型重疾险的选取标准是：尽可能选择保至70岁的消费型重疾险。

 

这样既能用有限的预算买到性价比更好、保额更高的重疾险，又能保证最需要保障的年龄段有所保障。

 

以下3款经济适用型的重疾险，非常适合二三线城市预算不高的小家庭，或是刚踏入职场不久的年轻人。

 

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本月信泰人寿推出了许多重疾险，其中这3款在选择定期版本的情况下，不用花很高的价格就能得到很全面的保障，性价比非常可观。

 

超级玛丽重疾险2号MAX：

 

60岁且之前，重疾可赔付160%的保额，完美覆盖工作时期的保障。

 

而且轻症/中症的保额都很高，轻症45%，中症60%，轻症中还有原位癌的额外赔付一次。

 

还有可选癌症二次赔付、心血管疾病二次赔付120%保额，在做了升级调整后，这两个可以分开选择，分别进行赔付。

 

且此次调整中还将脑中风后遗症纳入心血管疾病二次赔付范围，心血管疾病的保障覆盖是不错的。

 

虽然它的重疾保额相比超级玛丽重疾险3号MAX和达尔文略低一些，不过它的费率也更实惠。

 

如果你预算有限，追求极致的性价比，那么信泰超级玛丽重疾险2号MAX会是很好的选择。

 

超级玛丽重疾险3号MAX：

 

60岁且之前，重疾可赔付180%的保额，也就是说如果投保50万保额，罹患重疾可以获得90万的赔付，是目前市面上重疾赔付最高的重疾险了。

 

25种中症，不分组赔付2次，每次赔付60%基本保额，且首次确诊中症在60岁前，赔付75%基本保额，不过仅额外赔付一次。

 

50种轻症，不分组赔付3次，每次赔付45%基本保额，且首次确诊轻症在60岁前，赔55%基本保额，不过仅额外赔付一次。

 

中、轻症的赔付比例是一大亮点，这个赔付比例是目前市面上所有重疾险中最高的，而且60岁前这个时间段，完美覆盖工作时期的保障。

 

而且中、轻症种类对高发的轻症覆盖做得不错，基本高发的轻症都有覆盖到，部分轻症甚至按中症赔付。

 

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这也就说明超级玛丽重疾险3号MAX中、轻症种类是合理且实用的。

 

而且重疾定义新规征求意见已经结束了，估计不久后重疾新定义就会实施。

 

按照重疾新定义，部分轻症的赔付比例可能会降低，因此如果有已经看好的产品的朋友，建议趁早下手。

 

想了解重疾新定义可能会造成什么影响的小伙伴可以看看这篇：重疾险定义修订！这项疾病直接减少40万保额！

 

预算稍微多一些，而且希望保障更全面、保额更高的朋友，可以考虑超级玛丽重疾险3号MAX。

 

虽然比超级玛丽2号MAX贵了一些，不过保障也多一些。

 

达尔文3号重疾险：

 

重疾保额与超级玛丽3号MAX相同，都是110种疾病，60岁前额外赔付80%保额，也就是投保50万保额可获得90万元的赔付。

 

中、轻症保障也比较相似，分别是25种中症，赔60%基本保额，50种轻症，赔45%基本保额

 

但是，相比于超级玛丽3号MAX中、轻症注重高赔付比例而言，达尔文3号重疾险更注重二次赔付。

 

中症保障中度脑中风可额外赔付1次，比例为60%保额；

轻症保障极早期恶性肿瘤或恶性病变，二次赔45%，无间隔期；3种心血管高发轻症二次赔45%，间隔1年。

 

达尔文3号和超级玛丽2号MAX、3号MAX都是信泰人寿的产品，中、轻症覆盖上，三者是一致的。

 

保障上看，达尔文3号的保障与超级玛丽3号MAX十分相似。费率上看，达尔文3号是三者中最高的。

 

建议预算比较多一些的、希望看重癌症、心脑血管疾病保障的朋友可以考虑达尔文3号。

 

如果注重中、轻症第1次赔付的所有疾病保额增加的，选择超级玛丽3号MAX。

 

二、想追求更全面的保障，哪些重疾险更好？

 

定期重疾险是性价比最高的，但是难免会让人有“只保到70岁，那老了没有保障又生大病可怎么办呢”的担忧。

 

要知道重疾险大多有年龄限制，而且年纪越大费率越高，上了年纪重疾险并不好买。

 

最直接的解决方法就是如果预算充足的话，可以考虑买一个保终身的重疾险。

 

已经买了定期但也有后期保障不足的担忧的朋友，在预算充足后同样也可以考虑给自己加购一个保终身的重疾险。

 

奶爸整理出了一些保障更充足的中配重疾险，给大家做一下参考。

 

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横琴无忧人生2020：

 

横琴无忧人生2020已经经过了几次调整了，最具性价比的定期和无身故版本都停录了。

 

不过哪怕是在只有含身故版本，且重疾险“后浪”汹涌的势头下，横琴无忧人生2020这个“前浪”依然颇具性价比。

 

1、无忧人生2020重疾保额依旧优秀，在50岁前赔付150%保额，50-60岁赔付160%，正好覆盖了最需要保障的时候。

 

2、轻中症保额不低，轻症依次赔付45%/50%/55%保额，中症方面也是目前行业领先，依次60%/65%保额。

 

3、可选癌症、心血管二次赔付，其中癌症二次可以赔付120%保额。

 

4、投保身故保障的话：首选无忧人生2020，它的费率是最低的。

 

心血管疾病方面，如果首次重疾是心血管疾病，二次赔付的间隔期为3年，100%保额；如果首次重疾非心血管疾病，那么二次赔付的间隔期只要1年，100%保额。

 

不过要注意二次赔付必须为不同的心血管疾病。

 

横琴无忧人生2020奶爸曾做过详细测评，感兴趣可以看：【链接】

 

这款产品只有保终身且含身故的版本了，不过性价比还是很高，可以优先考虑这款。

 

信泰超级玛丽重疾险3号MAX：

 

超级玛丽重疾险3号MAX是超级玛丽重疾险2号MAX的一次升级，相比后者而言，保额更高了一些，保障更全一些。

 

如果将超级玛丽重疾险3号MAX与无忧人生2020对比的话，超级玛丽重疾险3号Max的重疾保额更优秀，中、轻症的赔付比例也更高。

 

超级玛丽重疾险3号MAX拥有目前市场上最高的中、轻症赔付比例：

 

首次确诊中症在60岁前，中症赔75%基本保额，仅额外赔付一次；轻症赔55%基本保额，仅额外赔付一次。

 

虽然仅赔付一次，不过这么高的赔付比例也很有竞争力了。

 

而且癌症二次赔付和心血管疾病二次赔付都是赔150%的保额，这个赔付比例也是目前市面上最高的。

 

如果想选择一款保终身的重疾险，并且不想附带身故责任的话，超级玛丽重疾险3号MAX是不错的选择，它费率不高，而且保障十分充足。

 

如果考虑投保终身保障 且要附加心血管疾病二次赔付和癌症二次赔付的话，也可以考虑超级玛丽重疾险3号MAX，这个保障方案下，它的费率是最低的，而且保障充足，是最划算的。

 

奶爸对超级玛丽重疾险3号MAX也做过详细的测评，感兴趣的朋友可以看看：【链接】

 

达尔文3号：

 

达尔文3号与超级玛丽重疾险3号MAX的保障内容十分相似。

 

两者的重疾保额都是60岁前赔180%，是目前市面上最高，中、轻症赔付比例也十分高。

 

连可附加的癌症二次赔付和心血管疾病二次赔付都一致，都赔150%保额。

 

不同在于，达尔文3号中症保障中度脑中风额外赔60%保额；

 

轻症保障极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔45%保额，且无间隔期，3种心血管高发轻症二次赔45%保额，间隔期1年。

 

也就是说，超级玛丽重疾险3号MAX更侧重首次中、轻症赔付比例高；

 

而达尔文3号更侧重特定的疾病二次赔。

 

因此奶爸建议，如果你预算比较充足，并且看重癌症、心脑血管方面的保障，可以选择达尔文3号。

 

它针对癌症、心脑血管疾病这类高发重疾的保障要更好一些，而这两类疾病，恰好是重疾中最高发的两种。

 

奶爸同样对达尔文3号也做过单独的详细测评，感兴趣的朋友可以看看：【链接】

 

国富嘉和保：

 

这款产品最大的亮点在于，它男性的费率很低。

 

除此以外，保障内容上，它的亮点也不少：

 

1、前期重疾保额可以增长：前15年并且50岁前确诊的话，重疾可以赔付150%保额。

 

2、轻/中症保额高：轻症可赔3次，依次赔40%/45%/50%；中症可赔3次，依次赔50%/55%/60%，其他产品一般是赔付2次的。

 

4、癌症二次赔付便宜且二次新发间隔期短：首次重疾为癌症，1年后新发癌症的话，可以再赔100%保额，其他的产品一般是3年。

 

如果是男性投保，鉴于它前期重疾保额的特点，比较看重重疾保额可以考虑比较年轻时投保，这样重疾保额比较高；

 

如果是给男性投保且预算一般，希望选择一款保终身的重疾险，国富嘉和保是一个很好的选择。

 

建议选择不含身故的版本，这个版本哪怕是附加了癌症二次赔，它的费率也是最低的，性价比更高。

 

三、预算充足，想“一步到位”，哪些重疾险更划算？

 

什么是“一步到位”？其实是指在投保的时候，希望能够选择的最高配置的保障。

 

这类重疾险比较适合预算比较充足，希望获得最高配置的人群；

 

或者曾买了定期重疾险，现在觉得保障不足希望加保保障更全的产品的人群。

 

这类产品通常是多次赔付的重疾险，毕竟许多重疾哪怕治愈后也有再次复发的可能，这类重疾险能起到更好的保障作用，让人没有后顾之忧。

 

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信泰如意人生守护典藏版

 

这款产品保障很强大，亮点有以下几个：

 

重疾保额递增：一共可以赔付6次，每次递增20%的保额，而且还可以附加60岁前确诊额外赔50%，重疾保额十分高。

 

轻症/中症保额很高：轻症50%，中症65%，在同类产品中是最高的。

 

原位癌可以赔付3次：不同部位的原位癌最多可以赔付3次，在癌症发病率这么高的情况下，这个保障是很实用的。

 

追求保障全面的高配版产品，如意人生守护典藏版值得重点关注。

 

昆仑健康守卫者3号

 

这是一款重疾不分组的多次赔付重疾险，而且刚上线就刷新了重疾不分组的地板价。

 

与如意人生守护英雄版每组重疾只能赔付一次的保障不同，守卫者3号赔付第一次重疾以后，第二次重疾不论是相同的疾病还是不同的疾病，只要满足条件都可赔付。

 

不过出险概率变高，相对应的保费自然就更高了，而且重疾的间隔期也更长，为365天。

 

其他保障方面，前15年重疾可以赔付150%保额，而且第二次重疾可以赔付120%保额。

 

轻症依次赔付30%/40%/50%保额，中症依次赔付50%/60%保额。

 

除此以外，这款产品还有一个亮点，附加癌症津贴，确诊癌症1年后，因为癌症接受治疗，可以赔付30%保额，间隔1年还可以赔付30%保额，最多3次。

 

而其他产品的癌症二次赔付，两次癌症之间的间隔期一般是3年，相当于把保额分开赔付，换取更容易的理赔条件，也是很人性化的设计。

 

而且这款重疾险还有少儿特疾保障，覆盖绝大多数少儿高发疾病，同样适合给孩子配置。

 

如果预算充足，追求更高的理赔概率，可以考虑守卫者3号。

 

复星联合六六六

 

六六六重疾险，是复星联合健康保险新推出的一款重疾分组多次赔付的产品。

 

六六六重疾险最大的亮点是健康告知对非标体人群比较友好，对于较常见或严重疾病，满足一定条件可加费承保，如抑郁症、甲亢、哮喘、大三阳等。

 

但不足的是，如果前两年确诊重疾，只能报销医疗费用，不能赔保额，要等到2年后重疾确诊才可以赔付保额，显得非常不实用。

 

这款多次赔付重疾险的保障内容也很不错：

 

重疾最高可赔付6次，并且在第2 - 10年可额外赔30%；身故可以选择赔付保额或现价，另外还能附加特定疾病额外赔、癌症二次赔等多项可选责任。

 

不过对于身体状况不好，患有乙肝抑郁症等疾病的这部分人群，可以选择这款核保相对不那么严格的复星联合六六六重疾险。

 

百年超倍保

 

百年超倍保这款多次赔付重疾险的保障内容也颇有亮点。

 

保单前10年，重疾赔150%基本保额，前11-15年赔135%基本保额，否则赔100%。

 

以35岁的投保人为例，35-45岁这个年龄段，他拥有150%重疾保额的保障，45-50岁是135%，这个保障还是非常可观的。

 

而且它还附赠一个非常有特色的的保障：“药惠通”抗癌特药保障，共有100万的保额。

 

这个附赠的保障对于注重癌症保障的人群而言是比较友好的，而且是附赠，哪怕用不上也不会觉得很鸡肋。

 

百年超倍保的费率比较低，保障总体来说也是比较全面的，很适合预算有限，但是看重癌症保障的人群。

 

四、本月有哪些值得关注的少儿重疾险？

 

以上的重疾险大多是成人重疾险，虽然也有一部分，比如昆仑健康守护者3号、横琴无忧人生2020等同样非常适合给孩子投保。

 

不过肯定还有不少宝爸宝妈们关心，除了这些还有吗？本月还有一些新出的少儿重疾险呢，它们怎么样，给孩子投保合适吗？

 

奶爸挑选了市面上目前表现都十分优秀的5款少儿重疾险，给大家参考比较一下。

 

  （点击查看大图）

复星联合妈咪保贝

 

这款产品是少儿重疾险，上线挺长时间了，但性价比一直属于第一梯度。

 

如果追求保障全面的产品，可以重点关注这款。

 

主要的亮点有：

 

1、高发重疾覆盖率全：在目前的儿童重疾险里面覆盖率是最全的，而且大多数的儿童重疾都可以附加双倍赔付。

 

2、保障灵活：缴费期限与保障期限都非常灵活，还可以选择重疾二次赔付。

 

而且妈咪保贝7月也即将停录了，如果有已经看好妈咪保贝的宝爸宝妈，再犹豫的话就买不到了。

 

想看复星妈咪保贝深度测评的宝爸宝妈们可以看看：【链接】

 

爱心人寿开心小保贝

 

开心小保贝少儿重疾险由爱心人寿承保。

 

开心小保贝重疾多次赔付是不分组的，赔付3次，每次赔付100%保额，赔付间隔期1年。并且保单前10年可以额外赔付50%重疾保额。

 

主要的亮点有：

1、保障灵活：按需选择附加少儿特疾和少儿罕见病，而且重疾、中症、轻症可多次赔付，

 

2、重疾不分组：重疾病种不分组，大大提高了多次获赔的成功率。

 

3、额外赔付：前10年确诊首次重疾可额外赔50%保额，少儿特疾和罕见病可额外赔100%保额

 

横琴人寿嘉贝保

 

横琴人寿嘉贝保少儿重疾险由爱心人寿承保。

 

从保障内容上来看，嘉贝保相对丰富，在额外保障上，可以额外赔付60%保额，并且可选重疾多次赔付，少儿特疾中包含罕见疾病责任。

 

主要的亮点有：

 

1.20岁前确诊可赔2.5倍保额，如果患上5种少儿罕见病，还可赔3倍保额，20种少儿特疾，覆盖了13种儿童高发重疾，不仅赔付比例高而且保障还全面。

 

2.重疾病种分6组，癌症单独一组，可以附加重疾多次赔，最高可赔3次，提高多次获赔成功率。

 

总的来说，嘉贝保结合了妈咪保贝的优点，并且保障非常完善，性价比高，附加少儿特疾，如果追求赔付比例高或者保障全面的儿童重疾险，这款值得考虑。

 

爱心人寿守护神

 

这款重疾险同样由爱心人寿承保，可以说是开心小保贝的升级版，而且它还有另一个更可爱的名字“听妈妈的话少儿重疾险”。

 

守护神重疾与开心小保贝一样，都是多次赔付是不分组的，赔付3次，赔付间隔期1年，保单前10-20年可以额外赔付50%重疾保额。

 

主要亮点有：

 

1、保障灵活：有多个保障期限可以选择，无论你想从孩子几岁开始买，都可以选到适合的方案，还能按需选择附加特疾保障金，而且重疾、中症、轻症可多次赔付，

 

2、重疾不分组：重疾病种不分组，大大提高了多次获赔的成功率。

 

3、额外赔付：前10-20年确诊首次重疾可额外赔50%保额，保障充足。

 

爱心守护神很适合预算比较充足，希望给孩子配置更充足的保障的家庭。

 

瑞泰人寿晴天保保超越版

 

这是一款只有定期的少儿重疾险，而且最长缴费期只有20年，定期意味着费率很低，而且性价比很高。

 

晴天保保最大的特色是，它的重疾保额是递增的，最高可以获赔200%的保额，如果追求高保额，很适合早早就给孩子配置。

 

主要亮点是：

 

1、保障全面：递增的重疾保额，最高可以额外赔200%，而且中、轻症的赔付比例也很高，少儿特疾保障也不错。

 

2、自带22种少儿特疾保障：少儿特疾保障是自带的，而且保单前6年且投保人不超过30岁，最高可获赔200%的基本保额。

 

五、奶爸总结

 

重疾险是四大险种之一，同时也是价格最贵的险种。因此它不仅是许多人最关心的一个险种，同时也是最容易犯选择困难症的险种。

 

甚至有不少人认为有了医疗险没必要再购买重疾险，毕竟医疗险就能起到报销医疗费的作用，事实上重疾险补充收入的作用是医疗险永远无法替代的。

 

因此要想保障全面，四大险种缺一不可，如果你是家庭经济支柱，奶爸建议该有的保障还是不要吝啬。

 

每月一次的重疾险榜单，实际上是希望能帮助大家节省时间和精力成本，快速了解自己合意的产品，省去在众多产品间反复纠结的烦恼。

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