重疾险保费贵吗？45岁有必要买重疾险吗？该如何买重疾险？

有朋友咨询：自己已经45岁了，价格也不便宜，自己还有社保和百万医疗险，还有必要买重疾险吗？

购买保险时，确实很多人更看重必要性和性价比，但重疾险作为保障大病的保险，并不能但从前面两点考虑，还得看您的身体情况和经济状况。

究竟45岁有必要买重疾险吗？该如何买重疾险？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

重疾险保费贵吗？

45岁有必要买重疾险吗？

45岁以上的人群如何买重疾险？

奶爸总结

 

一、重疾险保费贵吗？ 

一般来说，随着年龄不断增长，重疾险的保费也会越来越贵。

以30岁为例，不同的产品类型、保额、保障期限和保障内容，保费也不同。

如果选一款性价比高的产品，买30万保额，只做基础保障，年交保费2000~3000也能搞定，大部分人都能承担得起。

如果过了45岁再投保，奶爸挑选了两款高性价比重疾险，来看看价格：

超级玛丽9号和小红花致夏版是目前的高性价比重疾险，保障不错、价格实惠。

如果45岁投保，买30万保额，保终身，分20年缴费，

超级玛丽9号的基础保障方案，男性要6561元/年，女性5676元/年，

分20年缴费，男女性的总保费均在12万元左右，比30万保额低18万。

小红花致夏版的基础保障方案，男性要7329元，女性要6072元出头， 

分30年缴费，男性总保费14.6万左右，女性总保费12.1万左右。

如果是50岁投保，买20万保额，也保终身，分15年缴费，

超级玛丽9号的基础保障方案，男性要5948元/年，女性5004元/年，男女性的总保费均在8.5万元左右。

小红花致夏版的基础保障方案，男性要6700元，女性要5364元出头， 男女性总保费9万左右。

我们可以看到，在保终身的保障下，45-50岁撬动的保障杠杆并不低，而且人在45岁以后得两次重疾的概率也不低。 

算下来，45多岁的中年人选择高性价比的单次赔产品、投保基础配置，价格是划算的。

 

现实中，还有很多是在缴费期内就出险理赔的，也就是钱没交完就拿到几十万理赔款，单单只算经济账，也是划算的。

 

二、45岁有必要买重疾险吗？

不少朋友知道买重疾险划算，但还是认为有医保，或者已经买了百万医疗险就万事大吉了。

事实上，45岁左右的中年人压力还是蛮大的：

年迈的父母需要自己赡养；

读书的孩子学费让人头疼；

如果工作还不稳定，找新工作也非常难；

因为常年在职场拼搏，身体也在走下坡路，健康问题…… 

 

2022年各大保司年度理赔数据显示， 41~60岁人群，重疾出险率大都在45%以上，在全年龄段排行第一！

精算师协会发布的《国民防范重大疾病教育读本》提到，

重疾的平均治疗费用在10~80万之间，一些疾病更是需要长期治疗，治疗和护理费用更是无法计算。

 

 

对于普通人来说，工作就是唯一的经济来源。

一旦得了重病，就不得不停止工作，住院治疗，在失去经济来源的情况下，又要支出治疗费用，家庭经济负担是非常重的。

如果购买了重疾险，赔付的一笔保险金，就可以暂时支付房贷、车贷、家庭生活开销、疾病的护理康复费用等，是医疗险无法覆盖的，是一次性赔付几十万的重疾险是能够弥补的。 

重疾险跟医疗险搭配，才能在保障治疗费的情况下，减轻家庭经济负担，维持生活正常运转，自己也能安心治疗养病。 

三、45岁以上的人群如何买重疾险？

年龄越大，患病概率越高，保险公司理赔风险越高，所以，保费也就越贵。

因此挑选重疾险时，需要结合以下2点：

1、用尽可能低的保费，撬动尽可能高的保额

不少朋友在买保险的时候第一反应就是保司要好，保障要全，往往就会导致保费“倒挂”，也就是交的保费还比保额多。

所以奶爸建议大家在买的时候，

第一，关注合同本身，然后才是保司背景。

如果一款产品的保司背景不是很强大，但是合同条款等非常细致，保障也很全面，也是完全可以入手的。

毕竟，理赔不会看保司背景大小，而是按照合同条款来兑付。

第二，先关注保额，再关注保障。

因为年龄较大，没办法像年轻人哪里肆意选择，所以挑选重疾险时，一定要清楚的知道，哪些责任是必要的，哪些责任是次要的，不能胡子眉毛一把抓。

比如：身故责任、重疾二次赔、癌症二次赔、心脑血管二次赔，诸如此类。

那我们结合前面举的例子可以知道，其实目前有很多高性价比的重疾险是值得中年人群挑选的。

如果还是不知道如何挑选，可以点击此处进行咨询。

2、如实做好健康告知

45岁以上的人群，身体多多少少会有些小毛病，这是非常正常的。

而重疾险又是健康告知严苛的险种，稍有不慎，就可能影响后续的理赔。

所以做好健康告知真的非常重要！

目前内地的健康告知应该遵循的原则是“不问不答，有问必答”。

因此，大家可以结合自己的情况进行相应的告知。

健康告知具体怎么做可以参考这篇：带病投保好难！健康告知怎么做？

四、奶爸总结 

如果确实有保障需求，经济也允许，45岁以后买重疾险也是可以的。

毕竟确诊了重疾，保险公司会赔付保险金，也能适当减轻家人的经济负担。 

即便预算有限，我们也可以挑选高性价比的产品、做经济适用的投保方案。

最重要的，还是把现在和将来的风险口堵上，给自己一份健康保障。

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