重疾险能够为我们提供重疾保障,是一款具有针对性保障的产品。
奶爸今天介绍的是一款比较特别的产品——巴纳德重疾险优享版,这款产品能够提供原位癌以及高发疾病的保障,非常具有针对性。
究竟德华安顾人寿巴纳德重疾险保障如何?重疾险该怎么选?
奶爸来为大家解读:
德华安顾人寿巴纳德重疾险保障如何?
重疾险该怎么选?
奶爸总结
一、德华安顾人寿巴纳德重疾险保障如何?
按照惯例,奶爸已经事先将德华安顾人寿巴纳德重疾险的保障内容整理在了下面的表格里,一起来看看。
从上面的表格当中,我们可以明显看到,德华安顾人寿巴纳德重疾险的保障内容确实比较丰富,仅仅是必选责任一项,总共就有八大保障。
涵盖了重疾、中症、轻症、豁免、原位癌、高发疾病、疾病终末期和身故/全残责任。
其中,重疾、中轻症以及豁免责任属于重疾险里最基础的保障,绝大部分产品都有。
它的亮点在于重疾赔付次数多,缺陷在于中症只能赔一次且中症保险金只有50%保额,另外这款保险的中轻症都是有固定期限的,只能保到88周岁。
同样地,原位癌保障也是到88周岁为止,不过多数重疾险都不保这项责任,所以这个限制也就比较容易接受了,可以赔20%保额。
值得一提的是,这款保险的高发疾病这项保障还蛮实用的。
像是原发于肺、胃、肝、胰腺、骨与软骨组织、脑等部位的恶性肿瘤,以及白血病、较重急性心肌梗死和严重慢性肾衰竭都在保障范围内。
60周岁前首次患上这些疾病,可以赔50%基本保额。
剩余两项责任奶爸就不多说了,赔付规则没有太大区别,有疑问的可以直接找奶爸。
除了这些责任以外,德华安顾人寿巴纳德重疾险还提供了18种少儿特疾、10种女性特疾和12种男性特疾保障,可以进一步提升保障的力度。
保费方面,以30岁健康男性作为被保人,买30万保额、分20年交费,不要可选责任,一年的保费为9951元,对于普通家庭而言,这个保费是比较贵的。
二、重疾险该怎么选?
从前面的分析来看,德华安顾人寿巴纳德重疾险的保障是不错的,可惜保费太贵。
那么,对于普通人而言,要怎么样才能买到合适的重疾险呢?一起来看看。
1、预算
选择适合自己的重疾险,预算是首要考虑因素。
如果你购买了一份高额的重疾险,但每年的保费让你的生活变得紧张,那么保险就失去了其风险防控的初衷。
因此,在选择具体产品之前,首先要明确你的预算。
一般来说,将收入的5%到10%用于购买重疾险是比较合理的。这样既能保证生活质量,又能得到必要的保障。
2、保额
购买重疾险,关键在于保额要足够。
如果保额过低,只有几千元,面对重大疾病所需的数十万甚至数百万医疗费用,这份保险的作用将非常有限。
通常来讲,重疾险保额要能够覆盖重疾治疗费用、3~5年工作收入损失以及康复费用。
考虑到每个人的情况不同,有的人可能还投保了百万医疗险,所以买重疾险时保额能够覆盖后面两项即可。
总之,具体情况具体分析,在能力允许的范围内尽量买高点。
3、关注健康告知和核保宽松程度
身体状况是绝大多数人投保重疾险时的一大拦路虎。
如果你的身体状况不佳,需要考虑一些健康要求比较低的产品,但是可能会牺牲掉一部分的保障或是要付出更多的保费。
特别要注意的是,如果体检中有异常指标,或者有既往病史,填写健康告知时一定要如实回答。但也要谨慎,只回答问题而不主动提供多余的信息,以免引起不必要的麻烦。
同时,如果你的年龄已经超过50周岁,即使健康达标,也没有太大必要去买重疾险,因为在这个年龄段,保费可能会倒挂,不太划算。
三、奶爸总结
总的来说,德华安顾人寿巴纳德重疾险的保障是全面的,投保规则也比较宽松,但是它大部分保障责任都是必选,且保费比较贵,对于预算充足的朋友们可能会更适合。
关于更多重疾险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单:
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽11号
轻中症保障全面:轻中症累计赔付次数高达6次,且在重疾赔付后,非同组轻中症保障继续有效,无需等待期。
癌症保障扩展:首次确诊原位癌或轻度癌症后,若后续确诊恶性肿瘤重度,将额外获得100%保额赔付。
高比例疾病赔付:重疾二次赔付:65岁前首次确诊重疾,间隔1年或3年后再次罹患重疾,可获得额外120%保额赔付。
心脑血管二次赔付:针对10种心脑血管疾病,提供额外120%保额赔付,限1次。
注意:重疾二次赔付与心脑血管二次保险金只能选择其一。
癌症津贴与多次赔付:
癌症津贴:首次重疾为恶性肿瘤后,额外赔付3次,比例分别为40%、50%、30%保额。
间隔期根据首次重疾类型有所不同。
癌症多次赔付:癌疗津贴理赔完毕后,可享受无限次赔付,每次50%基础保额,间隔期3年。
注意:癌症津贴与癌症多次赔付只能选择其一。
核保政策宽松:支持智能核保加费与人为核保加费,为患病人群提供投保机会。
增值服务实用:提供肺结节健康管理服务,以及优惠购买权益和常规健康多项服务。
【适合人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,轻/中症分组无限制
可选责任丰富:多达7项,新增重疾保费补偿,缴费期内确诊重疾将额外赔付已交保费
价格实惠:同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的价格很实惠
【适合人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
君龙人寿完美人生(多倍版)
重疾不分组4次赔:第1次,赔付100%保额/现金价值/已交保费(取较大者);第2-4次,100%保额,不分组,间隔365天
可以跟成人特定疾病、疾病关爱金(可选)等保障叠加,进行叠加赔付
轻中症保障设为了可选责任:共享6次赔付,重疾赔付后,轻中症责任依然有效
可选恶性肿瘤-重度/特定心脑血管疾病多次赔:前者不限赔付次数,间隔期后复发、持续、转移、新发都包含
一站式增值服务:包含诊前到诊后全流程,看诊排队、住院排队、康复护理等
日常的小健康问题可以及时在线咨询;确诊重疾,还能享受门诊、住院/手术绿色通道,大大节省就医时间,出院后享受身心双重照护
【适合人群】
注重高发重疾保障,或家族有恶性肿瘤病史的人群
富德满天星2024
职业要求宽松:大部分重疾险支持1-4类职业投保,这款支持1-6类职业投保
重疾多次赔:重疾赔付3次,且每次赔付间隔期1年;重疾赔付后,非同组的中轻症仍可赔付
自带身故全残保障:18岁前,赔付300%已交保费;18岁后,赔付100%保额。价格比含身故责任的产品便宜。
病症豁免:确诊合同约定疾病,可免交后续保费
包含2项可选责任:
疾病关爱金:18岁前投保,60岁后患上重疾,额外赔付100%保额;18岁后投保,70岁后额外赔付100%保额。
重疾医疗津贴:确诊重疾并度过3年间隔期后,若持续治疗,额外赔付100%保额。
【适合人群】
预算有限,追求重疾保障的人
君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多赔6次,每次赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,有6大可选责任
可选保障丰富,投保灵活:轻中症保障,重疾额外赔(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【适合人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?