少儿保险的最优推荐产品有哪些？怎么买不被坑？

很多家庭在拥有孩子后，新晋宝爸宝妈们总想着给孩子最好最周全的保障，于是萌生出给孩子买保险的想法。

但是少儿保险那么多，什么样的产品才是最优最好的？该怎么买才能给宝宝买到最合适的？

事实上，要想知道怎么给宝宝买到合适的保险产品，我们首先要知道儿童最需要保障什么，需要转移什么样的风险，再据此挑选对应的产品。

那么今天奶爸就来告诉大家，怎么给孩子选保险产品，以及最优最推荐的少儿保险产品都有哪些。

|孩子会遇到的风险

|儿童保险配置技巧

|高性价比少儿保险推荐

|奶爸总结

孩子会遇到的风险

孩子在成长过程中会有遇到的风险具体分两大类：重大疾病和普通风险。

1、重大疾病

孩子的重大疾病风险包括重大疾病和意外导致的伤残身故。

而且对世界充满未知的好奇，玩耍嬉戏时乱跑，面临危险而不自知的情况时有发生，意外风险并不低。

而重大疾病的风险并不高，但一出现就足以摧毁一个家庭的幸福，以常见的白血病为例，其治疗费用大约在30万-100万元不等，因此这方面是必须做好保障的。

2、普通风险

这类风险发生概率比较高，但不会对日常生活或经济造成重大影响。

比如平时的感冒发烧，小磕小碰造成的皮外伤，去普通门诊挂号拿点药就能解决，可以刷医保卡或者买小额的门诊医疗险。

严重点的急性肺炎、阑尾炎等，需要住院三五天才能好的，每年花个百来块钱，买个百万医疗险，住院的花费也都能报销。

面对这些风险，我们应该如何给孩子配置保险呢？

儿童保险配置技巧

要想科学地配置儿童保险，要坚持以下3点原则：

1、优先给孩子配置少儿医保

少儿医保是国家的福利保险，可以为孩子提供最基础的医疗保障，无论身体健康与否，符合当地政策都可以购买，可以满足基本的保障。

不过如果遇到重大疾病或意外风险，医保仅能提供一些基础的保障，此时商业保险就可以作为一种补充保障。

2、大人保障先行，孩子保险次之

父母都想把最好的留给孩子，这是父母对孩子的爱，可以理解。但是优先给孩子配置最好的保险并非科学的保险配置方法。

大人才是家中的顶梁柱，如果大人的保障都没有做好，一旦风险来临，谁能保护年幼的孩子？

因此必须优先把大人的保障先做好，然后再给孩子配置合理的保险。

3、不需要给孩子买寿险

寿险的主要作用是对抗死亡带来的风险，主要是给家庭经济支柱配置，以免风险来临时，家庭失去收入来源而一朝倾覆。

但孩子并非家庭收入来源，因此没有必要给孩子配置寿险。

因此主要给孩子配置的险种有三种：意外险、医疗险和重疾险。

孩子意外险和医疗险根据不同家庭不同情况，可选择的产品有很多种。

奶爸整理了3000多份保单，整理出了最受多个家庭欢迎的少儿意外险和医疗险，并对其做了深度测评，如果感兴趣的朋友可以关注奶爸保微信公众号，就可以看到了。

这里我们着重来说一下比较令人头疼，也比较难买的儿童重疾险应该怎么选。

少儿重疾险配置遵循2个原则：

保额要充足：孩子的保额至少要50万，不仅仅是作为医疗的备用金，还要覆盖3-5年的家庭年收入。如果选择终身重疾险，尽量选择多次赔付的产品。孩子未来要走的路还很长，需要更多的保障，因此多次赔付的概率相对较高。

保障的病种要全面：在选择产品的时候，是否含有儿童高发疾病也是比较重要的。除了常见的25种高发重疾，奶爸整理出了常见的16种儿童高发疾病：

给孩子买重疾险时，千万不要被噱头给蒙蔽了双眼，把疾病的保障到位了，再去考虑其他的亮点。

如果还不知道怎么挑选适合自己的少儿重疾险，可以关注奶爸保微信公众号，一键获取儿童重疾险配置技巧。

那么最推荐的、性价比最高的儿童重疾险长什么样子呢？

高性价比少儿保险推荐

奶爸整理了目前市面上性价比最高、最受消费者欢迎的儿童重疾险做成表格，方便大家进行对比。

奶爸直接上结论：

如果追求性价比：瑞泰大黄蜂时光机和复星妈咪保贝都可以考虑。

瑞泰大黄蜂时光机的保障是比较全面的，中症、轻症赔付比例也高，而且保费是最低的。

复星妈咪宝贝的保障更全面，108种重疾可以多次赔付，而且中症、轻症的保障也不差，对儿童高发疾病的覆盖也比较全，保费比较低，可以说性价比很高了。

如果很看重保额：横琴嘉贝保、瑞泰晴天保保超越版就不错。

横琴嘉贝保保单前10年或前20年，额外赔付160%，而且等待期只有90天，并且可以选择重疾多次赔付、少儿特疾包含罕见疾病责任等，保障内容是比较丰富的。

且横琴嘉贝保20岁前确诊可以赔2.5倍保额，如果是5种少儿罕疾，可以赔3倍，赔付比例是很高的。

瑞泰晴天保保超越版的重疾保额是递增的，虽然没有多次赔付，但最高可以额外赔200%，而且中、轻症的赔付比例也很高，少儿特疾保障也不错。

不过瑞泰晴天保保超越版并不是多次赔付的少儿重疾险，对于重疾它只赔付1次，如果还想了解其他性价比同样很高的单次赔付的少儿重疾险的深度对比测评，可以关注奶爸保微信公众号查看~

如果追求保终身：爱心人寿的开心小宝贝是不错的选择。

开心小保贝重疾多次赔付是不分组的，可以赔付3次，每次100%的保额，且保单前10年可以额外赔付50%重疾保额。

它还可以按需附加少儿特疾和少儿罕见病，且重疾、中症、轻症都是可以多次赔付的。如果宝爸宝妈希望一步到位，给宝宝配置一款保终身的重疾险，开心小宝贝性价比就很高。

如果对复星妈咪保贝感兴趣的宝爸宝妈，可以开始考虑加一下奶爸保规划师naibabao86给宝宝配一个~

毕竟复星妈咪保贝不日就会下降，几百块钱就可以买到的高性价比少儿重疾险能不错过咱还是别错过~

以上产品奶爸都在奶爸保微信公众号做了详细的对比和测评，哪些少儿重疾险对少儿高发疾病覆盖更好、谁的实用性更高等等，感兴趣的小伙伴可以关注奶爸保微信公众号，查看深度对比测评~

奶爸总结

市面上的少儿保险产品众多，难免令新晋的宝爸宝妈们感到头晕目眩、无从下手，不少宝爸宝妈给孩子踩了雷，给孩子买了贵却不实用的少儿保险。

事实上，想要买到好的少儿保险并不难，只要掌握好上述原则，按照自己的家庭需求筛选出合适的产品即可。

给孩子买保险，应该是一个逐步配置的过程，预算有限的情况下，奶爸不建议为了把所有的保险都配置好，而降低生活质量。

如果看完以上内容还无法解决你的疑惑，还可以关注奶爸保微信公众号，这里关于保险知识干货满满，看完以后你也能轻松选出最适合自己家庭的保险方案~

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