买了保证续保20年的百万医疗险，还要买重疾险吗？

不知道大家在买保险时，是不是也有这样的困惑：

 

目前市面上有不少保证续保20年的百万医疗险，比如长相安、蓝医保、金医保等；

 

保障内容还不错，保费也不贵，还有必要买一份重疾险吗？

 

毕竟一份重疾险也不便宜，成年人买个保终身的，随便都要好几千。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、百万医疗险和重疾险有什么区别？

 

虽然百万医疗险和重疾险都是健康险，都能解决患大病产生的医疗费，但两者还是有不同的：

 

 

1、保障范围不同

 

百万医疗：主要保障因意外或疾病住院产生的医疗费用，

 

比如一些特殊门急诊、门诊手术费用等，不限疾病范围。

 

而重疾险不同，主要保障合同约定的疾病，比如重疾、中症、轻症，

 

被保人患有合同约定疾病或者符合合同所约定的相关手术之后，才能获得赔付。

 

总的来说，

 

百万医疗险不限制病种；而重疾险限制病种。

 

2、保障时间不同

 

百万医疗险：都是交1年保1年。

 

虽然市面上也有保证续保20年的百万医疗险，保障内容也可圈可点。

 

但是到期后还想续保，需要经过保险公司的审核。

 

这就存在一个问题，如果到时候身体状况不太好，就会影响续保。

 

可以说这是所有百万医疗险都绕不开的一个点。 

 

 

重疾险：保障期一般可以保30年、保至70岁或保终身，保障时间更长。

 

如果是保终身，就无须面临重新再买需要健康告知等问题。

 

总的来说，

 

百万医疗险保障时间有限；重疾险保障时间可以做到终身。

 

3、赔付方式不同

 

百万医疗险属于报销型，

 

住院期间产生的合理的医疗费用，在扣除社保报销和免赔额之后可以报销。

 

虽然有几百万保额，但是花20万，最多也只能报销20万。

 

其主要作用是转移医疗费用的风险。

 

但重疾险是一次性给付型，一般没有免赔额，按合同约定保额进行赔付。

 

理赔条件通常包含3种：确诊赔付，实施相关手术赔付以及疾病相应状态。

 

比如买了30万保额，符合理赔条件一次性赔30万，钱拿到手后患者可以自由支配；

 

总的来说，

 

百万医疗险是你花多少赔多少；重疾险是你买多少最高赔多少。

 

4、定价方式不同

 

百万医疗险最大的特点是保费低，保额高。

 

以30岁人群为例，每年保费为几百元左右，基本保障额度可以达到上百万。

 

不过百万医疗险的保费是按自然费率来定价的。

 

一年期的百万医疗险的保费，会随着被保人年龄的增加而逐渐增高，即使是保证续保20年的百万医疗险，保费也不是恒定不变的。 

 

 

重疾险的保费是按均衡费率来定价的，每年的保费恒定不变，且一般是长期缴费的。

 

一旦购买，并不会随着年龄、身体状态的变化而变化。

 

所以奶爸经常建议大家早点购买，毕竟越早买越便宜。

 

总的来说，

 

百万医疗险保费是变动的，看年龄收费；重疾险保费是不变的，第一年交多少就是多少。

 

二、买了保证续保20年的百万医疗险，还要买重疾险吗？

 

虽然保证续保20年的百万医疗险保额高，保费低、保障全面，续航时间也久，

 

但是也有免赔额的限制和面临续保问题。

 

重疾险能弥补重大疾病期间高额的治疗费用支出以及收入损失，康复期间的费用支出。

 

但重疾险的保费较高，且保障内容只局限在重大疾病，对一般疾病住院没有保障作用。

 

百万医疗险和重疾险应该如何选择？

 

有预算的情况下，都买上保障更全面！

奶爸给大家举个例子：

 

老王是家里的顶梁柱，每年年收入大概20万，自从1年前因癌症住院治疗，

 

不仅家里的收入来源完全断了，还产生了这些费用：

 

 

 

1、只买了保证续保20年百万医疗险

 

最理想的状态，百万医疗险最多报销20万的医疗费用，而营养费、护工费和收入损失等费用就只能自己承担了。

 

算下来，一年也还有28万元缺口，

 

患了重大疾病，医疗费只是冰山一角，而其他的费用是无法通过医疗险来报销的。

 

2、只买了50万保额的重疾险

 

一般来说，符合条件的话，重疾险虽然可以一次性赔50万，

 

在扣除48万总费用后，老王还有2万元剩余。

 

但抗癌路漫漫，后续医疗费用也不少，这些费用只能自掏腰包了。

 

3、同时购买重疾险和百万医疗险

 

王先生的20万药费，可以通过百万医疗险进行报销，

 

除了1万免赔额，能基本解决医疗费的问题。

 

而且保证续保20年，后续也不用担心看病费用问题。

 

还能获得50万重疾险保险金，扣掉收入损失+营养费+护工费，也还有22万可以帮助家庭渡过难关。

 

事实上，百万医疗险和重疾险在大病风险面前都是非常重要的，而且是1+1>2，有条件还是两类险种都买上。

 

三、奶爸总结

 

百万医疗险和重疾险可以相互弥补。

 

因为不同保单是互不影响的，对规避疾病带来的经济风险作用都是无法替代的。

 

我们可以通过不同保险的合理搭配，来实现更全面的保障。

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