人保无忧人生2023怎么样？大保司的重疾险优缺点有哪些？

人保的产品向来是受到大众关注的，像是能够提供疾病保障的重疾险，对于许多朋友来说就像是家庭经济的“保卫者”。

 

许多朋友也想多了解一些关于人保的重疾险产品。

 

因此奶爸在这里也对这一款享有成人版和少儿版的人保无忧人生2023进行一下测评。

 

究竟人保无忧人生2023怎么样？大保司的重疾险优缺点有哪些？

 

一起看看：

 

人保无忧人生2023怎么样？

大保司的重疾险优缺点有哪些？

奶爸总结

 

一、人保无忧人生2023怎么样？

 

按照惯例，奶爸将人保无忧人生2023两个版本的主要内容集中在下面的表格当中。

 

1、成人版

 

限18-65周岁的人群投保，年龄上限比一般重疾险要略高，一些中老年人也有机会参保。

 

基本责任分为重疾和身故两个部分，两者赔付规则类似，都是从出险时合同基本保额、累计已交保费和现金价值当中取大。

 

轻症和中症以及轻中症豁免责任作为可选部分1。

 

附加后则可获得40种轻症保障、累计可赔6次、每次赔20%保额以及20种中症保障、累计赔1次，每次赔50%保额，同时首次确诊中症或轻症即可豁免各期保费。

 

可选部分2则是针对重疾的多次赔付以及首次重疾的豁免。

 

附加后重疾至多可赔6次，分6组，每次按基本部分的基本保额来赔付，要求两次间隔不少于180天。

 

2、少儿版

 

限出生满28天到17周岁的人群投保，保障责任的设置与成人版类似。

 

都是分成基础部分、可选部分1和可选部分2。

 

相比之下，少儿版基础部分涵盖的保障要更全面丰富，除了重疾和身故之外，还有中轻症以及少儿特疾保障。

 

其中少儿特疾共有22种，在25周岁前有效，额外赔付100%基本保额。

 

少儿版的可选部分1则是针对重疾、中轻症以及少儿特疾而设置的陪护金，且都是在25周岁前有效，按月给付，给付次数同对应的基础部分里的各项保障。

 

可选部分2和成人版的是一样的，都是保到88周岁，赔付的次数、比例和间隔期设置也都一样。

 

以上就是人保无忧人生2023两个版本的主要信息，那么这款保险都有哪些优缺点呢？

 

不妨和奶爸接着往下看。

 

二、大保司的重疾险优缺点有哪些？

 

根据前面的分析来看，人保无忧人生2023的成人版保障较为简单，同时灵活性更强。

 

而少儿版的保障更为丰富，光是基础部分基本上就够用了，有条件还可以附加陪护金和多次重疾责任。

 

除此之外，两个版本同时还具有以下优缺点：

 

优点一：投保规则相对宽松

 

这点主要体现在投保年龄和等待期上。

 

投保年龄：55周岁以上的中老年人由于年龄和身体的原因，很难买到长期重疾险。

 

而人保无忧人生2023的成人版将投保年龄放宽到65周岁，对于这部分人群来说是比较友好的。

 

等待期：长期重疾险的等待期通常为180天，这款保险是90天，比普通产品要短一半，投保之后被保人无需等太久就能真正获得保障。

 

优点二：轻症赔付次数给力

 

人保无忧人生2023两个版本的轻症都可以赔6次，轻症赔付次数位居市场前列，算是一个亮点，多次罹患轻症仍然可以获得赔偿。

 

缺点一：中轻症赔付比例较低

 

当下市场上的重疾险，对于中轻症，一般是中症赔60%基本保额，轻症赔30%基本保额。

 

人保无忧人生2023的两个版本都是中症只赔50%、轻症只赔20%，赔付比例比起一般的重疾险少了10%，如果基本保额为50万，则每次将少赔5万。

 

另外，这款保险的中症只保障1次，也是比较少的。

 

缺点二：保费较高

 

这款保险背后的承保公司为人保寿险，属于行业内的大保险公司。

 

所以在保费上会有一些品牌溢价，以少儿版为例，30万保额、保终身、分30年交、只要基础部分。

 

0岁男宝和女宝一年的保费分别为2910和2700元，比市场上的高性价比少儿重疾险一年要贵个几百块。

 

因此，如果你的预算没那么高，可以看看下面这几款：

 

《2023年重疾险挑选攻略，成人和少儿重疾险一年多少钱？》

 

三、奶爸总结

 

总体来说，人保无忧人生2023有其长处，像是投保宽松，轻症赔付次数多等。

 

但同时也具有许多大公司难以忽视的缺点——保费较高。

 

因此更适合预算充足，且偏爱大公司品牌的朋友。

 

若是想要了解性价比更高一些的重疾险产品的话，奶爸这里也有不错的推荐。

 

具体可以咨询奶爸，或看看奶爸的文章：2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

 

君龙超级玛丽11号

 

轻中症保障全面：轻中症累计赔付次数高达6次，且在重疾赔付后，非同组轻中症保障继续有效，无需等待期。

 

癌症保障扩展：首次确诊原位癌或轻度癌症后，若后续确诊恶性肿瘤重度，将额外获得100%保额赔付。

 

高比例疾病赔付：重疾二次赔付：65岁前首次确诊重疾，间隔1年或3年后再次罹患重疾，可获得额外120%保额赔付。

 

心脑血管二次赔付：针对10种心脑血管疾病，提供额外120%保额赔付，限1次。

 

注意：重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。

 

癌症津贴与多次赔付：

 

癌症津贴：首次重疾为恶性肿瘤后，额外赔付3次，比例分别为40%、50%、30%保额。

间隔期根据首次重疾类型有所不同。

 

癌症多次赔付：癌疗津贴理赔完毕后，可享受无限次赔付，每次50%基础保额，间隔期3年。

 

注意：癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。

 

核保政策宽松：支持智能核保加费与人为核保加费，为患病人群提供投保机会。

 

增值服务实用：提供肺结节健康管理服务，以及优惠购买权益和常规健康多项服务。

 

【适合人群】

 

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

 

瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，轻/中症分组无限制

 

可选责任丰富：多达7项，新增重疾保费补偿，缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费

 

价格实惠：同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的价格很实惠

 

【适合人群】

 

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的人群

 

君龙人寿完美人生（多倍版）

 

重疾不分组4次赔：第1次，赔付100%保额/现金价值/已交保费（取较大者）；第2-4次，100%保额，不分组，间隔365天

 

可以跟成人特定疾病、疾病关爱金（可选）等保障叠加，进行叠加赔付

 

轻中症保障设为了可选责任：共享6次赔付，重疾赔付后，轻中症责任依然有效

可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔：前者不限赔付次数，间隔期后复发、持续、转移、新发都包含

 

一站式增值服务：包含诊前到诊后全流程，看诊排队、住院排队、康复护理等

 

日常的小健康问题可以及时在线咨询；确诊重疾，还能享受门诊、住院/手术绿色通道，大大节省就医时间，出院后享受身心双重照护

 

【适合人群】

 

注重高发重疾保障，或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

富德满天星2024

 

职业要求宽松：大部分重疾险支持1-4类职业投保，这款支持1-6类职业投保

 

重疾多次赔：重疾赔付3次，且每次赔付间隔期1年；重疾赔付后，非同组的中轻症仍可赔付

自带身故全残保障：18岁前，赔付300%已交保费；18岁后，赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。

病症豁免：确诊合同约定疾病，可免交后续保费

包含2项可选责任：

疾病关爱金：18岁前投保，60岁后患上重疾，额外赔付100%保额；18岁后投保，70岁后额外赔付100%保额。

重疾医疗津贴：确诊重疾并度过3年间隔期后，若持续治疗，额外赔付100%保额。

【适合人群】

预算有限，追求重疾保障的人

君龙守卫者6号

 

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多赔6次，每次赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面

 

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，有6大可选责任

 

可选保障丰富，投保灵活：轻中症保障，重疾额外赔（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等

 

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

 

【适合人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？