分红险2.5%的预定利率,相较于传统的增额终身寿险和年金险3%的预定利率,确定利益部分相差只有0.5%,但降低了保司刚性负债成本,给了保司更多投资的可能性。
保司有更灵活的投资方式,获取更高的利益,这部分利益会以分红的形式给到我们(有可能突破3.0%的限制),最终达成了双赢。
一、中意一生中意终身寿险分红型怎么分红?
中意一生中意终身寿险分红型采用保额分红的形式,分红以保额的形式,体现在现金价值上。
相对来说,保额分红的产品流动性会比现金分红弱一些。
但这款是分红型的增额终身寿,还支持减保,每年最多减保20%保额,可以支取出现金价值,大大增加了产品的灵活度。
中意一生中意终身寿险分红型保证部分收益并不高,当然这只是保证部分,加上分红后,现金价值表现就很不错了。
不过,分红收益部分是不确定的,如果遇到投资年份不佳的情况,收益也有可能不如预期。
二、中意一生中意终身寿险分红型分红稳定吗?
也许有小伙伴会觉得:分红是不确定的,可能为0,因此会有一定的顾虑。
奶爸能理解大家的想法,分红确实有可能为0,但是实现的概率很低。
奶爸搜集了两组数据:
1:2011-2022年中意人寿的实际投资收益率
2:过往中意人寿分红的实现率
实际投资收益率,代表着一家保险公司的投资水平。
目前分红险的核心主要来自于投资产生的利差益,收益越高,相对应可以得到的分红就越多。
过往,中意人寿的投资还是比较稳健的。
分红实现率,可以看作对保司的照妖镜。
通过历年的红利实现率,就能看到保险公司当年对客户许下的诺言有没有实现,可以作为参考。
中意人寿公布了2020-2022年的分红实现率,共51款产品。
过往红利实现率都维持在100% 及以上,有些产品的现金红利实现率甚至达到了192%
不管从投资情况,还是过往分红实现率,中意的预期分红达成,个人觉得还是有很大概率的。
很多小伙伴担心如果真的达不到预期分红,现金价值的表现会不会很差?
奶爸选择30岁男士,年交10万,交10年,一共是100万保费:
可以看出,中意一生中意终身寿险分红型的基础收益率最高可达2.25%。叠加上分红收益后,最高可达3.4%
对比目前市面上在售的增额终身寿险和年金险,这个收益表现还是相当不错的。
三、奶爸总结
中意一生中意终身寿险分红型保证部分回报高,叠加分红后收益表现更好。
对于追求更高收益,接受投资风险的朋友来说,也是理财不错的选择。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,只要7-8年现价就能超过已交保费
保单收益高:比如30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现价有91万多;60岁时就有133万多;到100岁时,更是翻了10来倍,现价有582万多。
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【适用人群】
希望追求较高收益,又看中产品增值服务人群
3、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红收益,保单利益超过3.5%,最高达3.7%以上
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【适用人群】
传统大保司承保,保单权益丰富
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?