年金险能够为我们提供更好的养老保障,为未来的退休生活提供稳定现金流。
中国太平鑫悦人生年金险为中老年人设计,大公司出品,产品也有保障,是可靠的。
今天奶爸就从保障内容来聊一聊这款产品是否可靠,看看年金险值不值得买:
| 中国太平鑫悦人生年金险靠谱吗?
| 年金险值不值得买?
| 奶爸总结
一、中国太平鑫悦人生年金险靠谱吗?
中国太平鑫悦人生年金险是一款年金险产品,由中国太平保险公司发行。
若想知道一款产品靠不靠谱,我们有两个观察角度:
一是产品本身的保障内容,二则是其承保公司的综合实力。
中国太平成立于1929年,是我国的四大国有保险公司之一,历史悠久背景深厚。
注册资金高达100亿元RMB,2021年的营业额有2672.13亿元,经营状况可见一斑。
赔付能力更不必说,中国人保是有足够的实力的,总体十分靠谱。
接着我们来看看中国太平鑫悦人生年金险本身的保障内容如何:
1、投保规则
中国太平鑫悦人生年金险支持55周岁以下的群体投保,可参保年龄范围还算宽泛。
而且它的健康告知仅有一条,甚至比一些意外险还要宽松,大部分人均可投保。
但是它的免责条款较多有7条,在配置时需格外谨慎。
2、保障内容
中国太平鑫悦人生年金险作为年金险,主要的功效就是提高年金领取服务。
支持保证领取到80周岁,按60岁领取的话就是保证领取20年。
其年金领取有两种选择:若是被保人按月领取,每月可领取基本保险金额;
若是按年领取的话,则可获取11.813基本保险金额。
并且中国太平鑫悦人生年金险还有一个长寿生日关爱金领取功能。
在被保人80岁之后,每年生日时均可额外领取100%基本保额,助力养老生活。
中国太平鑫悦人生年金险还支持身故保障、保单贷款、减额交清等责任。
有效扩宽了保单的权益范围,变相增强了保障力度。
3、保单收益
我们举一个实际案例作为演示:
假设有一位35岁的何先生,选择投保中国太平鑫悦人生年金险这款产品。
年交10万交20年,共计200万保费。
经测算后,被保人每月可领取基本保额为15120元,每年总领取178612.56元。
一个月15120元的年金收入,足以应付大多数的日常开支,当作养老金绰绰有余。
保证领取金额为3628800元,超出总保费1628800元,收益还算是不错。
之后被保人若继续存活,则触发长寿生日关爱金功能。
每年生日均可再额外获赔15120元,相当于13个月的年金领取。
综合来看,中国太平鑫悦人生年金险还是很靠谱的。
保司赔付有保证,又可提前锁定收益,整体能够获取的年金也颇为可观。
如果有养老规划需求的朋友,不妨尝试这款产品。
二、年金险值不值得买?
有的小伙伴可能会说,年金险确实还可以,但我适合买这款产品吗?
关于这个问题,实际是取决于您的个人情况、需求和目标,以下是一些考虑因素:
1)退休收入需求:
如果您对于退休后的稳定收入有较高的需求,年金险可以提供一种保障。
它可以为您提供一笔终身的退休收入,帮助您满足日常生活费用、医疗保健费用等。
2)其他退休资金来源:
考虑您是否有其他可靠的退休资金来源,如社会保障、养老金、个人储蓄等。
如果您已经有足够的退休储蓄或其他投资收入,年金险可能不是必需的。
3)投资回报和风险:
年金险的回报通常相对稳定,但可能无法达到十分高的收益水平,且需要时间沉淀。
如果您寻求更高的投资回报,并且有承担一定投资风险的能力和意愿。
建议您考虑其他投资选项,如股票、债券或房地产等。
4)健康状况:
年金险通常不需要健康检查,适合那些健康状况较差或难以获得其他保险产品的人。
如果您的健康状况良好,并且可以获得其他投保人寿险或退休计划,您可以评估其他选择。
综合考虑以上因素,您可以与金融规划师或保险顾问一起讨论,
评估您的具体情况和需求,以确定年金险是否适合您的退休计划。
三、奶爸总结
中国太平鑫悦人生年金险的承保公司综合实力强,保障也比较全面,综合来说是可靠的。
奶爸认为如果在能力范围内的话年金险还是值得购买的,当然还要考虑到自己的需求和预算。
如果想要了解更多年金险产品的信息,可以来联系奶爸进行咨询。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群
2、大富翁 3.0
起领时间早:不管男女,起领年龄都是:40/45/50/55/60/65周岁,市场鲜有
领取方案灵活:可选方案一/二,在年金领取前,可以申请变更年金领取方式、领取频次(即年领或月领)以及领取年龄
年金领取高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR在4%以上
资金使用灵活:除常规保单贷款外,还支持加减保,且条款规则都写入合同中,非常稳定灵活
【适用人群】
想要尽早退休、退休金领取高,又或者看中资金使用灵活等人群
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【适用人群】
追求高领取、高收益,又希望兼顾保单权益人群
4、龙抬头3.0(A/B款)
投保门槛非常低:没有健康告知,也没有职业限制,期交最低1万元起,适合绝大多数人投保
现价持续至90岁:现价持续时间长且金额高,30岁男,年交10万交10年,65岁起领,B款到90岁时现价还有64.2万多,领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款,资金使用更灵活,兼顾传承
年金领取高:30岁男性,年交10万,交10年,60岁后每年都可以领133600元,领到80岁时,累计领取280万多元,累计领取IRR超过3%;领到100岁时,累计领取IRR超4%!
【适用人群】
50岁以内看中高领取、高收益,又或者身体健康较差等人群
5、快享福
投保门槛低:没有健康告知,亚健康人群都能买;且最低2000元起投,门槛非常低
领取方式灵活多样:保单满5或10年起,就可以领取年金,适合想要早点领钱的人群;也可以选择60或70岁领,用于养老规划
快返且领取不错:比如30岁男性,年交10万,交5年,保单第6年就能回本,第11年开始领钱,每年可以领16800元,领到保单第40年,累计领取50多万,此时退保,账户现价还有56万左右
大品牌,增值服务实用:新华人寿出品,满足一定条件,可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务,非常实用
【适用人群】
看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取,追求现价回本速度快的人群。
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?