人保寿险鑫享寿养老年金保险怎么样？养老年金保险适合哪些人购买？

随着我国人口老龄化问题日益突出，养老保险的重要性不言而喻。

 

在这样的背景下，人保寿险鑫享寿养老年金保险应运而生。

 

作为一种专为帮助人们度过退休生活而设计的年金险产品，旨在提供稳定的经济支持和保障，确保我们在退休后也能拥有安稳、舒适的生活。

 

究竟人保寿险鑫享寿养老年金保险怎么样？养老年金保险适合哪些人购买？

 

一起看看：

 

人保寿险鑫享寿养老年金保险怎么样？

养老年金保险适合哪些人购买？

奶爸总结

 

一、人保寿险鑫享寿养老年金保险怎么样？

 

人保寿险鑫享寿养老年金保险有什么保障呢？一起往下看看吧。

 

 

1、投保规则

 

人保寿险鑫享寿养老年金保险的投保年龄在0-69岁，覆盖的年龄段还是挺广的。

 

该产品的起始领取年龄很灵活，其中男性有3种领取选择，而女性有4种，都可以根据自身偏好选择。

 

而且其有7种缴费方式，最长可以选择30年交，这对于经济条件一般的人群来说，可以减轻部分经济压力。

 

2、基础保障

 

人保寿险鑫享寿养老年金险作为一款年金领取的保险，那必然少不了养老金保障。

 

该产品的养老金保障可以选择按月领取，也可以按年领取，随个人喜好选择。

 

其中，按月领取的话，每月可以领取到100%基本保额的养老金，即累计每年可以领到12倍的基本保额；

 

而按年领取养老金的话，每年可以领取到11.813倍基本保额的养老金，显然按月领取到的年金会多一点。

 

不过除了养老金领取外，其还有祝寿金以及第一身故保险保障。

 

在保证给付期满后仍生存的话，便可以得到5倍基本保额的祝寿金，相当不错。

 

3、可选保障

 

如果觉得基础保障给付的养老金领取不够过瘾的话，还可以附加鑫享寿可选责任。

 

包含了长寿养老金以及第二身故金，附加之后保障力度更强了。

  

二、养老年金保险适合哪些人购买？

我们来看看商业养老年金保险适合哪些人投保。

 

1、退休规划者

 

年金保险是一种针对退休规划的长期储蓄工具，适合那些希望在退休后享受稳定收入的人。

 

如果你计划提前储备资金以应对退休生活的开支，并确保退休后的经济安全，年金保险可能是一个不错的选择。

 

2、长期稳定收益需求者

 

年金保险可以提供终身、稳定的养老金收入。

 

如果你希望有一份可靠的退休收入，而不依赖于其他投资产品的风险和市场波动，年金保险可能适合你。

 

3、担心个人长寿风险的人

 

个人长寿风险指的是人们活得比预期寿命更久，导致退休资金不足以支撑余生的开支。

 

通过购买年金保险，你可以确保终身享有固定收入，无论你活多久。

 

4、寻求遗产规划的人

 

年金保险还可以作为遗产规划的工具之一。

 

通过选择适当的受益人，你可以确保在身故时将剩余的保额传承给亲人或指定受益人。

 

需要注意的是，年金保险通常需要长期投保，并且在提前解除合同时可能会有一些费用和限制。

 

因此，在决定购买年金保险之前，建议咨询专业的保险顾问以了解自己的具体需求和风险承受能力。

 

三、奶爸总结

 

人保寿险鑫享寿养老年金保险提供了稳定的养老金收入，且具备多种灵活的投保方式。

 

无论您是即将退休、已经退休，或是关心长辈的子女，都可以考虑购买这样的保险产品来规划未来的养老生活。

 

但就收益来看，与热门年金险产品有些差距。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品：

 

 

1、鑫禧年年锦鲤版

 

投保方案和领取方案灵活可选：方案一年金领取少一点，身故赔付多一点；方案二年金领取多一点，身故赔付少一点。年金领取也有两类可选：平准型，每年领取金额不变；递增型每5年递增5%

 

有保证领取：方案一保证领取已交保费；方案二保证领取10年，且都终身有现金价值

 

保单利益高：30岁男性，投保方案2、平准型，年交10万交5年，60岁起领，每年领42700元，领到100岁，累计领取IRR在3%

 

【适合人群】

 

适合追求高领取、又可以兼顾身故和传承等人群

 

2、富年年1号

 

起领时间早：趸交、3/5年交，最快保单第5年就能开始领取养老金；10年交缴费期满也能开始领取养老金了

 

终身有现金价值：且现金价值非常高，后期几乎和已交保费持平

 

前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万交5年，保单第10年起领，保单第7年现金价值就超过已交保费，领到保单第20年就退保，退保 IRR超过2.2%

 

【适合人群】

 

适合年龄偏大想要规划养老或者想要寻找银行理财替代品的人群

 

3、快享福2号

 

起领时间早：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取金额高：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，最快第11年开始领钱，且后期现金价值也高

 

大品牌，增值服务实用：大公司新华人寿承保，还有VIP服务、对接养老社区或者是护理服务

 

【适合人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现金价值回本速度快的人群

 

4、福裕未来

 

有保证领取约定：可选保证返还保费/保证领取10年，保证了一部分收益

 

前期现金价值高、封闭期短：30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，优于不少同类产品

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，每年领取48500元到100岁，累计领取IRR在3.2%左右

 

【适合人群】

 

看重封闭期短、年金领取高等人群

 

5、星海赢家火凤版

 

资金规划灵活、终身有现金价值：一共3个计划，都有保证领取约定，年金领取后也都有现金价值，且现金价值持续到105岁

 

年金领取高、收益不错：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，计划一每年领取95774到100岁，累计领取IRR在3.5%左右

 

保单权益丰富：除了保单贷款、减保，还有祝寿金、满期金，满足一定保费还可以对接养老社区

 

【适合人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

6、龙抬头龙行版A款

 

保证领取20年：保证领取时间长、适合最多人的养老金产品形态

 

越老越值钱：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，70岁前每年领20800元，70-79岁每年领41600元，80-89岁年领10400元、90岁后年领166400元，领到100岁，累计领取IRR是3.7%

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，交5年，60岁起领，保单第10年就能回本，比大部分同类产品快

 

【适合人群】

 

适合家族有长寿基因、身体健康程度较高的人群

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~