弘康金玉满堂3.0终身寿险优缺点有哪些？怎么投保收益更高？

在市场上增额终身寿产品中，弘康人寿出品的“金玉满堂”系列可谓是大名鼎鼎。

7月之后，弘康人寿继续推出高利益的“金玉满堂3.0”增额终身寿，依旧让人眼前一亮。

为什么弘康的增额寿会受到很多人的拥趸，究其本质还是它在收益上舍得下功夫。

今天我们就来聊聊弘康金玉满堂3.0终身寿险优缺点有哪些？怎么投保收益更高？

| 金玉满堂3.0优缺点分析

| 金玉满堂3.0投保案例分析

| 金玉满堂3.0不同年限收益对比

| 奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、金玉满堂3.0优缺点分析

弘康金玉满堂3.0终身寿险还有不少其他“马甲”，如金满意足焕新版等。

但条款名只有一个，就是弘福多多2023，认准它就没错。

下面我们先来全面了解一下它的保障内容：

看看它有哪些亮点：

1.投保条件宽松：健康告知仅一条

条件依旧非常的宽松，延续了老产品的优势，扩大了可承保的人群范围。

2.灵活保：支持隔代投保、第二投保人

祖父母、外祖父母也可以给孙子孙女买，满足更多人群的资金规划需求。

如果投保人不幸去世后，来不及留下遗嘱，那这笔增额终身寿险的资金就会被划分为投保人的遗产。

但如果事先设置好第二投保人，第二投保人可以申请直接变更为保单的新投保人，规避遗产纠纷，把钱留给想要留给的人。

3.中长期利益优，IRR最高达到2.97%

金玉满堂3.0的中长期利益表现非常优秀，各交期都是优等生。

可用于满足多种资金规划需求，比如对抗冲动消费、教育金等。

详细的投保案例以及收益情况，奶爸第二节为您分析。

至于金玉满堂3.0的缺点，应该是保障不是很全面。

弘康金玉满堂3.0的保障范围相对较窄，除了身故/全残保险金以外，没有其他额外的保障。

这意味着若是被保险人发生意外或患病，在前期现金价值不足的情况下，可能难以转移突发状况带来的经济风险。

因此通常在购买理财险产品时，先为自己做好健康险的配置会较为合适。

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

二、金玉满堂3.0投保案例分析

其实弘康的这款金玉满堂3.0上线有段时间了，那时候正值产品调整不久。

很多人都没发现它的优秀表现，比如保费门槛低，要1000元就可以投保。

比如明确支持加减保，犹豫期后就可以加保，100元起步。

减保则是要满15个月后，没有金额和次数的限制，只要减保后账户现金价值不低于500元即可。

这几点都是和你的收益相关的，关系到你投保和未来取现的灵活程度，接下来就通过一个简单的案例看收益。

我们以0岁女宝，每年缴费10万元，10年缴费为投保案例，看下弘康金玉满堂3.0的现价表现。

从缴费开始会有个封闭期，其间的现金价值并不算高，缴费首年只有5万出头，完成缴费后接近26万。

在保单的第6年，现金价值为30万零500元，超过了累计已交保费的30万元。

保单的现金价值可以看封闭期的长短，封闭期越短回本时间则越快，后期增速则可看整体的IRR。

在IRR表现上，从保单第十年开始算起，此时的IRR为2.21%，折合单利为2.44%。

当被保人60岁的时候，此时的IRR达到了2.95%，最高的在被保人95岁时， 为2.97%。

从这个投保案例来看，弘康金玉满堂3.0的收益整体表现不错。

三、不同年限收益对比

如果要想知道在不同的缴费年限下，弘康金玉满堂3.0的收益表现，我们就通过另外一个投保案例来看看。

以30岁男性，每年缴费10万，在弘康金玉满堂3.0不同的缴费年限下，现金价值和IRR的变化。

在4种缴费年限上，首年现金价值最高的自然是选择趸缴的，表中可以明显看到。

在现价超过已交保费的时间上，趸交和3年缴费皆在第六个保单年，5年缴费在第七个保单年，10年缴费则是在第九个保单年。

但在整体的现金价值上，肯定是投入资金越多的后期现价越高，但也可以从不同时间段的IRR来看。

在被保人90岁的时候，此时趸交的IRR为2.93%，3年交和5年交，以及10年交都是2.94%。

从收益分析来看，弘康金玉满堂3.0后期的IRR差距不大，如果想要获得更高的收益可以选择趸缴外的其他缴费期限。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

四、奶爸总结

综合来看，弘康金玉满堂3.0的封闭期短，回本速度快，15个月后就能自由减保，不过奶爸建议还是尽量在实现回本后操作。

投保弘康金玉满堂3.0如果想要获得更高的现价，本金和缴费年限都很重要，如何选择视预算进行投入。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年10月增额终身寿险、年金险榜单，哪些理财险可以买？

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

1、光明至尊2024版（分红型）

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重保险公司实力、追求高收益人群

2、福满盈3.0（分红型）

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

【适合人群】

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

3、福满佳2.0（分红型）

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

【适合人群】

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

4、福有余2024终身寿险

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

【适合人群】

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

5、鑫享福终身寿险

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

【适合人群】

看重回本时间、资金使用灵活等人群

6、启明星悦享版终身寿险

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

【适合人群】

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~