人保寿险鑫享寿养老年金保险怎么样？养老年金保险适合哪些人购买？

随着我国人口老龄化问题日益突出，养老保险的重要性不言而喻。

 

在这样的背景下，人保寿险鑫享寿养老年金保险应运而生。

 

作为一种专为帮助人们度过退休生活而设计的年金险产品，旨在提供稳定的经济支持和保障，确保我们在退休后也能拥有安稳、舒适的生活。

 

究竟人保寿险鑫享寿养老年金保险怎么样？养老年金保险适合哪些人购买？

 

一起看看：

 

人保寿险鑫享寿养老年金保险怎么样？

养老年金保险适合哪些人购买？

奶爸总结

 

一、人保寿险鑫享寿养老年金保险怎么样？

 

人保寿险鑫享寿养老年金保险有什么保障呢？一起往下看看吧。

 

 

1、投保规则

 

人保寿险鑫享寿养老年金保险的投保年龄在0-69岁，覆盖的年龄段还是挺广的。

 

该产品的起始领取年龄很灵活，其中男性有3种领取选择，而女性有4种，都可以根据自身偏好选择。

 

而且其有7种缴费方式，最长可以选择30年交，这对于经济条件一般的人群来说，可以减轻部分经济压力。

 

2、基础保障

 

人保寿险鑫享寿养老年金险作为一款年金领取的保险，那必然少不了养老金保障。

 

该产品的养老金保障可以选择按月领取，也可以按年领取，随个人喜好选择。

 

其中，按月领取的话，每月可以领取到100%基本保额的养老金，即累计每年可以领到12倍的基本保额；

 

而按年领取养老金的话，每年可以领取到11.813倍基本保额的养老金，显然按月领取到的年金会多一点。

 

不过除了养老金领取外，其还有祝寿金以及第一身故保险保障。

 

在保证给付期满后仍生存的话，便可以得到5倍基本保额的祝寿金，相当不错。

 

3、可选保障

 

如果觉得基础保障给付的养老金领取不够过瘾的话，还可以附加鑫享寿可选责任。

 

包含了长寿养老金以及第二身故金，附加之后保障力度更强了。

  

二、养老年金保险适合哪些人购买？

我们来看看商业养老年金保险适合哪些人投保。

 

1、退休规划者

 

年金保险是一种针对退休规划的长期储蓄工具，适合那些希望在退休后享受稳定收入的人。

 

如果你计划提前储备资金以应对退休生活的开支，并确保退休后的经济安全，年金保险可能是一个不错的选择。

 

2、长期稳定收益需求者

 

年金保险可以提供终身、稳定的养老金收入。

 

如果你希望有一份可靠的退休收入，而不依赖于其他投资产品的风险和市场波动，年金保险可能适合你。

 

3、担心个人长寿风险的人

 

个人长寿风险指的是人们活得比预期寿命更久，导致退休资金不足以支撑余生的开支。

 

通过购买年金保险，你可以确保终身享有固定收入，无论你活多久。

 

4、寻求遗产规划的人

 

年金保险还可以作为遗产规划的工具之一。

 

通过选择适当的受益人，你可以确保在身故时将剩余的保额传承给亲人或指定受益人。

 

需要注意的是，年金保险通常需要长期投保，并且在提前解除合同时可能会有一些费用和限制。

 

因此，在决定购买年金保险之前，建议咨询专业的保险顾问以了解自己的具体需求和风险承受能力。

 

三、奶爸总结

 

人保寿险鑫享寿养老年金保险提供了稳定的养老金收入，且具备多种灵活的投保方式。

 

无论您是即将退休、已经退休，或是关心长辈的子女，都可以考虑购买这样的保险产品来规划未来的养老生活。

 

但就收益来看，与热门年金险产品有些差距。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承人群

 

2、大富翁 3.0

 

起领时间早：不管男女，起领年龄都是：40/45/50/55/60/65周岁，市场鲜有

 

领取方案灵活：可选方案一/二，在年金领取前，可以申请变更年金领取方式、领取频次（即年领或月领）以及领取年龄

 

年金领取高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领130600元，领到100岁，累计领取IRR在4%以上

 

资金使用灵活：除常规保单贷款外，还支持加减保，且条款规则都写入合同中，非常稳定灵活

 

【适用人群】

 

想要尽早退休、退休金领取高，又或者看中资金使用灵活等人群

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【适用人群】

 

追求高领取、高收益，又希望兼顾保单权益人群

 

4、龙抬头3.0（A/B款）

 

投保门槛非常低：没有健康告知，也没有职业限制，期交最低1万元起，适合绝大多数人投保

 

现价持续至90岁：现价持续时间长且金额高，30岁男，年交10万交10年，65岁起领，B款到90岁时现价还有64.2万多，领先不少同类产品。还支持减保、保单贷款，资金使用更灵活，兼顾传承

 

年金领取高：30岁男性，年交10万，交10年，60岁后每年都可以领133600元，领到80岁时，累计领取280万多元，累计领取IRR超过3%；领到100岁时，累计领取IRR超4%！

 

【适用人群】

 

50岁以内看中高领取、高收益，又或者身体健康较差等人群

 

5、快享福

 

投保门槛低：没有健康告知，亚健康人群都能买；且最低2000元起投，门槛非常低

 

领取方式灵活多样：保单满5或10年起，就可以领取年金，适合想要早点领钱的人群；也可以选择60或70岁领，用于养老规划

 

快返且领取不错：比如30岁男性，年交10万，交5年，保单第6年就能回本，第11年开始领钱，每年可以领16800元，领到保单第40年，累计领取50多万，此时退保，账户现价还有56万左右

 

大品牌，增值服务实用：新华人寿出品，满足一定条件，可以享受VIP服务、对接养老社区或者是护理服务，非常实用

 

【适用人群】

 

看重大品牌、年龄偏大想要尽早领取，追求现价回本速度快的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？