平安盛世福是一款提供中终身保障的重大疾病保险,由中国平安承保。
重疾险市场中有很多产品可选,很多人都好奇这款产品的保障表现怎么样;
下面就一起看看:重疾险产品平安盛世福值得买吗?重疾险的挑选要素有哪些?
| 平安盛世福
| 重疾险的挑选要素
| 奶爸总结
一、平安盛世福
中国平安是国内有名的老牌保险企业,深受群众信赖。
那么由中国平安推出的平安盛世福到底怎么样呢?有哪些保障?
奶爸汇总了一张表格,来看看其保障什么内容吧。
上图展示了平安盛世福2023重大疾病保险的基础内容,可以看到:
该产品是一款成人重疾险,仅供18-55周岁的人群购买。
不支持趸交等保费短交方式,支持长期交费,比如10年、15年、19年、29年甚至30年。
通过长期缴纳保费有利于消费者分摊风险,同时减轻每年的保费缴纳压力。
接下来重点看一下该产品提供的保障。
首先,平安盛世福提供了120种重大疾病保障,一旦达到赔付标准,便可以一次性赔付100%基本保额保险金;
其次,其提供20种中症赔付,仅保障一次,赔付50%保额,赔付比例低了;
此外,其还提供了40种轻症保障,可以赔付6次,每次仅赔20%保额,低于市面上同类产品对于该保障的赔付。
不过,其有一个亮点是,在70岁之前,一旦确诊中症或者轻症的话,身故和重疾保障便可以额外增加10%基本保额。
即确诊中症的话,重疾和身故保障两者加起来最高可以得到20%基本保额额外赔付;
确诊轻症的话,重疾和身故保障两者累计最高可以得到60%基本保额额外赔付。
此外,购买了该保险之后,若是因意外或者在90天后因为疾病身故的话,那么便可以一次性得到100%基本保额保险金赔付。
可惜的是,该产品的可选保障比较少,只有一个重疾特别保险金可以按需附加,选择不够多。
总的来说,平安盛世福在保障方面的选择不是很多,简而言之就是保障不齐全。
那么再来看看其保费是否足够便宜以支撑大家不计较这不够齐全的保障。
以30万保额,保终身,30年缴费为例,
30岁男性需要每年交7170元保费,30岁女性每年需要交6660元保费,贵了。
整体而言,该产品保障表现一般,保费比较贵,如果不追求品牌的话还有更好的选择。
二、重疾险的挑选要素
从上文分析可知,平安盛世福的保障表现并不理想,保费也昂贵。
侧面证明了一味地追求知名品牌产品未必是一个好的选择。
那么购买重疾险除了关注品牌之外,还需要关注什么呢?
接下来奶爸就来给大家聊聊购买重疾险时的挑选要素,如下:
1. 保费
保费应控制在年收入的5-10%范围,以避免过大的经济负担。
对比不同保险公司和产品的保费与保险条款,以确定性价比最佳的选择。
2. 保额
重疾险是为了弥补经济损失,保额应足够覆盖治疗期间的生活费用、贷款偿还等支出。
建议起步保额不低于30万,推荐标配50万,较充足地覆盖治疗期间的支出。
3. 保障
不必过度关注重疾的数量以及赔付次数,因为行业内统一规定的高发重疾已经包含了绝大部分重疾病种。
有些产品会漏掉对中轻症保障,故需关注高发中轻症的保障,因为治疗也会带来经济负担。
保障责任一般包括重症赔付、中症赔付、轻症赔付和身故责任,不过注意完全依靠重疾险的身故责任可能不划算,可以考虑单独购买定期寿险。
4. 保障期限
有定期和终身两种选择,预算充足的情况下,建议直接选择终身保障。
若预算有限,可先选择定期保障,保额比保障期限更重要。
5. 儿童重疾险的保障
儿童和成人常见的重疾可能不一致,因此在选择少儿重疾险时,需要关注是否覆盖了儿童高发重疾和少儿特疾。
总之,挑选重疾险时要考虑到保费、保额、保障内容和期限等要素,从而选择适合个人需求的重疾险产品。
三、奶爸总结
平安盛世福是大品牌旗下的重疾险产品,保障方面不够全面,保费也相对较高,整体来说比较一般。
如果大家想得到更全面保障的话,还可以多看看其他产品,想进一步了解的话可以联系奶爸。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽11号
轻中症保障全面:轻中症累计赔付次数高达6次,且在重疾赔付后,非同组轻中症保障继续有效,无需等待期。
癌症保障扩展:首次确诊原位癌或轻度癌症后,若后续确诊恶性肿瘤重度,将额外获得100%保额赔付。
高比例疾病赔付:重疾二次赔付:65岁前首次确诊重疾,间隔1年或3年后再次罹患重疾,可获得额外120%保额赔付。
心脑血管二次赔付:针对10种心脑血管疾病,提供额外120%保额赔付,限1次。
注意:重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。
癌症津贴与多次赔付:
癌症津贴:首次重疾为恶性肿瘤后,额外赔付3次,比例分别为40%、50%、30%保额。
间隔期根据首次重疾类型有所不同。
癌症多次赔付:癌疗津贴理赔完毕后,可享受无限次赔付,每次50%基础保额,间隔期3年。
注意:癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。
核保政策宽松:支持智能核保加费与人为核保加费,为患病人群提供投保机会。
增值服务实用:提供肺结节健康管理服务,以及优惠购买权益和常规健康多项服务。
【适合人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,轻/中症分组无限制
可选责任丰富:多达7项,新增重疾保费补偿,缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费
价格实惠:同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的价格很实惠
【适合人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
君龙人寿完美人生(多倍版)
重疾不分组4次赔:第1次,赔付100%保额/现金价值/已交保费(取较大者);第2-4次,100%保额,不分组,间隔365天
可以跟成人特定疾病、疾病关爱金(可选)等保障叠加,进行叠加赔付
轻中症保障设为了可选责任:共享6次赔付,重疾赔付后,轻中症责任依然有效
可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔:前者不限赔付次数,间隔期后复发、持续、转移、新发都包含
一站式增值服务:包含诊前到诊后全流程,看诊排队、住院排队、康复护理等
日常的小健康问题可以及时在线咨询;确诊重疾,还能享受门诊、住院/手术绿色通道,大大节省就医时间,出院后享受身心双重照护
【适合人群】
注重高发重疾保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群
富德满天星2024
职业要求宽松:大部分重疾险支持1-4类职业投保,这款支持1-6类职业投保
重疾多次赔:重疾赔付3次,且每次赔付间隔期1年;重疾赔付后,非同组的中轻症仍可赔付
自带身故全残保障:18岁前,赔付300%已交保费;18岁后,赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。
病症豁免:确诊合同约定疾病,可免交后续保费
包含2项可选责任:
疾病关爱金:18岁前投保,60岁后患上重疾,额外赔付100%保额;18岁后投保,70岁后额外赔付100%保额。
重疾医疗津贴:确诊重疾并度过3年间隔期后,若持续治疗,额外赔付100%保额。
【适合人群】
预算有限,追求重疾保障的人
君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多赔6次,每次赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,有6大可选责任
可选保障丰富,投保灵活:轻中症保障,重疾额外赔(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【适合人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?