第八节：保险不是随便都能买的！

大家好，我是奶爸。

也许大家会觉得有点奇怪，难道保险不是有钱任性就能买买买吗？还需要注意什么？

保险虽然是一个产品，但具体作用、适用人群你真的了解吗？

 

保险的本质是转移风险，以达到收入补偿、失能救济、医疗报销等作用。如果不清楚自己买保险的目的，是不可能买对保险的。奶爸就见过很多买了一份保险之后，甚至不知道自己买的是什么保险，什么情况可以理赔。

 

因此第一点，了解自身需求、经济状况，再去买保险。

 

很多朋友在购买保险的时侯往往先给自己的孩子购买，奶爸建议：优先给家庭收入较高者购买，因为只有收入来源保障足够了，才能抵御经济风险。

 

其次，同样负有家庭责任的另一方也是需要配置保险的，可以考虑保额或者期限比经济支柱稍微欠缺一点。

最后再考虑孩子。当然，如果预算充足的情况下，最好一家三口一起购买，以防不测。关于保险的配置，可以关注奶爸保公众号，我们有专属的规划师可以给你出谋划策喔~

 

除了了解家庭需求以外，我们还要注意的是保额的选择。保险的转移风险作用，是通过保额来实现的。所以足够的保额才能有效地转移风险，起到保险真正的保障作用。

 

我们拿寿险来举个例子，先生年收入10万，太太年收入5万，家庭负债、赡养老人、子女教育支出一共需要90万。

 

如果不幸出险，可以说是收入的永久性中断，因此两人的寿险保额应该覆盖家庭的债务与预期的生活支出，也就是90万，根据他们的收入占比，先生的保额可以配置60万，妻子配置30万。

 

再以重疾险为例，现在的重疾治疗费用动则10几万，3、50万也是很常见的，而且重疾过后，不能马上工作，会有一定程度的收入损失，因此奶爸一般建议重疾险配置50万的保额是比较稳妥的。

 

而意外险与医疗险的性价比很高，一般200块左右就能有上百万的保额，也不需要太纠结保额。

 

买保险第二点要注意的是，做好健康告知。

奶爸发现真的很多人不知道买保险有健康告知这一个环节，

或者代理人简单几句问询：

你两年内有没有住过院？

有没有高血压、糖尿病这些严重疾病？

没有的情况下就直接全部填，无以上情况。

殊不知，很多产品的健康问询都是很详细的。

 

比如有些重疾险对肺炎的要求是：单次发病，痊愈超3个月且无后遗症或并发症的情况下，可以正常投保。

还有很多产品常见的甲状腺结节、乳腺增生、乙肝病毒携带、家族史、职业限制、累计投保保额有没有超风险限制等问询。

 

又或者问到你，是否因健康异常连续服药、住院、手术等，这种情况就需要智能核保或者人工核保来获得进一步的核保结论。

 

所以，大家在投保的时候，健康告知并不是简单的全部填否就可以了，一定要重视起来哦！

 

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保险不是随便就能买的，它应该是我们精挑细选的一个过程，那么如果对现在的保险不太满意，要退保吗？奶爸的建议是：保险买错了先别急着退，奶爸下一节会告诉大家理由~

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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