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奶爸保
随着3.5%预定利率下调落下帷幕，不少3.0%的替代品接踵而至。
信美相互人寿推出了传家有道2.0增额终身寿险，能否延续前辈的优点呢？
一、信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险保障内容
先来看一下产品基本信息：
1、投保规则
信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险支持出生满7天-75岁的人群投保，对老年人很友好。
可选趸交/3/5/10/20年缴费，而且5000元起投，门槛低，工薪人群也能驾驭。
2、保障内容
作为增额终身寿险，有效保额增额比例是3.0%，还提供身故/全残保障，可选航空/动车意外身故保障。
乘坐民航班机期间遭受意外伤害，180日内身故，除了给付身故/全残保险金，还给付航空意外身故金，
相当于再给多一份航空、动车意外保险，对于经常乘航班、动车出差、旅游的人来说很实用。
3、保单权益
保单权益非常丰富，除了支持减保、保单贷款、减额交清、第二投保人和对接信托，还有一项高客权益。
高客权益中有一项共享盈余分配：
因为相互信美属于相互制保险公司，特点是没有外部股东，由“会员”共同所有，包括共参管理，共享盈余。
保司在分配利润时，采用符合精算基本原理的方法进行分配。
具体怎么分、能分多少，还需要根据相关规定和章程。
因此，这款产品也适合高净值人士进行投保。
二、信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险收益情况
以30岁男性，10年交，每年交10万，一共投入100万为例：
在39岁，也就是保单第9年，现金价值达到932750元，在缴费期实现现金价值已经超过了已交保费，速度较快。
60岁时，保单现金价值达到1945980元，差不多是已交保费的2倍。
随着时间的推移，现金价值也不断上涨。
到60岁时，IRR达到2.634%
到80岁时，IRR达到2.794%
到100岁时，IRR已经达到2.856%
30岁男性，年交10万，看看不同缴费期下的现金价值变化：
先说现金价值超过已交保费的速度：
信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险的几个缴费期封闭期都比较短，资金使用能更灵活。
趸交是第5年超过了已交保费，3年交和5年交是第6年超过了已交保费；
10年交在缴费期内，第9年就超过了已交保费；
20年交是第14年超过了已交保费。
再来看IRR的表现：
选择3年交时，IRR表现不错。
60岁时达到2.726%，80岁时达到2.863%，随着时间的推移，无限接近于预定利率2.902%
其余缴费方式IRR表现也不错，后期IRR也能接近2.9%，在目前市场算不错了。
和旧版相比，这款新品的收益水平降低了不少，不过它现金价值增速快，封闭期短，资金使用能更灵活。
如果想锁定中短期稳定的利率，且兼顾资金的灵活性，这款产品不错。
三、奶爸总结
信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险的保障内容和保单权益都很丰富，
如果你也想为未来存一笔养老金，或者规划孩子的教育金，这款产品值得考虑。
错过了3.5%的增额寿，如果现在刚好有长期资金规划需求，不要继续错过这款信美相互传家有道2.0尊享版增额终身寿险。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%
可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、福满盈3.0（分红型）
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%
保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，
【适合人群】
看重保司综合实力、产品保单权益等人群
3、福满佳2.0（分红型）
2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。
综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错
封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。
【适合人群】
看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群
4、福有余2024终身寿险
投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买
收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%
有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务
【适合人群】
看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群
5、鑫享福终身寿险
封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%
可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%
【适合人群】
看重回本时间、资金使用灵活等人群
6、启明星悦享版终身寿险
可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%
保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务
【适合人群】
看重产品服务体验、预算不多等人群
想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~
