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奶爸保
星宝贝是由复星保德信推出的一款孩子教育金，是一款固定收益的专享教育金产品。
星宝贝少儿年金险的特点就是在于，在宝宝成长历程，几个需要资金的年龄段，及时返还一笔可观的资金。
例如孩子上大学、毕业深造的时候。
那么，星宝贝到底值不值得买，收益怎么样呢？今天奶爸就和大家分析一下：
〡星宝贝少儿年金险解读
〡教育金怎么买？
〡奶爸总结
01 | 星宝贝少儿年金险解读
复星保德信星宝贝少儿年金险是属于固定收益的年金产品，是没有万能账户的。
奶爸先给大家上基本内容图：
（点击查看大图）
在年龄限制方面，对出生30天到10周岁的孩子都可以买，最长可以保至30岁。
缴费期限上，可以选择3年、5年、10年缴费。
起投金额为500元，最高累计可投保20万。
可以看出，投保门槛并不高，各位家长们根据自身的家庭预算选择适当的缴费金额即可。
如果被保人不幸身故的话，赔付已交保费和现金价值的最大值。
（点击查看大图）
关注完Ta的基本保障内容，我们仍需看一下不赔的条款：
（点击查看大图）
星宝贝少儿年金险的免责条款，如同大多数产品一样，没什么特别之处的。
奶爸还是主要分析一下Ta的年金领取方式：
（点击查看大图）
而星宝贝的教育金领取也是比较简单明了的，以被保人0岁投保为例子：
高中教育金：15-17周岁，每年领取40%的保额（共120%的保额）；
大学教育金：18-21周岁，每年领取80%的保额（共320%保额）；
深造教育金：22-24周岁，每年领取100%的保额（共300%保额）；
成家立业金：满30周岁，给付120%的保额；
（点击查看大图）
具体的收益测算：0岁孩子，年缴费5万，3年缴费，保费一共15万，累计领取金额336476元，实际年化收益率是3.40%，也不错。
毕竟这类固定型教育金，我们追求的不是高收益，而是稳定和低风险。
02 | 教育金怎么买？
这类的儿童教育金如同健康险一样，配置都是有思路的，并不是盲目投保的。
大家给自己宝宝购买之前，要根据自身实际的需求和预算进行合理的规划，才能选择到合适自己的产品。
奶爸建议大家跟着这三个步骤走，简单了解自己的需求：
第一：孩子未来教育费用测算
要对自己孩子未来的人生做好规划，这其中包括进修、上学、生活等费用的测算。
具体分析孩子的教育金什么时候需要用，需要用多少。
入股欧式国内读大学，每年学费+生活费在2万-3万左右；如果是出国留学的话，每年的学费和生活费需要60-80万。
第二：受益人选择，缴费预测
不谈预算买车是耍流氓，买保险也是这样。
在第一步需求明确以后，还需要考虑的就是家庭的经济水平、财产收益等问题
第三：考虑风险，选择合适自己的产品
教育金是家庭的刚性支出，肯定不可以承担太大的风险，能在保底的同时，有一定的增长空间，就比较好了。
大家考虑清楚购买教育金的这笔钱，急不急用，是否为家庭闲钱。
考虑完这些因素之后，大家可以来找奶爸保制定方案，给你挑选出最合适你的产品。
03 | 奶爸总结
现在银行存款利率那么低，包括支付宝里面的余额宝也跌破了2个点。
如果想找有稳定收益率的理财产品，大家不妨考虑一下教育金和年金险。
收益稳定的同时，还能保证一定的上涨空间，在您需要资金的年龄段，给你一笔教育金&养老金。
如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识，或者添加保险规划师微信：naibabao86进行1对1咨询，帮你避开保险陷阱，防止踩坑！
奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年锦鲤版
投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%
有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值
保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%
【适合人群】
适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群
2、富年年1号
起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了
终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%
【适合人群】
适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群
3、快享福2号
起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划
快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高
大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务
【适合人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群
4、福裕未来
有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益
前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品
年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右
【适合人群】
看重封闭期短、年金领取高等人群
5、星海赢家火凤版
资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁
年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右
保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区
【适合人群】
追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群
6、龙抬头龙行版A款
保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态
越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%
封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快
【适合人群】
适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
