网上买保险安全、靠谱吗？要注意什么情况？

互联网保险已不算新鲜事物，2013年，第一家互联网保险公司——众安保险成立，至今已有10年时间。

 

今天，大部分保险公司都有互联网销售业务，例如：

 

老牌公司：平安、国寿、太平洋保险等

新兴公司：众安、弘康、复星联合健康等

 

无论是网上买保险，还是传统代理人、电话销售、银行保险，都只是一个销售渠道，产品保障才是我们最需要关注的点。

 

一、网上买保险安全、靠谱吗？

 

靠不靠谱，不是哪家保险公司自己说了算，

 

首先要过国家金融监督管理总局（原银保监会）这一关：

 

2020年初，《互联网保险业务监管办法》正式实施，办法强化了持牌经营原则，明确互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展。

 

2022年初正式实施的互联网保险新规，再次明确了互联网保险的经营范围、资质要求，进一步细化了监管细则。

 

也就是说，并不是谁都能在网上卖保险，只有正规机构和平台，才能在线上销售保险产品。

 

只要我们选对了平台，就能够安心投保。

 

那怎样才能知道我们投保的平台是否靠谱呢？还是看金管局。

 

投保前，可在金管局官网查询保险中介信息及保险名称，看备案信息。

 

投保后，可以凭保单号，打保险公司的电话或者上官网查询验真。

 

任何一款保险产品上线，都要经过金管局的审批备案，才可以进行销售。

 

例如达尔文7号的升级版——国富人寿的小红花致夏版重疾险。

 

 用保险公司名和产品名关键词，到金管局官网进行搜索，就能查到备案信息。

 

 

（图源：金管局官网）

 

不过，有些产品的名字，在网站中可能查询不到。

 

这是因为在保险行业有个惯例，产品销售名字和备案的名字并不完全相同。

 

就需要打开产品销售页面的保险条款，找到条款中的名字，用备案名去查询。

  

二、网上买保险要注意什么情况？

 

不少朋友对网上买保险还有一个最大的担忧，就是理赔，觉得网上投保纠纷多，出险了难理赔。

 

其实不然，投保后，出险了却不能理赔，一般是以下这几种情况：

申请的理赔责任，不在保险范围内；

理赔责任在保险范围内，但未达到合同理赔的条件；

用户在投保时，隐瞒了自己的身体异常情况，未做到如实告知。

 

因此，能不能顺利理赔，其实与销售渠道没有太大关系，主要看保险合同条款。

 

由于保险产品的复杂性，普通人很容易踩坑，那要如何才能避免？

 

奶爸总结以下3点技巧：

 

1.找到正规销售渠道

 

互联网保险平台都要经过金管局备案审批才能进行销售。

 

如果不确定平台是否正规合法，同样可以到金管局官网进行查询。 

 

虽然官方出台政策，不让乱卖保险，但还是怕有些不法分子钻监管漏洞利用保险进行诈骗。

 

因此，在投保前一定要确定自己选择的是正规平台，防止被骗。

 

2.看清保障内容，寻求专业人士帮助

 

有不少消费者在朋友或亲戚的推荐下买了保险，却根本搞不清楚自己买的是什么保险。

 

如果买了重疾险，因为出了一点小意外，去申请理赔，那保险公司肯定是拒赔的。

 

或者买了百万医疗险，住院花费的医疗费还未超出合同规定的免赔额，保险公司同样是不赔的。

 

因此，自己适当做一些功课，了解一些基础的保险常识，能够看清保险保什么、不保什么，是很重要的。

  

保险保什么：重点看保险责任

 

除了看投保页面的图文介绍，更重要的是保险条款的规定。

 

 

（某保险产品的保险责任）

 

不保什么：关键看免责条款 

 

（某保险产品的免责条款）

 

可以理解为出险了“哪些情况赔”、“哪些情况不赔”，

 

如果不好好看，等到真的出事了才发现赔不了，那我们的保险就白买了。

 

不过有些保险条款确实晦涩难懂，普通人也不可能为了买保险，就把自己“修炼”成保险专家。

 

因此，找到专业的保险销售人员也是十分重要的，

 

例如奶爸保的规划师团队，每一个成员均有3年以上的保险金融行业工作经验，为500000+以上的家庭或者个人提供过保障规划服务。

 

我们会帮助大家从预算、身体实际情况等进行推荐，让大家不花一分冤枉钱，买上合适的产品。

 

3.看清健康告知、投保规则

 

保险并不是我们上菜市场买菜，想买什么就能买。

 

还需要看是否符合健康告知，如果不符合，就算可以买也很有可能被拒赔。

 

线上投保有个很方便的地方，就是大多数产品都支持智能核保，只需要回答几个问题，马上就能得到核保结论。

 

 

（某保险产品的健康告知）

 

并且绝大部分智能核保是匿名的，就算被拒保也不会留下记录，不会因此影响后续投保。

 

除了健康告知，投保时还需要关注产品的投保规则，例如承保年龄、是否符合承保职业等，投保意外险时尤其需要关注承保职业。 

 

（某保险产品的条款说明）

 

如果不在承保的职业范围内的，出险了，保险公司也是不赔的。

 

最后，回到大家最关心的理赔问题，其实大家只要做到了以上几点，理赔并不会有太大的难题。

 

而且网上买的保险，只要材料齐全、保险责任明确，理赔速度一点都不慢，

 

奶爸保的理赔团队之前就协助理赔过重疾险出险的案子，从提交资料到理赔金到账不到一个月的时间。

三、奶爸总结

 

网上买保险，不用像从前一样只能在一家保险公司挑选产品，可以做到货比三家，选择合适的、实惠的产品。

 

由于网销保险的公司相对传统的“大”公司，名声没有那么响亮，规模也小，所以大家的顾虑会比较多。

 

但是只要大家掌握了技巧，网上投保也是十分靠谱的。

如果大家挑选保险有什么困难，可以扫码关注：奶爸保公众号进行1对1咨询。

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