给小孩买重疾险定期好还是终身好？保定期和终身险有哪些利弊？

很多父母在给孩子买重疾险的时候，不少人都不知道该选定期重疾险还是终身重疾险。

 

事实上，同等条件下，重疾险的保障时间越长，保费也就越贵。

 

一、保定期的少儿重疾险有哪些利弊？

 

目前市面上常见的少儿重疾险，保定期一般包括：

 

保30年，或者保至70周岁。

 

保定期的少儿重疾险最大优点是保费便宜。

 

以某少儿重疾险为例子：

 

 

 

选择30万保额，分20年交，保30年，0岁女宝只要不到500元，但保终身就要1599元。

 

相对来说，保定期的少儿重疾险保费真的非常划算，不到500元就可以买到30万保额的重疾险。

 

保定期的少儿重疾险适合家庭经济压力较大，预算不多，又想给孩子一个基础保障的家庭。

 

保定期的少儿重疾险也不是没有缺点：

 

第一，孩子30年后再买保险，保费更贵了

 

重疾险采用的是均衡费率，保费多少根据投保年龄和身体情况决定。

 

一旦确定，每年都是交这么多钱。

 

如果孩子一直身体健康，到30岁后再重新投保： 

 

 

同一款产品，0岁候买不到1500元/年，30年总保费不到4.5万；

 

如果是30岁买，每年要3500元左右，30年算下来总保费是10.5万元。

 

30年后再续保，不谈当年投保定期的钱，单是新保单，总保费都贵了6万。

 

第二，孩子30年后，不一定买得上保险

 

重疾险，都必然要过健康告知这一栏。

 

这30年，但凡孩子有点身体问题，又或者长大后出现健康隐患，还不一定能买得到保险。

 

可能需要面临几十年保障的缺失。

 

二、保终身的少儿重疾险有哪些利弊？

 

和保定期的少儿重疾险相比，保终身的少儿重疾险最大优点是【稳】。

 

从孩子投保之日起，这份保单就保障终身，

 

不管产品停售，或者孩子成年后出了点健康小异常，都对保单没有影响。

 

尤其是市面上大部分少儿重疾险，少儿特疾都没有限制理赔时间，成年后也能再多一重保障。 

 

 

重疾险是按照均衡费率的，孩子年龄越小，保费就越便宜。

 

不过预算有限的家庭可能会产生缴费压力。

 

有家长会担心：如果选择了保终身，孩子长大后出现了更先进的医疗手段，但条款里没写，还能赔吗？

 

这点，监管早就给我们安排好了，

 

——根据《健康保险管理办法》第二十三条：

 

保险公司在理赔时要考虑到医疗技术的进步，不能以条款没写为由而拒绝理赔。

 

所以，给孩子选择保终身，严格来说，除了贵一点点没毛病。

 

三、给小孩买重疾险定期好还是终身好？

 

在给孩子保定期还是保终身这个问题上，奶爸建议家长这么选：

 

家庭预算有限的，首选保定期的少儿重疾险。

 

把基础保障做好，后面再根据家庭情况变化，适时调整。

 

家庭预算充裕的，首选保终身的少儿重疾险。

 

在孩子年龄小、身体健康时，选择保障时间长的，用较低的保费配好第一份终身打底的保障。

 

除了保障期限，保额也很重要。

 

重疾险是符合理赔条件，即可赔付一笔保额。

 

目前常见的重疾尤其是少儿高发特疾，治疗费用往往不低。

 

比如白血病，平均治疗费用在30-100万不等。

 

所以给孩子买足够的保额，也同样非常重要。

 

我们通常建议最低30万起，能买到50万更好。

 

如果预算非常充裕的，建议可以通过保定期+终身方式，给孩子配置更高的保额。

 

同时，还能利用不同产品的特点，在孩子年幼阶段，提供更为全面的保障。

 

目前市面上优质的少儿重疾险产品，我们也汇总过，

 

四、奶爸总结

 

孩子作为我们的心肝宝贝，我们总想给他提供最好的保障。

 

不管是保定期还是保终身，适合自己的重疾险才是最好的。

 

保险配置也不是买了后就能一劳永逸，而是动态变化的，需要我们定期进行保单检视。

 

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2023年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？ 

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