在利率下调大背景下,大额存单依然“一单难求”。
除了大额存单之外,保险产品增额终身寿也非常红火。
因此,不少朋友纠结买大额存单?还是买增额终身寿险?
近期上线的鼎诚人寿诚心如意终身寿险收益怎么样?
大额存单和增额终身寿险哪个好?
鼎诚人寿诚心如意终身寿险收益怎么样?
奶爸总结
一、大额存单和增额终身寿险哪个好?
很多朋友都在大额存单和增额终身寿险这两个之间纠结....
既然两者都是存钱,那我们就来讲讲银行大额存单和增额终身寿之间的区别。
1.安全性不同
银行存款是把钱存到银行,如果你选的银行有存款保险那也只能保证50w以下的资金安全。
否则一旦破产,你的本金不知道能不能拿回来;
增额终身寿险是把钱存到保险公司。
即使保险公司破产、倒闭、被接管,也能刚性兑付。
因为国家会强制监管机给你兜底,接盘的保险公司和高达1800多亿的保险保障基金会继续给你兑付,保单效力不受任何影响,因此安全性极高。
2.起购门槛不同
银行大额存单的起购门槛相对较高,一般是要一次性拿出20万;
而增额终身寿可以分期交,同样是20万,你可以选择五年交,这样每年只需要4万。
3.保障性不同
银行大额存单并没有身故责任;
而增额终身寿是有的,保单前期发生身故,一般会赔付已交保费的1.2倍, 1.4倍或者1.6倍,而保单后期的身故赔付就直接等于账户价值。
另外,增额终身寿还可以指定受益人,起到定向传承的作用,减少家庭财产纠纷。
4.灵活性不同
银行大额存单期限较短,一般锁定三年或者五年,但在锁定期内,几乎不能进行任何操作。
增额终身寿前期现金价值较低,取出会亏损,而当现金价值超过已交保费之后,就变成了一个非常灵活的现金账户,可以随时通过减保取现,剩余资金在账户里继续复利递增。
如果你急用钱,也可以在任何时间退保,取出全部的现金价值。
如果你既要用钱,又不想退保,想保留这个可以一直锁定收益的账户,就可以使用保单贷款的功能,最多可以贷出现金价值的80%。
5.锁定利率
最近大家肯定看到银行5年期存款利率比3年期存款利率还要低,也就是利率倒挂。
再加上老龄化和经济增速的放缓,未来我们的利率肯定还会继续下降的,不排除进入到0利率或负利率时代。
增额终身寿是锁定终身的,在你投保时,保单每年的现金价值就已经明确写进合同了。
而且增额寿的保单持有时间越长,与大额存单的收益差距就越大。
以上就是大额存单和增额终身寿险的区别,希望能给到纠结的朋友一些帮助。
接下来奶爸就来介绍一款返本较快,长期收益不错的增额终身寿险——鼎诚人寿诚心如意终身寿险。
二、鼎诚人寿诚心如意终身寿险收益怎么样?
鼎诚人寿诚心如意终身寿险现金价值也是在第一梯队中,回本速度也不错。
奶爸也以具体收益来看看鼎城人寿诚心如意终身寿险的收益情况。
以30岁男性,年交10万元,交10年为例:
可以看到在投保的第9年,我们的现价已经超过已交保费,增长速度还是比较快速的。
在60周岁,已经来到退休年龄,若是此前该男子未曾减保,则可以享有高达195万元的现价,几乎为已交保费的两倍。
鼎城人寿诚心如意终身寿险在减保方面也设置的比较宽松,满五年可申请,每年不超过基本保额的20%。
因此有需要的朋友,可以每年取出需要的资金来补充养老需求。
若是不取用,则可以让其继续增长,享有一笔丰厚的财富。
三、奶爸总结
总的来说,如果你有一笔钱只想存个3年或5年,增额终身寿替代不了大额存单。
但如果你想存5年以上,还想要更高的收益,同时兼顾安全性,无疑增额寿是最适合的。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年11月增额终身寿险、年金险榜单,理财险哪个好?
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品:
1、光明至尊2024版(分红型)
综合实力强:由光大集团和加拿大永明人寿联合推出,公司实力雄厚,过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2%;第20年超3%,最高无限接近3.5%
可附加万能账户:可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险,保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0(分红型)
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,叠加分红,保单第10年,红利收益超过2.6%,最高无限接近3.3%
保单权益丰富:满足一定保费,还提供养老社区对接和VIP服务,还可附加万能账户,
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0(分红型)
2025年1月31日前放宽投保门槛,如3年交是3万元起投。
综合实力强:由中粮集团和英杰华保险集团支持,作为中外合资公司,其综合实力强,分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益:30岁男性,年交10万,交5年,保单第5年现金价值就能超过已交保费,保单第10年,红利收益超过2.3%,最高无限接近3.3%
身故保障全面:除基础保障外,还自带重大自然灾害意外身故保障,非常全面
保单权益丰富:满足一定保费,有望对接养老社区、享受对应VIP服务,还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度,兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低:最高支持75岁人群投保;投保门槛低,年交最低5000元起,大部分人都能买
收益不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第20年,复利IRR超过2%,长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区:满足一定保费,可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短:30岁男性,年交10万,5年交,现金价值>已交保费时间仅需6年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,保单第20年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户:可附加金管家(稳赢版)万能险,保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富:短缴可选趸交、3/5/6/7年交;长缴可选10/15/20年交,比同类产品可选性更多
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,保单第30年,复利IRR接近2%,最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多:满足一定保费,可以对接养老社区、享受对应增值服务,还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~