人身意外伤害保险价格贵不贵？条款怎么看？

人身意外伤害保险保障内容简单，价格又便宜，很多人就会忽略掉它的保险条款。

如果单纯地认为意外险什么意外都能保，那就大错特错了！

条款即保险的全部，赔与不赔，赔付多少，全看这一纸条款，重要性不言而喻。

因此，奶爸希望更多的人静下心来看看条款。

人身意外伤害保险条款怎么看呢？跟奶爸好好学习一下！

|人身意外伤害保险价格贵不贵？

|人身意外伤害保险条款怎么看？

|奶爸总结

01| 人身意外伤害保险价格贵不贵？

人身意外伤害保险价格相比于重疾险、医疗险、寿险来说，真的一点都不贵。

花小价钱就能获得高额保障，这也是很多人愿意配置意外险的原因之一。

我们可以先看一下产品的价格如何，接着再从条款进行分析产品保障：

（成人人身意外伤害保险）

从表中可以看到，30岁成人的人身意外伤害保险价格最高也是300多，而且花300多就能获得100万保额，杠杆真的很高。

有朋友就会问，“人身意外伤害保险那么便宜，应该怎么选？”

接下来，奶爸将从人身意外伤害保险的条款给大家细细讲解。

02| 人身意外伤害保险条款怎么看？

市面上的意外险的保障各有不同，一般其条款都包括以下几种：

（点击查看大图）

一般的意外残疾，意外死亡的保障内容都是在《**意外险保险条款》，意外医疗的保障内容是在《意外医疗保险条款》。

如果你是附加了猝死责任的话，其保障内容是在《**意外险猝死条款》里的。

奶爸来教大家如何快速的读懂意外险的条款。

对于意外险来说的话，由于其保障比较简单，奶爸一般会注意保险责任，责任免除这两点。

如果是包含猝死保障的话，奶爸是会着重注意其对猝死的定义是如何的。

下面奶爸就带大家一项一项的来解读。

1、限制地区

先来看看下面这张图：

（图片源于保险条款）

一般情况下，大部分的意外险都是会限制被保人在国内发生意外才会理赔的。

2、身故责任：

（图片源于保险条例）

意外也是有时间限制的，必须是在事故发生之日起半年内，因其直接原因导致身故的保险公司才会承担责任的。

不同产品对于时间的限制都不大相同。

对伤残的定义所有的意外险都是相同的，都是按照国家《人身保险伤残评定标准》来评定的。

依据伤残的定义分为10级，1级伤残最高，赔付100%保险金，10级伤残是最轻的，赔付10%保额。

需要格外留意的是，有些产品是只保障全残，其他级别的伤残都是是不保的。

3、意外医疗

意外医疗的保障的话，我们要注意其对于社保范围以及就医范围的限制，一般在《意外医疗保险条款》，都会有明确的定义。

大多数的意外险的就医范围是限制在二级或二级以上医院的。

还有部分意外险可以附加住院津贴以及猝死的保障。

（图片源于销售界面）

这些都是保险公司吸引消费者购买的手段，有些比较实用，但有些可能只是噱头。

有的产品会设置免赔天数等限制，大家在选择的时候要认真看清楚保险条款。

（亚太金典综合意外险保险条款）

有些是在保险条款中明确了免赔天数，有些则是在保单中体现的。

4、猝死保障

猝死其实是不属于意外保障的范畴的，但有部分意外险是会额外附加猝死的保障的，但是大部分意外险对于猝死的赔付情形是比较苛刻的，都会有时间的限制的。

（亚太超人保险条例）

大部分的意外险都是限制6小时内，部分比较优秀的产品在时间上的限制会比较长。

5、免责条款

保险拒赔的原因大多是基于免责条款的。

常见的免责条款有以下几条：

（意外险常见免责条款）

如果一款意外险的免责条款只包含了上述几项的话，就是属于比较友好的了。

有一些条款比较苛刻的意外险，是不承担高空坠物导致的意外责任；驾车及溺水保额还减半等等。

所以在挑选的时候，大家还是要擦亮双眼的。

6、职业限制：

高危职业比普通职业更需要保障，但相应的出险几率较高，对于保险公司来说可能会亏本。

所以对于高危职业人群，保险公司会有限制。

大部分的意外险将职业划分为1-6类，级别越高，意味着职业的危险性越大：

（意外险职业分类）

在投保的时候，需要确认一下职业是否属于承保职业，否则一旦出险，基本也是被拒保的。

如果还有其他条款内容看不明白的，也可以到【奶爸保公众号】咨询我们的规划师，我们会为您详细解答！

03| 奶爸总结

买保险不是一时冲动，而是一辈子的承诺，正是如此，我们完全有理由在条款上花足够多的时间。

现在多保险产品更新速度越来越快，好的产品越来越多，保障也更好更全面了，大家一定要根据自身需求、预算、健康等情况去搭配适合自己的保险。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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