最近地摊经济火热,刚好有个摆地摊的朋友想买一份定期寿险,奶爸就想到即将在6月8日上线的瑞泰瑞和2020。
瑞泰瑞和2020是由瑞泰人寿承保的,价格低保额高,投保条件很宽松的一款定期寿险。
目前市面上大部分定寿产品都有严格的职业限制,像摆地摊这类不明确职业的群体,可选择的定期寿险很少,因此瑞泰瑞和2020很适合这类群体。
今天,奶爸就给大家详细介绍一下瑞泰瑞和2020这款定期寿险。
l 瑞泰人寿介绍
l 瑞泰瑞和2020vs瑞和升级版
l 热门定期寿险对比
l 奶爸小结
一、瑞泰人寿介绍
瑞泰人寿保险有限公司成立于2004年,注册资本为18.71亿,主要经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等业务。
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瑞泰人寿是一家中外合资的保险公司,主要经营区域为:北京市、上海市、江苏省、浙江省、广东省、深圳市、重庆市、陕西、湖北省。
在股东构成方面,由具有丰富海外寿险经验的耆卫人寿保险(南非)有限公司与实力雄厚的国电资本携手组建,资金实力雄厚。
偿付能力方面,根据瑞泰人寿提供的数据显示,2020第一季度的综合偿付能力达188.95%,高于银保监会制定的综合偿付能力100%标准。
自成立以来,瑞泰人寿持续推出具有竞争力的保险产品,比如:瑞和升级版,就是出自瑞泰人寿的手笔。
二、瑞和2020vs瑞和升级版
瑞和2020是瑞和(升级版)的升级版,我们一起看看瑞和2020定期寿险的基本内容。
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1、免责条款少
众所周知,买定期寿险要重点关注免责条款,毕竟买保险就是为了以防万一,限制越少自然越好。
瑞和2020的免责条款只有3条,比如故意伤害、故意杀害、违法犯罪等情况是免责的,这些要求都是十分合理的。
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也就是说,只要不是自己作死,瑞和2020基本不会出现免责的情况,和其他同类产品的免责条款比起来相当给力。
2、投保条件宽松
一般来说,无论买任何一种保险,都需要符合投保条件才能购买。
瑞和2020对被保险人的职业也没有限制,从事高危职业的人群也能投保,这也是奶爸为什么要推荐给摆地摊那位朋友的原因。
除此之外,瑞和2020对健康告知的要求也很宽松,不仅没有限BIM,对既往保额也没有限制,对于结节和肝炎等疾病患者友好。
往小的方面想,这款产品对身高、体重、抽烟等情况也不会过问,即使是那些超重,或烟龄较长,经常熬夜加班的亚健康群体也能购买,配置很人性化。
后续还会上线人工核保,核保更灵活,成功投保概率更大,第一次智能核保不通过别担心,可以等人工核保上线后再尝试一次。
3、保障全面
这款产品的保险责任简单全面, 同时也增加了3个新的可选保障责任。
特别身故/全残保险金:40岁前身故或全残会额外赔付25%基本保额,能有效保障家庭或个人的经济和权益。
额外身故/全残保险金:身故或全残后给付100%已交保费,不但能赔付保额,还能把已交的保费拿回来。
投保人豁免:投保人确诊重/中/轻症后,后续的保费都无需再交,但被保人保障依然在。
4、价格优势
通过对比我们可以得知,瑞和2020比瑞和升级版价格更实惠。
在整体保费方面,无论100万保额还是50万保额,分20年缴费,30岁男性降低了25%左右,30岁女性降低了13%左右。
三、热门定期寿险对比
下面我们和市面上热门的定期寿险进行对比。
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如果身体异常、高危职业:瑞和2020
上文说得很清楚了,瑞泰瑞和2020投保宽松,没有过往寿险保额限制,可根据需要附加身故/全残保障。
健康告知也很宽松,身体有异常以及从事高危职业的朋友,比如高空作业、刑警、消防员都能买。
不足的地方是等待期为180天,稍微有点长,其他同类产品为多为90天。
如果追求性价比: 大麦2020、擎天柱2020
这两款产品价格相对实惠,免责条款为3条,等待期只有90天,这两点要优于瑞和2020。
不过大麦2020还有一个优势,对职业限制要比擎天柱2020要宽松,支持职业为1-6类。
同时对于符合健康告知的话,价格还会更划算,非常值得考虑。
之前奶爸发表过擎天柱2020的产品测评,如果对这款产品感兴趣的朋友,可以点击阅读《横琴擎天柱2020测评,定寿之王值不值得买?》
如果追求保障全面:阳光i保麦满分Pro
阳光i保麦满分Pro的保障做得很到位,免责条款为4条,等待期为60天,是上述产品中最高的。
除此之外,在增值额外保障上,阳光i保麦满分Pro同样也做足了功夫,比如增加保额、年金转换等,配置灵活人性化。
接下来,奶爸再给大家重点分析一下大麦2020、阳光i保麦满分Pro、定海柱1号。
1、大麦2020
大麦2020是华贵人寿新近推出的定寿产品,并且针对此次新冠疫情,专门免去了等待期。
假设被保人因新冠肺炎病毒导致身故或者全残,即使是在等待期内,也能直接获得赔付。
这款产品最大的亮点在于,可以智能核保,健康告知、免责条款都只有3条,身体有小毛病的都能正常购买。
职业限制条件宽松,覆盖1-6类职业,部分高危职业也能投保。
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并且大麦2020最高可投保保额是350万,可选定寿转换权和终身寿险转换权:
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即:被保人有权把大麦2020转换成华贵人寿其他定期寿险或者终身寿险产品,且转换产品免健康告知、免等待期。
转换条件是:合同生效满两年,且剩余保险期间不小于5年,可转换为同等保额或较低保额的指定产品。
除此之外,被保人还享有减保权。
即:被保人在合同有效期内,申请减少保额,但基本保额不能低于保险公司规定的最低标准:
总的来说,华贵大麦2020定期寿险最高可投保保额高、保障缴费期灵活。
如果身体有点小毛病或者想要增加保额,可以优先考虑华贵大麦2020。
2、阳光i保麦满分Pro
这款产品保额最高350万、保障期限与缴费期限灵活、1-4类职业享受更优费率等特点。
当然还有两大亮点:加保额和保障延长。
基本保额可增加:
只要被保人未满51周岁,结婚、生子、买房都可以申请增加保额。每次最高50%,以3次为限。最关键的是,保费按投保时的年龄计算。
举个例子:
A先生25岁买了阳光i保麦满分,保额100万;30岁生孩子的时候申请加保50万,保费还按25岁投保计算,补交这5年期间的保费即可。
40岁时买了房子,再申请加保50万,保费还是按照25岁计算,再补交前15年的保费即可。
保障延长选择权:
被保人未满51周岁、保单满5年且未豁免保费,可以免健康告知把麦满分Pro换成其他保障期限更长的寿险。
相当于退保的时候如果还想买寿险,即使身体状况无法通过其他产品的健康告知,也还能有一个选择。
此外,麦满分的等待期只有60天,这在目前的定寿产品中是最短的。
不过,麦满分Pro的健康告知不算宽松,息肉≥1CM、肝炎、高血压都有问询,且如果寿险累计保额超过200万,也不能购买。
所以符合健康体标准的消费者,可以重点关注。
3、定海柱1号
国富定海柱1号费率很低,尤其是女性投保有较大优势除此之外,在增值额外保障上,定海柱1号同样也做足了功夫。
增加保额:每年缴费前60天内,都可以申请加保额,不过要提供健康声明。
年金转换权益:55周岁以后,且投保超过5年,如果不想要寿险保障,可以把保单的现金价值转换为年金险的保费。
可以延长保障:投保超过5年,可以免健康告知转换为保障时间更长的定期寿险、终身寿险,不过新产品必须由保险公司指定。
这些增值保障的细节,奶爸曾经做过详细测评,大家可以阅读《国富定海柱1号:便宜一样有好货》
定海柱1号的健康告知是比较严格的,看下图:
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可以看得出来,定海柱1号对健康告知严格很严格,但考虑到产品的费率已经足够低,保障也做得比较完善,这个也是可以理解的。
如果身体比较健康,又看重产品费率,可以考虑定海柱1号。
四、奶爸小结
关于瑞泰瑞和2020定期寿险测评到这里。
总得来说,这款产品在保障内容和价格上都有较大竞争力,100万保额,保障至60岁,保费按20年交,30岁男性投保每年只需1530元,30岁女性投保只需780元。
并且瑞和2020的健康告知宽松,免责条款少,对于那些从事高危职业的朋友来说,相信这是一款值得考虑的定期寿险产品。
保险问题3步轻松解决,第1步:告知需求,量身定制;第2步:方案讲解,协助投保;第3步:保单管理,协助理赔;可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao33,为您量身定制保险方案,帮您对比分析,买对保险少花钱。
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品:
1、华贵大麦2024
1)保额高,可附加交通意外保障
最高可投保保额400万,依然是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障,还可附加特定交通意外身故/全残保障,
其中的航空意外保额也是创新高:
主险100万以内,航空意外保额最高4倍;
而如果主险100万及以上,航空意外保额最高可选1000万,相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额,30年交,保30年为例,
不附加航空意外保额保额为1102元,附加1000万保额的航空意外保障仅需1144元。
非常适合经常出差的人群。
2)健康告知宽松
健康告知只有3条,非常宽松:
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎,非常友好!
3)费率低,投保门槛低
1-6类职业均可投保华贵大麦2024,且维持了一贯的低价优势,
30岁成年人投保100万保额,只选基础保障,每年保费男性1102元,女性599元。
华贵人寿系列定期寿险性价比高,保障内容也很实用,价格也很实惠,给整个市场做足了榜样。
2、北京人寿擎天柱9号
1)保障全面,赔付门槛低
基础责任包含意外、疾病、自然身亡导致的身故、高残,保障全面。
相比其他产品需要达到全残条件,高残理赔门槛更低一些。
2)可选责任丰富
可选责任也非常多,有常见的猝死、交通意外额外赔,
还有未成年子女家庭关爱金和法定节假日自驾车意外保障等。
预算充裕时,可以附加这些保障,更加全面。
3)健康告知宽松
健康告知仅4条,有甲状腺结节、肺结节抑郁症、地中海贫血、先天性心脏病等疾病也有机会投保。
3、同方全球臻爱2024
1)缴费期、保障期选择多
市面上大多数定期寿险产品,缴费期或者保障期最高是70岁,
而臻爱2024最高可以选保至80岁、交至80岁,一定程度上等于是保终身了。
适合追求保障期更久的朋友。
2)保单权益丰富,可选责任实用
除了身故/全残保障,臻爱2024还有3项可选责任:
猝死保障:65岁前额外赔30%保额;
恶性肿瘤(重度)身故保障:65岁前额外赔付50%保额;
水陆空交通意外保障:水陆交通工具意外额外赔100%保额,民航班机意外额外赔400%保额。
此外,还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益,使保单更加灵活。
3)投保限制较宽松
健康告知只有4条,对部分疾病是非常宽松的,
比如说急性肾功能不全,痊愈已满半年,目前肾功能正常,可以投保。
常见的甲状腺结节、乳腺结节,都有机会投保。
免责条款有5条,比同类新增了一项战争、核爆炸等极端风险,不算严格。
也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题,
不用担心因为超重或者吸烟单独调整保费或无法投保。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评,也可以联系奶爸~