在市场上增额终身寿产品中,弘康人寿出品的“金玉满堂”系列可谓是大名鼎鼎。
7月之后,弘康人寿继续推出高利益的“金玉满堂3.0”增额终身寿,依旧让人眼前一亮。
为什么弘康的增额寿会受到很多人的拥趸,究其本质还是它在收益上舍得下功夫。
今天我们就来聊聊弘康金玉满堂3.0终身寿险优缺点有哪些?怎么投保收益更高?
| 金玉满堂3.0优缺点分析
| 金玉满堂3.0投保案例分析
| 金玉满堂3.0不同年限收益对比
| 奶爸总结
一、金玉满堂3.0优缺点分析
弘康金玉满堂3.0终身寿险还有不少其他“马甲”,如金满意足焕新版等。
但条款名只有一个,就是弘福多多2023,认准它就没错。
下面我们先来全面了解一下它的保障内容:
看看它有哪些亮点:
1.投保条件宽松:健康告知仅一条
条件依旧非常的宽松,延续了老产品的优势,扩大了可承保的人群范围。
2.灵活保:支持隔代投保、第二投保人
祖父母、外祖父母也可以给孙子孙女买,满足更多人群的资金规划需求。
如果投保人不幸去世后,来不及留下遗嘱,那这笔增额终身寿险的资金就会被划分为投保人的遗产。
但如果事先设置好第二投保人,第二投保人可以申请直接变更为保单的新投保人,规避遗产纠纷,把钱留给想要留给的人。
3.中长期利益优,IRR最高达到2.97%
金玉满堂3.0的中长期利益表现非常优秀,各交期都是优等生。
可用于满足多种资金规划需求,比如对抗冲动消费、教育金等。
详细的投保案例以及收益情况,奶爸第二节为您分析。
至于金玉满堂3.0的缺点,应该是保障不是很全面。
弘康金玉满堂3.0的保障范围相对较窄,除了身故/全残保险金以外,没有其他额外的保障。
这意味着若是被保险人发生意外或患病,在前期现金价值不足的情况下,可能难以转移突发状况带来的经济风险。
因此通常在购买理财险产品时,先为自己做好健康险的配置会较为合适。
二、金玉满堂3.0投保案例分析
其实弘康的这款金玉满堂3.0上线有段时间了,那时候正值产品调整不久。
很多人都没发现它的优秀表现,比如保费门槛低,要1000元就可以投保。
比如明确支持加减保,犹豫期后就可以加保,100元起步。
减保则是要满15个月后,没有金额和次数的限制,只要减保后账户现金价值不低于500元即可。
这几点都是和你的收益相关的,关系到你投保和未来取现的灵活程度,接下来就通过一个简单的案例看收益。
我们以0岁女宝,每年缴费10万元,10年缴费为投保案例,看下弘康金玉满堂3.0的现价表现。
从缴费开始会有个封闭期,其间的现金价值并不算高,缴费首年只有5万出头,完成缴费后接近26万。
在保单的第6年,现金价值为30万零500元,超过了累计已交保费的30万元。
保单的现金价值可以看封闭期的长短,封闭期越短回本时间则越快,后期增速则可看整体的IRR。
在IRR表现上,从保单第十年开始算起,此时的IRR为2.21%,折合单利为2.44%。
当被保人60岁的时候,此时的IRR达到了2.95%,最高的在被保人95岁时, 为2.97%。
从这个投保案例来看,弘康金玉满堂3.0的收益整体表现不错。
三、不同年限收益对比
如果要想知道在不同的缴费年限下,弘康金玉满堂3.0的收益表现,我们就通过另外一个投保案例来看看。
以30岁男性,每年缴费10万,在弘康金玉满堂3.0不同的缴费年限下,现金价值和IRR的变化。
在4种缴费年限上,首年现金价值最高的自然是选择趸缴的,表中可以明显看到。
在现价超过已交保费的时间上,趸交和3年缴费皆在第六个保单年,5年缴费在第七个保单年,10年缴费则是在第九个保单年。
但在整体的现金价值上,肯定是投入资金越多的后期现价越高,但也可以从不同时间段的IRR来看。
在被保人90岁的时候,此时趸交的IRR为2.93%,3年交和5年交,以及10年交都是2.94%。
从收益分析来看,弘康金玉满堂3.0后期的IRR差距不大,如果想要获得更高的收益可以选择趸缴外的其他缴费期限。
四、奶爸总结
综合来看,弘康金玉满堂3.0的封闭期短,回本速度快,15个月后就能自由减保,不过奶爸建议还是尽量在实现回本后操作。
投保弘康金玉满堂3.0如果想要获得更高的现价,本金和缴费年限都很重要,如何选择视预算进行投入。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年10月增额终身寿险、年金险榜单,哪些理财险可以买?
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?