横琴传世金彩鑫享版增额终身寿险怎么分配红利？值得买吗？

横琴人寿推出了一款分红保险产品——传世金彩鑫享版增额终身寿险，除了又身故保障，还有轨道、航空意外身故保障，提高了产品保障力度。

 

 究竟传世金彩鑫享版增额终身寿险

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、横琴传世金彩鑫享版增额终身寿险怎么分配红利？

 

先来简单了解下横琴传世金彩鑫享版增额终身寿险的保障内容： 

 

 

我们来看看红利分配情况：

 

1、红利来源

 

红利来源主要包括利差、死差和费差所产生的可分配盈余。

 

利差（Spread）指保险公司实际投资收益率与预定投资收益率不同时所产生的盈余差异。

 

当保险公司的实际投资收益率超过预定投资收益率时，就会形成利差盈余。

 

死差（Mortality Gain）指保险公司实际死亡率与预定死亡率不同时所产生的盈余差异。

 

如果实际死亡率低于预定死亡率，保险公司将获得死差盈余。

 

费差（Expense Gain）指保险公司实际费用与预定费用不同时所产生的盈余差异。

 

当实际费用低于预定费用时，保险公司可以从费差中获得盈余。

 

这些盈余差异都属于可分配盈余，也就是保险公司可以将其分配给保单持有人作为红利。

 

保险公司通过管理投资、控制风险和管理费用等方式来最大化这些盈余差异，并根据公司政策和盈余状况决定是否向保单持有人支付红利。

 

2、红利分配方式

 

横琴传世金彩鑫享版增额终身寿险是现金分红，即红利以现金形式将盈余给投保人。

 

3、红利实现方式

 

现金领取：在此选项下，您将直接收到红利的现金支付。这意味着您可以立即使用这笔金额，例如用于生活费用或其他投资。

 

累积生息：在此选项下，您选择将红利留存在保险公司，并按照每年确定的利率积累利息。

 

类似于储蓄，您的红利将逐渐增加，直到您选择申请领取或合同终止时才会给付。

 

这样做可能会使红利金额增加，但您将无法立即使用这笔金额。

 

您可以根据个人需求和偏好选择适合自己的红利领取方式。

 

选择前，建议仔细考虑，并详细阅读合同条款，了解具体细节。

 

4、红利分配政策和保单红利水平影响因素

 

红利分配将遵循可支持性和可持续性原则，并按照每张分红保单对分红账户盈余的贡献进行分配。

 

每年红利根据实际经营状况等因素确定，即使是相同的产品、相同交费方式和金额，红利也不一定相同。

 

二、奶爸总结

 

横琴传世金彩鑫享版增额终身寿险的保单红利是不确定的，保险公司每年向您寄送红利通知书，告知红利分配情况。 

奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：

 

1、光明至尊2024版（分红型）

 

综合实力强：由光大集团和加拿大永明人寿联合推出，公司实力雄厚，过往分红实现率和近三年平均投资收益率表现良好

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2%；第20年超3%，最高无限接近3.5%

 

可附加万能账户：可附加鑫保利2023版/增利宝2023版/光明赢万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重保险公司实力、追求高收益人群

 

2、福满盈3.0（分红型）

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第10年，红利收益超过2.6%，最高无限接近3.3%

 

保单权益丰富：满足一定保费，还提供养老社区对接和VIP服务，还可附加万能账户，

 

【适合人群】

 

看重保司综合实力、产品保单权益等人群

 

3、福满佳2.0（分红型）

 

2025年1月31日前放宽投保门槛，如3年交是3万元起投。

 

综合实力强：由中粮集团和英杰华保险集团支持，作为中外合资公司，其综合实力强，分红实现率和投资收益率表现也不错

 

封闭期短、有望博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年现金价值就能超过已交保费，保单第10年，红利收益超过2.3%，最高无限接近3.3%

 

身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面

 

保单权益丰富：满足一定保费，有望对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务。

 

【适合人群】

 

看重产品前期收益、回本速度，兼顾保单权益等人群

 

4、福有余2024终身寿险

 

投保门槛低：最高支持75岁人群投保；投保门槛低，年交最低5000元起，大部分人都能买

 

收益不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第20年，复利IRR超过2%，长期IRR无限接近2.4%

 

有望对接养老社区：满足一定保费，可享受高端的养老社区服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、收益及兼顾未来养老品质的人群

 

5、鑫享福终身寿险

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，5年交，现金价值＞已交保费时间仅需6年，优于不少同类产品

 

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.4%

 

可附加万能账户：可附加金管家（稳赢版）万能险，保底利率2%

 

【适合人群】

 

看重回本时间、资金使用灵活等人群

 

6、启明星悦享版终身寿险

 

可选缴费期丰富：短缴可选趸交、3/5/6/7年交；长缴可选10/15/20年交，比同类产品可选性更多

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，保单第30年，复利IRR接近2%，最高复利IRR无限接近2.3%

 

保单权益多：满足一定保费，可以对接养老社区、享受对应增值服务，还提供信托服务

 

【适合人群】

 

看重产品服务体验、预算不多等人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~