2023年高血压投保攻略：高血压患者可以买什么保险？

2022年卫生部门统计，我国高血压人数已达到2.45亿，且呈年轻化趋势，18岁及以上居民高血压患病率为27.5%

 

虽说高血压是最常见的慢性疾病之一，但危害可不小。

 

很多冠心病、脑卒中等心血管疾病患者死亡的主要原因之一，就是高血压。

 

但是很多健康险产品，在投保时对被保人的健康状况有一定的要求，

 

这就导致很多高血压患者在投保时，面临除外/拒保的风险。

 

一、高血压是什么疾病？

 

首先，我们先来认识一下高血压。

 

1、什么是高血压？

 

高血压就是血压升高，导致流动的血压对血管壁的压力持续高于正常值。

 

根据病因，高血压可分为两类：原发性高血压和继发性高血压。

 

l 原发性可以理解为各种不明原因。比如遗传，年龄，生活习惯，长期精神紧张等因素造成的。目前原发性高血压没有根治之法。

 

l 而继发性高血压，是由于某些特定疾病或病因引起的。在原疾病得到有效治疗后，是可以好转的。

 

95%的高血压患者，都是原发性高血压，其他的5%，为继发性高血压。

 

2、高血压的诊断和分级

 

血压通常有2个指数：收缩压（又称高压）和舒张压（又称低压）。

 

正常的血压数值一般为收缩压<140mmHg，舒张压<90mmHg。

 

当不同日3次测量血压值都高于正常范围，就会被诊断为高血压。

 

高血压还有分级，级别越大，严重程度越高：

 

 

作为我国患病人数最多的慢性病之一，高血压带来的危害是全身性的。

 

大多数早期高血压患者没有明显症状，

 

但随着病情发展，会慢慢出现头痛、头晕等状况。

 

长期的高血压会使血管受损，对心脑肾等器官造成严重损害，

 

可能引发冠心病、脑卒中、心力衰竭、肾衰竭等并发症，危及生命。

  

数据显示，心脑血管死亡占总死亡人数 40%以上，高血压是第一危险因素。

 

其中，50%的心肌梗死与高血压相关，40%-50%的心力衰竭源于高血压。

 

考虑到疾病本身的复发和并发症的高风险，保险公司对高血压的审核都比较严格，但不代表高血压患者无法购买保险。

 

二、高血压患者怎么买保险？

 

高血压投保，可以按照以下投保思路：

 

1、选择核保宽松的险种和产品

 

四大险种中，健康告知宽松程度为：意外险>定期寿险>重疾险>医疗险

 

重疾险和医疗险较严格，一般需要进行复杂的智能核保或人工核保。

 

定期寿险相对宽松一点，健康告知无询问高血压，可以直接投保。

 

大部分意外险对健康告知的要求少，可以直接投保。

 

2、用不同产品核保

 

每家保险公司对高血压的相关核保严格程度都不同，

 

可以多尝试不同产品的智能核保或人工核保，挑选到核保结果最好的一款。

 

核保结果由最好到一般为：正常承保>加费承保>除外承保

 

如果病情严重，除外承保也可以考虑，毕竟如果放弃就会失去其他保障。

 

3、投保前需准备好材料

 

带病投保一般会格外留意健康告知和核保条件，

 

如果罹患了高血压，投保前要准备定期检测血压的记录，

 

这样才可以清楚的知道自己的高血压情况是否符合投保条件；

 

如果走人工核保，做过详细检查，也可以将心电图、心脏超声、眼底检查等检查资料准备好，

 

到时候可以直接一并给到保司的核保人员，加快核保的流程。

 

三、高血压患者可以买什么保险？

 

奶爸整理了一份高血压可投保的保险产品清单，列出部分核保宽松的百万医疗险、重疾险和定期寿险产品：

 

 

除了可以正常承保的众民保普惠百万医疗险和康乐一生（易核版2.0）重疾险，

 

其他产品智能核保有问询是否为“非继发性高血压”和是否伴有心/脑/肾疾病的问题。

 

l 百万医疗险

 

平安e生保长期医疗险、蓝医保和长相安要求高血压2级以下，即收缩压<160mmHg或舒张压<100mmHg。

 

其次，平安e生保长期医疗险还有关于超重或肥胖的询问，

 

长相安长期医疗险还有高血压确诊时长以及服药情况的询问。

 

这3款产品为除外承保。

 

尊享e生2023版更加细化了服药情况/未服药情况的血压测量数值，

 

未服药也是要求1级以下高血压。

 

核保结论为调整赔付比例，比除外承保要好一些。

 

金医保对高血压2级以下正常承保，对高血压2级以上除外承保，核保较为宽松。

 

l 重疾险

 

人保i无忧2.0要求2级以下高血压即有机会承保。

 

超级玛丽9号则要求未服药情况下2级以下高血压有机会承保。

 

小红花致夏版则稍微严格一点，需要收缩压<150mmHg或舒张压<95mmHg，年龄小于40岁且不存在并发症。

 

这三款都是可以正常承保，相比于百万医疗的除外承保和调整赔付比例，要更宽松一点。

 

l 定期寿险

 

阳光橙C款定期寿险对收缩压<150mmHg或舒张压<95mmHg正常承保，总体来说也很不错。

  

大部分产品的可投范围是1级高血压，超出这个范围的，可能就要进行人工核保了，可以多试几家保险公司，选择核保结果最优的。

 

不过，核保条件仅列出关键指标和数据，投保时，奶爸建议大家私聊奶爸进行一对一的投保协助。

 

四、奶爸总结

对于已患高血压的朋友来说，除了要重视血压变化、定期检测，还要尽早配置好保障，提前规避风险。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号 进行1对1咨询，

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