成人重疾险保终身好吗？保终身的成人重疾险有哪些？

重疾险属于给付型保险，可以弥补大病导致的收入损失，是家庭风险保障中不可或缺的险种。

 

出险后，可以一次性赔付一笔钱，用来治病，也能用来偿还贷款，子女上学等。

 

奶爸经常建议身边的朋友，特别是成年人，一定要及时投保重疾险，转移大病风险。

 

但是重疾险又是四大保障型险种中保障内容较复杂、保费又相对较贵的险种，很多朋友都不知道该怎么挑选。

 

大家最纠结的是：重疾险的保定期和保终身，应该怎么选？

 

一、重疾险保定期和保终身的区别有哪些？

 

保定期的重疾险和保终身的重疾险最大区别是保费和保障期限：

 

1、保费

 

一般来说，同款产品其他投保条件相同，保定期的重疾险价格相对便宜，保终身的价格相对较贵。

 

保定期的重疾险保障时间较短，而保终身的重疾险保障时间长，保费也更贵一些。

 

如果是预算不足况，选择保定期的重疾险更合适。

 

2、保障期限

 

从保费上看，保定期的重疾险更有优势；但从保障期限看就不一定了。

保定期的重疾险指保障期内出险能得到理赔，过了保障期限就失去保障，容易出现保障缺口。

  

相比之下，保终身的重疾险是被保人活多久保多久，可以避免出现保障缺口，不用害怕因为年龄增长而失去保障。

 

二、成人重疾险保终身好吗？

 

保定期的重疾险虽然便宜，但在最大问题是到期后大病风险无法转移：

 

1）到期后年龄过大再次购买重疾险，保费过高甚至出现保费倒挂的现象；

 

2）而且此时的身体状况如果不好，将导致无法再次购买新的重疾险。

 

此时如果不幸罹患重疾，疾病的治疗费用都只能自己承担了。

 

疾病发生概率是随着年龄的增加而上升的。

 

来看看中国精算师协会发布的28种高发重疾随年龄变化的发病率：

 

 

从60岁往后，随着年龄增长，重疾的发生概率也越来越高。

 

如果重疾险只保到70岁/80岁，在最有可能发生重疾的阶段，反而失去了保障。

 

我们无法准确控制生病的时间点，所以重疾险保障到终身，在心理上会更有安全感。

 

以癌症为例，

 

2016年我国共新发癌症病例约406.4万，死亡病例约241.35万。平均每天约有11134人会被确诊为新发癌症，每分钟约有8人被确诊。 

 

 

按照年龄段划分，癌症发病率和死亡率均随着年龄的增长而增加。

 

总体而言，男性发病率和死亡率高于女性，但20~49岁女性肿瘤发病率高于男性。

 

从数据来看，无论从保障充足的角度，还是从划算的角度，奶爸还是建议优先考虑保终身的重疾险。

 

特别是成年人，最好选择带身故保障的终身重疾险。

 

当然，终身和定期并不矛盾，如果合理搭配使用，也能起到更好的保障作用，

 

比如你已经有一份保终身的重疾险，可以再加保一份保定期的重疾险，增加家庭经济责任较重时期的重疾保障。

 

三、保终身的成人重疾险有哪些？

 

奶爸挑选了几款热度最高的保终身的成人重疾险进行了对比： 

 

 

1、健康福终身重疾险：大公司出品，投保灵活门槛低，高发疾病保障好

 

基础保障非常扎实，包含125种重疾、25种中症以及50种轻症。

 

确诊重疾获赔100%保额后，罹患非同组轻中症可持续赔付，直到次数用完。

 

有2个投保方案，基础方案和不限次赔方案，区别在于可选的癌症保障：

 

基础方案提供癌症/原位癌多次赔，不限次赔方案提供重度癌症不限次数赔付，不论首次重疾是否为癌症，都有赔付，间隔期3年且保额没有上限，

 

对于看中癌症保障的人群来说，可以一步到位，解决后顾之忧。

 

投保灵活，身故也不捆绑，背靠支付宝平台，还支持月缴，不仅保费便宜，还可以月缴减轻交费负担。

 

由大保司人保健康承保，可以充分满足一些客户对大品牌的要求。

 

还能享受蚂蚁保平台上的【安心赔】服务，万一出险了，全程人工协助，有任何理赔问题，7*24小时都有专业人工在线答疑；

 

如果遇到争议，平台还会提供协调和援助服务，非常贴心！

 

2、超级玛丽9号：性价比高，轻中症赔付灵活

 

同样投保条件，超级玛丽9号保费会低一点，性价比高。

 

基础保障全面，且轻中症累计赔付6次。

而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效。

 

适合保障全面，追求性价比，注重轻中症保障的人群。

 

3、i无忧2.0：大公司出品，核保宽松

 

i无忧2.0的核保宽松，对带病投保人群非常友好。

 

支持智能核保，部分常见拒保疾病如乙肝、甲状腺结节、胃或肠道息肉、乳房结节、子宫肌瘤等，

 

都有机会承保，无需经过复杂的人工核保流程。

 

由人保寿险承保，令人放心，身体健康有异常、喜欢大公司产品的朋友可以考虑。

 

4、完美人生2024：大人小孩都能买，55-60岁人群投保

 

基础保障也比较扎实，轻中症赔付灵活，还有少儿特疾保障，也适合小孩配置。

 

可选责任丰富，二次重疾阶梯式赔付、重疾额外赔保障和特定重疾保障。

 

投保年龄范围更广，55-60岁人群可以关注。

 

四、奶爸总结

 

准备投保重疾险的人，预算允许，奶爸建议大家选择保终身的重疾险，产品根据自己的保障需求来选。

 

比如人保的【健康福·终身重疾】就很能打，PICC中国人保大品牌，高发疾病保障好，保障全面且选择相对灵活，适合预算充足，对于高发疾病做好全面保障的人群。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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