医保卡借给家人用，医保卡外借买保险有影响吗?

当代年轻人的身体状况都是比较好的，所以医保卡内的金额是越来越多。

而中国又是人情社会，很多亲戚都会借用社保卡来享受医保优惠。

最常见的就是购买一些慢性病的药物像高血压、糖尿病等等。

很多人在投保前就有这样的顾虑了医保卡借给家人用，医保卡外借买保险有影响吗？

今天奶爸就跟大家来聊一聊关于社保卡外借对投保的影响。

01  社保卡的功能

社保卡的全称是社会保障卡，其包含了医疗账户信息、养老金信息、社会保险缴费情况、养老保险个人账户信息等等。

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其中大家关心的社保卡外借会不会影响到投保就是因为其医保账户资金的实用。

一般医保账户分为两个账户的：个人账户、统筹账户，个人缴纳的部分是全部纳入个人账户的；公司缴纳的部分一般是按照30%纳入个人账户，70%纳入统筹基金。

个人账户主要是支付一些小额的门诊医疗费用是可以结转实用和继承的，个人账户的本金跟利息都是归个人的。

统筹基金主要是支付大额的住院医疗费用。

社保卡是可以报销在指定医院因疾病或者部分意外造成的医疗费用的。

这里提到的医疗费用的报销跟不是说先垫付医疗费用后凭借票据报销，而是在指定医院治疗时，出具医保卡，让医保结算系统读取参保人的资料办理住院。

在出院结算的时候，医保系统就不会收取“保险的部分”。

正常情况下，实际报销比例更具当地的政策，是在20%-60%不等的。

以上奶爸就简单的给大家介绍下社保卡的作用，下面奶爸就跟大家分析下社保卡借给家人会不会影响投保。

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02 医保卡外借给家人会影响投保吗？

不同的地区的政策不同，有些地区是允许社保卡有明确结余的情况下，是可以借给近亲属实用的。

也就是说用社保卡的个人账户给父母买个药、看个感冒对投保是没多大问题的。

但实际在理赔的过程中，不同情况的影响都是不一样的，我们分情况来分析：

1）医保卡外借给人在药店买药

先说结论，是不会影响买保险以及理赔的。

因为各地的医保个人账户的余额都是自由支配的，虽然说各地可能是有所不同的，不过是不会对投保造成影响的。

很多人认为会影响的原因是因为买过什么药，就代表医保卡所有者患过什么病。

这个在逻辑上是完全不通的，所以即使是外借给人在药店购买了降压药或者是治疗糖尿病的药都是不会影响投保的。

那为什么会有“社保卡外借买药会被拒保”的谣言呢？

其实很大一部分原因是因为社保卡所有者后期患了相关的症状，保险公司根据社保卡的实用记录，查到了体检报告等等最后拒保的。

并不是单纯的说因为社保卡外借购买药物就被拒保了。

2）医保卡外借给人在门诊就诊

这种情况就比较复杂了，因为去医院挂号、就诊、检查以及病历等相关的医疗记录都是会储存在医保卡内的。

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这部分医疗记录是有可能会影响投保的。

奶爸就建议如果你已经外借过医保卡给人在门诊就医的话，在投保的时候要如实告知外借情况，然后提供相关的体检报告给保险公司。

让保险公司来决定是否承保，如果你隐瞒的话，都最后需要理赔的时候，因为相关的医疗记录被保险公司拒保的，就得不偿失了。

3）医保卡外借给人住院

这种情况相比于上面的情况更为的严重了。

一般来说保险公司都是会拒保的，因为一般住院的话都是因为一些比较严重的病情，涉及到健康告知的内容的话，是会默认为是医保卡本人的病情，保险公司是不会承保的。

那有部分人就想问了，如果外借过医保卡，但是我已经买了保险的话，应该怎么办？

如果只是第一种情况的话，是不用担心的，上文也说到了是不会影响后续的理赔等等的。

那如果是第二或者是第三种情况的话，就比较复杂了。

如果你有办法证明医保卡上的医疗记录并不是本人的话，就还好。

但一般来说是比较难证明的，所以奶爸就建议最好进行补充告知，如果保单合同未满2年的话，保险公司是有可能会解除合同，甚至连保费都不予退还的。

奶爸总结

所以不管是怎么样，医保卡都最好不要外借他人，这不但会影响投保，并且是违反法律法规的。

因为各地的疾病医疗保险服务监督管理办法都是规定了“医保卡/农保卡不得出借、转让或恶意使用社会保障卡，丢失社会保障卡应及时挂失，骗取或协助他人骗取医疗保险基金要承担法律责任。”

奶爸也建议大家，想要一份全面的保障的话，单靠社保是不够的，要搭配合适的商业保险才能搭建好坚固的保障体系。

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