鼎诚人寿诚爱一生养老年金保险的缺点有哪些?值得买吗?

奶爸保 2023-10-25 15:14:00
原创

最近,市场上又多了一款优秀储蓄险——诚爱一生养老年金保险


不仅灵活性高,领取有多个版本可选。


还能低门槛对接养老社区,性价比超级高。


但诚爱一生养老年金保险这么优秀,有没有什么缺点呢?真的值得买吗?


下面我们就一起去看看。


诚爱一生养老年金保险保障分析

诚爱一生养老年金保险缺点分析

奶爸总结



一、诚爱一生养老年金保险保障分析


诚爱一生是由鼎诚人寿推出的养老年金险,产品基本信息如下:



想要了解这款产品的缺点,我们就要先来了解下保障内容。


可以看到,诚爱一生养老年金保险可以为出生满28天到62周岁人群提供保障。


这款产品非常灵活,有10个交费期3个领钱年龄,以及5种领取计划可选。


最高能组合成上百种投保方案,可以满足大家不同的需求。


而且奶爸也测算过,大多数组合下,它的收益表现都很不错。


有的 IRR 可破 3.5%,但注意,不同方案的收益可能也不同。


如果你不知道怎么选收益更高,可以随时免费咨询在线咨询奶爸噢。


除了灵活与不错的收益,这款产品还支持加保且写进条款。


交费期内可以申请加保,闲钱不多的朋友,也能先上车,后升舱。


此外,还可对接养老社区,只要总保费≥30万,即可选择入住3家养老社区:


光大汇晨养老社区、怡生汇养老社区以及华邦美好家园养老集团。


达到 70 万/105 万,还可享受长居、保证入住等更多权益。


二、诚爱一生养老年金保险缺点分析


产品基本情况介绍完毕,看起来好像还不错,但有几个美中不足的地方需要大家注意。


1.投保门槛比较高


诚爱一生养老年金保险趸交最低为30万元;年交则是5000元。


之所以说这款产品门槛较高,是因为选择投保鼎诚人寿诚爱一生不管是哪种缴费,总保费都不能低于30万元。


2.领取计划一旦选定不可以变更


很多养老年金产品,如果还没开始领养老金,计划是可以变更的。


诚爱一生这点比较严格,一旦选定,后期不可以更改,没有后悔药可吃。



三、奶爸总结


总的来说,鼎诚人寿诚爱一生养老年金保险有不少亮点,但也有美中不足的地方。


如果你也想退休后能有源源不断的现金流,让不确定的养老生活更加省心安心,这款产品或许很不错。


想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年10月增额终身寿险、年金险榜单,哪些理财险可以买?


奶爸也汇总了几款优质的年金险产品:

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选:方案一年金领取少一点,身故赔付多一点;方案二年金领取多一点,身故赔付少一点。年金领取也有两类可选:平准型,每年领取金额不变;递增型每5年递增5%

 

有保证领取:方案一保证领取已交保费;方案二保证领取10年,且都终身有现金价值

 

保单利益高:30岁男性,投保方案2、平准型,年交10万交5年,60岁起领,每年领42700元,领到100岁,累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早:趸交、3/5年交,最快保单第5年就能开始领取养老金;10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值:且现金价值非常高,后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万交5年,保单第10年起领,保单第7年现金价值就超过已交保费,领到保单第20年就退保,退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划

 

快返且领取金额高:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,最快第11年开始领钱,且后期现金价值也高

 

大品牌,增值服务实用:大公司新华人寿承保,还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定:可选保证返还保费/保证领取10年,保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短:30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,优于不少同类产品

 

年金领取高:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,每年领取48500元到100岁,累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值:一共3个计划,都有保证领取约定,年金领取后也都有现金价值,且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,计划一每年领取95774到100岁,累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富:除了保单贷款、减保,还有祝寿金、满期金,满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年:保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,70岁前每年领20800元,70-79岁每年领41600元,80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元,领到100岁,累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短:30岁男性,年交10万,交5年,60岁起领,保单第10年就能回本,比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群


想要了解产品详细信息的朋友,也可以私聊奶爸~


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